Какой банк лучше подходит для ип. В каком банке лучше открыть расчётный счёт для ИП. Где лучше открыть расчетный счет ИП

Предпринимателям, которые осуществляют безналичные сделки, необходим расчётный счёт в банке. В каждом регионе свой лидер кредитного рынка, но это не означает, что условия в этой организации окажутся благоприятными для конкретного вида бизнеса. Чтобы решить, в каком именно банке лучше открыть счёт для ИП, нужно изучить предложения нескольких учреждений.

Когда человек идёт открывать р/с, то отдаёт предпочтение предприятию, название которого ему хорошо известно либо отделению возле работы или дома. Для бизнеса такой подход некорректный.

Важно открыть расчётный счёт для ИП где выгодней будет доступ к деньгам и управлению финансовыми потоками, чтобы банк соответствовал следующим критериям:

Работает несколько лет и подаёт открытую отчётность. Недавно основанное учреждение может иметь ограничения на проведение операций или взаимодействие с другими банками. Даже если предлагаются весьма заманчивые условия обслуживания, лучше не рисковать и обратиться в хорошо зарекомендовавшую себя организацию.
Числится в Агентстве страхования вкладов. Это гарантия сохранности денег в пределах 1 400 000 р. на случай если банк потеряет лицензию. С 2014 года ИП приравнены в правах к физическим лицам, и на них распространяется действие Федерального закона № 177-ФЗ.
Обладает разветвлённой сетью отделений и банкоматов. Это важно, если предприниматель имеет обширную географию деятельности.
Открывает расчётные счета для ИП без абонентской платы. Малому бизнесу ни к чему лишние расходы.
Предлагает разнообразные пакеты услуг. Удобно, когда можно выбрать только нужные сервисы, скомпонованные и недорогостоящие.
Работает с мобильными и веб-приложениями. Банки, предоставляющие клиентам удалённый доступ к р/с из любого места и устройства, являются лидерами рынка.

Кроме того, дополнительными плюсами будет бесплатное открытие расчётного счёта и выпуск карты, интеграция с бухгалтерскими программами.

Банки делят своих клиентов по категориям в зависимости от объёма проводок, сумм, востребованных продуктов. Под разные цели разрабатываются тарифные сетки и пакеты. Поэтому проблему, какой банк выбрать для ИП, каждый решает исходя из предполагаемых операций.

Для владельца розничного магазинчика будет важна стоимость инкассации, а для фрилансера в сфере IT-технологий - процент на остаток и скорость проведения валютных транзакций.

Существует обширная категория ИП с операциями только за наличный расчёт - для них р/с иметь необязательно. Однако сделки более чем на 100 000 р. должны проводиться исключительно через банковские реквизиты. Даже для единоразовой операции придётся открыть расчётный счёт.

Перечень услуг специализированного финансового учреждения для малого бизнеса включает десятки позиций. Но большинство начинающих предпринимателей используют р/с для оплаты налогов и вывода средств на карту. Для них мощный функционал не нужен, их интересует, сколько стоит открыть расчётный счёт в банке для ИП с минимальной ценой ежемесячного обслуживания.

В процессе развития бизнеса возникает потребность в расширении сотрудничества с кредитной организацией, и лучше заранее позаботиться, чтобы были доступны такие полезные для ИП услуги:

открытие валютных счетов;
овердрафт (возможность потратить денег больше, чем есть в наличии, с условием возврата и платой за пользование);
приложения для мобильных устройств с круглосуточным доступом к управлению средствами;
выпуск карт различного целевого назначения;
подключение зарплатного проекта;
размещение депозита под высокий %;
импорт и экспорт данных между банковским и бухгалтерским ПО;
срочное проведение платежей в любое время;
инкассация.

При более-менее одинаковом наборе услуг в разных банках стоимость аналогичных пакетов может существенно отличаться. Чтобы выгодно открыть расчётный счёт для ИП тарифы нужно внимательно изучать и сравнивать.

В общероссийском перечне почти 500 финансовых учреждений (цифры постоянно меняются - аннулируются лицензии, запускаются новые проекты) лидерами рэнкинга для потребностей малого бизнеса являются самые успешные банки.

Тинькофф – лучший банк для ИП в 2019 году по оценкам разных агентств и специалистов. Предоставляет подходящие условия для вновь зарегистрированных предпринимателей и бизнесменов, которые дружат с интернет-технологиями.

Главная особенность учреждения - полностью виртуальная деятельность, без отделений и небольшой сетью банкоматов в г. Москве. Это же является минусом, так как вызывает недоверие у консерваторов и создаёт дополнительные расходы при обналичивании средств.

Преимущества для предпринимателей:

бесплатное открытие расчётного счёта и двухмесячное обслуживание; недавно получившие статус ИП пользуются льготой полгода;
заявка на р/с подаётся на официальном сайте банка, документы в бумажном виде привозит менеджер;
при отсутствии деятельности не взимается комиссия;
начисляются проценты на остаток по счёту;
бесплатный интернет-банк, выпуск карт;
интеграция с бухгалтерским ПО;
круглосуточно проводятся внутрибанковские платежи, для внешних перечислений операционный день длится 16 часов.

Стоимость обслуживания счёта в пакете «Простой» для ИП по истечении льготного периода - 490 р. в месяц. За выдачу наличности берут 1,5%-10%, перевод платежей в другие кредитные учреждения - 49 р.

Альфа-Банк – одна из надёжных российских организаций с крупной сетью отделений и банкоматов. Открывает бесплатно расчётный счёт для ИП с выездом менеджера и подписанием документации.

Операционный день для внутренних перечислений - круглосуточно, для внешних - с 1:00 до 20:30.

Бесплатный интернет-банк, SMS-уведомления, выпуск карты, вывод личных средств в пределах 100 000 р. на счёт в этом же учреждении.

Самый дешёвый пакет услуг «На старт» включает:

абонплата 490 р. в месяц (не взимается при отсутствии движения);
50 р. за платёжку (первые 3 льготные);
снятие денег - от 1,5% до 11%, в зависимости от суммы.

Банк Точка – совместный проект ФК «Открытие» и QIWI. Активно работает с представителями малого бизнеса, учитывает специфику и недорого обслуживает валютные операции.

Пакет «Минимальный» действует с нестандартными тарифами:

без абонплаты;
расходные операции в рублях бесплатны (в том числе открытие счёта, подключение мобильного банка, SMS-оповещение, выпуск карт);
взимается 1% при зачислении денег.

Насколько это выгодно в сравнении с другими пакетами (500 р. ежемесячной оплаты, 60 р. за перевод средств, обналичивание - от 1,5% до 3%), нужно подсчитывать исходя из конкретных условий деятельности.

Банк за отдельную плату составляет налоговую отчётность для ИП на УСН без наёмных работников, подключает зарплатный проект с нулевой комиссией на карты Рокетбанка.

МодульБанк существует 25 лет, в последнее время специализируется на услугах малому бизнесу, предоставляет удалённый доступ и выезд менеджера.

Банк открывает счёт для ИП без абонентской платы по тарифу «Стартовый» при условии месячного оборота до 1 000 000 р. При этом стоимость переводов - 90 р., снятие наличных - 1,5%. Подключение онлайн-банка и SMS-оповещений на льготных условиях.

Быстрое обслуживание клиентов - платежи проходят за несколько минут, операционный день до 23:00.

Организация интегрирует данные в бухгалтерские программы и предоставляет услуги по ведению учёта ИП.

Сбербанк России – самый надёжный в плане сохранения денежных средств, так как 50% принадлежит государству. 548 отделений и 1529 банкоматов на территории РФ.

Старается соответствовать рыночным запросам и предлагает ИП подключиться к тарифу «Лёгкий старт»:

бесплатное открытие и обслуживание счёта, внутренние переводы, годичная поддержка карты, договор на интернет-банк;
обналичивание - 3%-8%.
100 р. за платёж в другую кредитную организацию.

На официальном сайте есть возможность создать заявку и рассчитать оптимальный набор РКО исходя из планируемых операций.

Банки постоянно обновляют тарифы и разрабатывают новые пакеты для привлечения клиентов. Информация быстро теряет актуальность, однако общим моментом для всех участников рейтинга является бесплатное открытие расчётного счёта для ИП.

Выгодный банк

Выбор в пользу одного из финансовых учреждений облегчит сводная таблица самых простых тарифных сеток для ИП:

Услуга		Альфа	Точка	Модуль	Сбербанк
Открытие счёта	0	0	0	0	0
Ежемесячное обслуживание	0 2 месяца для всех ИП Полгода для новых ИП При расчётах картой банка на сумму более 50 000 р.	490	0 с поступлений берётся 1%	0 при обороте до 1 млн р.	0
Перевод платежей на другие банки	49	50	0	90	100
Обналичивание средств	0-15%	1,25-11%	0	1,50%	3-8%
Выпуск и обслуживание карт	0 при открытии счёта	0	0	-	0 в первый год
Процент на остаток	6,00%	0,5-3% нужно подключить доп. сервис	-	-	-
Интернет-банк	0	0	0	0	0
Пополнение счёта	0	0	0	0,5-2,7%	0,15%

Кроме явных лидеров финансового рынка, в каждом регионе есть учреждения местного масштаба с интересными сервисами. Некоторые банки для клиентов с заключёнными договорами на РКО предлагают сниженные ставки по кредитам, ипотеке и другим продуктам.

Ещё одна причина для более тщательного изучения прочих банков - акции, которые позволяют ИП открыть расчётный счёт на очень выгодных условиях. Но при этом нужно не забывать проверять надёжность и лояльность учреждения.

Вопрос, для открытия расчётного счёта для ИП какой банк выбрать, в отдельных субъектах РФ практически не актуален. Например, в Крыму представлены всего 5 учреждений, из них 2 с широкой сетью отделений и банкоматов. Поэтому местные предприниматели для работы по безналу обращаются в РНКБ или Генбанк.

Несмотря на упрощённый порядок предоставления номера расчётного счёта для ИП, существует законодательное требование собрать пакет документов:

Паспорт.
Подтверждение государственной регистрации предпринимателя.
Справка ФНС о постановке на учёт.
Информация о статистических кодах.
Если доступ к счёту доверяется третьим лицам - подтверждение полномочий.
Разрешения на лицензируемую деятельность.
Если имеется - круглая печать ИП.

Список может быть дополнен в соответствии с регламентом конкретной организации, обычно заполняются опросники и анкеты. Оригиналы документов предоставляются предпринимателем в отделение кредитного учреждения, или представитель банка приезжает в условленное место встречи. Служащий снимает и заверяет копии, ИП подписывает заявление на открытие счёта, договор предоставления услуг РКО с приложениями и на подключение удалённого доступа.

В соглашении должны быть указаны права и обязанности сторон, тарифы и реквизиты предпринимателя:

номер расчётного счёта;
юридическое наименование кредитного учреждения;
БИК - идентификационный код банка;
к/сч - корреспондентский номер, используется во внутренней финансовой системе.

Начинающие ИП зачастую не разбираются в банковской терминологии и не отличают расчётный и лицевой счета, что приводит к путанице и проблемам с перечислениями. Именно с р/с оперируют предприниматели, получают и платят деньги, его 20-значный номер фигурирует в документах и начинается с цифр 407 (принадлежит юрлицу или ИП). Л/с - внутренний счёт для отслеживания финансовых взаимоотношений с клиентами.

Установку и настройку интернет-банка и мобильных приложений осуществляют специалисты IT-службы кредитной организации на выезде к клиенту или в консультационном режиме.

Некоторые учреждения принимают заявку на открытие счёта дистанционно через сайт и сразу выдают номер для зачисления средств. Однако проводить платежи будет разрешено только после завершения процедуры бумажного оформления.

Налоговые органы контролируют информацию об открытых предпринимателями счетах. Обязанность передавать сведения в ФНС возложена на кредитные организации.

Здравствуйте, дорогие читатели! Давно пришла в голову идея написать обзорную статью о том, где и в каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО и собрать в ней все интересные предложения по банкам, предоставляющим такую услугу. Поэтому держите список лучших, на мой взгляд, банков для открытия расчетного счета. Я связался с представителями банков и от большинства получил информацию.

Критерии оценки

Предлагаю оценить ниже перечисленные банки по следующим критериям, чтобы определить, где выгодно, безопасно и удобно открыть расчетный счет:

Стоимость открытия расчетного счета.
Стоимость обслуживания (ежемесячная).
Сроки открытия счета.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость).
Мобильный банк (наличие и стоимость).
SMS-информирование (наличие и стоимость);
Операционный день.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия).
Выдача наличных через банкоматы (комиссия).
Внесение наличных.
Количество бесплатных пластиковых карт.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д.
Процент на остаток по счету.

Если у вас есть предложение расширить список критериев, то пишите в комментариях, будем пробовать. Уместить все банки в 1 таблицу на сайте у меня не получилось, поэтому пройдемся по всем банкам по очереди.

Список банков

Важно Мы сделали , т.е. имеют тарифы без ежемесячной абонентской платы.

Список мы разделим на классические банки «ветераны», и на более современные и технологичные.

К «ветеранам» отнесем:

Сбербанк.
Альфа-Банк.
Промсвязьбанк.
Локо-Банк.

К более современным и технологичным банкам:

Тинькофф.
Модульбанк.
Точка (на базе банка «Открытие» и «Киви»).
ДелоБанк (на базе СКБ Банка).

Если первая группа банков известна всем, то вторая еще мало знакома, но скажу вам с полной ответственностью, я бы рекомендовал посмотреть именно в сторону второй группы. Ниже будем сравнивать и в заключение сделаем выводы, где открыть расчетный счет для ИП и ООО выгодно, безопасно, удобно и т. д.

Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первые 2 месяца бесплатно, потом по тарифам «Простой» — 490 р. в месяц, «Продвинутый» — 990 р., «Профессиональный» — 4990 р. в месяц. Если в месяце не было операций по счету, то за этот месяц — бесплатно.
Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться.
Операционный день — с 7:00 до 21:00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — по тарифу «Простой» 3 платежа бесплатных, остальные — 49 р. за платеж, по тарифу «Продвинутый» 10 платежей бесплатно, остальные — 29 р. за платеж, по тарифу «Профессиональный» — 19 р за платеж. Безлимитные платежи на тарифе «Простой»- 490 р., на «Продвинутый» — 990 р., на «Профессиональный» — 1990 р. в месяц.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, на карты Тинькофф Банка без комиссии.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия):
— По тарифу «Простой»: до 400 000 р. — 1,5%, до 1 000 000 р. — 5%, от 1 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 99 р.
— По тарифу «Продвинутый»: до 400 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 79 р.
— По тарифу «Профессиональный»: до 800 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 р. — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 59 р.
Внесение наличных:
— По тарифу «Простой»: 0,15%, минимум 90 р.
— По тарифу «Продвинутый»: до 300 000 р. бесплатно, от 300 000 р. — 0,1%, минимум 79 р. , 3 пополнения в месяц — 990 р, за год — 9900 р.
— По тарифа «Профессиональный» до 1 000 000 р. бесплатно, от 1 000 000 р. — 0,1%, минимум 59 р. 5 пополнений без комиссии — 1490 р. в месяц, 14 900 р. за год.
Количество бесплатных пластиковых карт — 0 рублей одна корпоративная и зарплатные карты или две корпоративных и зарплатные карты в зависимости от тарифа.
Процент на остаток по счету — до 6%.

Открыть счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Олег Тиньков как всегда на высоте. Он всегда славился лучшим обслуживанием. Один из самых длинных операционных дней, деньги переводятся моментально, крутое мобильное приложение и интернет-банкинг, до 6% годовых на остаток по счету, открытие без визитов в банк, первые 2 месяца бесплатно, поддержка по телефону 24/7, можно снимать наличные практически в любых банкоматах и многое другое.

Скоро появятся такие возможности, как напоминание о предстоящих налогах, сдача отчетности в государственные органы, проверка партнеров и контрагентов, валютные платежи и дружественный валютный контроль, шаблоны для регулярных платежей и т. д.

Открыть расчетный счет в Модульбанке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первый тариф — 0 р., второй тариф — 490 р., третий тариф — 4500 р. в месяц.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день: 9.00 – 20.30.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 90, 19 и 0 р. (в порядке перечисления тарифов).
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ИП в зависимости от тарифов: 0,75% до 300 00 р., 19 р. до 500 000 р., о р. до 1 000 000 р. Для ООО в зависимости от тарифов: 0,75% до 100 000 р., 19 р. до 200 000 р., 0 р. до 300 000 р.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): от 0 до 20% в зависимости от суммы снятия.
Внесение наличных: от 0 до 2,7%.
Количество бесплатных пластиковых карт — т 1 до 5 в зависимости от тарифов.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — есть.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. В банке есть бесплатный тарифный план. Модульбанк работает на базе банка «Региональный кредит», которому уже более 23 лет, удобное мобильное приложение и интернет-банкинг, вывод наличных на любую банковскую карту с низкими комиссиями. И, как заявил представитель банка, все расчетные счета застрахованы на 1,4 млн р., что заставляет верить в его надежность. Кстати, его основатель — бывший руководитель направления для бизнеса в «Сбербанке» Яков Новиков. Минусов пока что не вижу, как и у Тинькофф Банка.

Открыть расчетный счет в банке Точка

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 2500 р.
Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день — с 00.00 до 21.00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — на бесплатном тарифе — платежи бесплатные, на двух других 10 и 100 бесплатные, сверх пакета — 60 и 15 р.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть.
— До 200 000 или до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ИП.
— До 100 000 или до 300 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ООО.
— На бесплатном тарифе переводы бесплатные для ИП и ООО.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе — бесплатно, на втором тарифе до 50 000 р. — 1,5%, свыше — 3%, на третьем тарифе — до 100 000 р. бесплатно, свыше — от 1,5 до 3% в зависимости от суммы.
Внесение наличных: на бесплатном тарифе — до 300 000 р. 1%, свыше — 3%, на втором тарифе любые суммы — 0,2%, на третьем — до 1 000 000 бесплатно, свыше 0,2%.
Количество бесплатных пластиковых карт — от 2 до 6 бесплатно в зависимости от тарифа.
Процент на остаток по счету — не предусмотрен. Есть налоговый кэшбэк в 2%.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка: Удобное мобильное приложение, и интернет-банкинг, самый длинный операционный день, переводы внутри «Точки» круглосуточно, переводы физ. лицам без комиссий, создан на базе банка «Открытие», который уже долгое время существует на рынке.

Расчетный счет в Эксперт Банке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 3990 р.
Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день — с 09.00 до 17.00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: 0, 18 и 78 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — нет информации.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе бесплатное снятие не предусмотрено. На платных — до 100 000 и 700 000 р. бесплатно. Максимальная сумма снятия — 15 000 долл.
Внесение наличных: 0,1%, на максимальном тарифе — бесплатно.
Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Эксперт Банк является крупнейшим в Омской области, имеет отделения в нескольких городах России. Есть бесплатный тариф, онлайн-резервирование счета, банк не ограничивает в объемах платежей, предлагает современный интернет-банк и повышенные лимиты на снятие наличных с корпоративных карт. При внесении аванса за обслуживание можно получить скидку 10%.

Расчетный счет в Промсвязьбанке

Стоимость открытия расчетного счета — 0 рублей.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 2 290 р. в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — 1 день, резервирование за 10 минут на официальном сайте при подаче онлайн-заявки.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) -есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 0 до 199 р. в зависимости от тарифа.
Операционный день — с 9.00 до 21.00.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 до 200 шт. бесплатно, сверх лимита — от 19 до 110 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть, от 0,1 до 10% в зависимости от суммы. Дополнительно взимается от 18 до 350 р. в зависимости от тарифа.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1,2% в среднем;
Количество бесплатных пластиковых карт — все карты платные. Можно выпустить любое количество стоимостью от 200 до 990 р. в месяц за карту.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть! И более того, при открытии счета 3 месяца бухгалтерии в подарок.

Ознакомиться с условиями и открыть счет вы можете на официальном сайте Промсвязьбанка .

Небольшой вывод по предложению банка. Промсвязьбанк является системно значимым банком РФ, что говорит о его надежности. Более того, за последние годы банк стал более современным и постоянно развивается. Однозначно, он заслуживает того, чтобы вы открыли в нем расчетный счет!

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 8 000 в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — счет будет готов через 5 минут, полное оформление — 1 день.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, на максимальном тарифе — бесплатно, на остальных — 60 р. по каждой карте.
Операционный день — с 09.00 до 18.00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: бесплатно — 3, 5, 10, 50 и 100 шт. в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 16 до 100 р.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ООО — 0,5%. На максимальном тарифе 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%. Для ИП — 150 000 р. бесплатно, далее — 1%. На максимальном тарифе — 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе 3%, на максимальном — 500 000 р. бесплатно, далее — 1,4%. На остальных тарифах — 1,4%.
Внесение наличных: на бесплатном тарифе — от 0,15 до 0,36% в зависимости от тарифа и суммы. Бесплатно можно внести от 50 000 до 500 000 р. На бесплатном тарифе можно вносить наличные только с комиссией.
Количество бесплатных пластиковых карт — до 5. Бесплатное обслуживание только в первый год. Со второго — 2 500 за год.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело», «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — до 3%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Не так давно Сбербанк разработал новую линейку тарифов, и теперь предпринимателям доступен бесплатный пакет услуг. Банк проводит акции для новых клиентов, поэтому 1 или 3 месяца обслуживания можно получить в подарок. На каждом тарифе предусмотрены бесплатные платежи, а если открыть накопительный счет, то на остаток по счету будут начисляться проценты.

Открыть расчетный счет в Альфа-банке

0 руб. открытие счета и подключение интернет-банка.
0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом.
0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате.
0 руб. налоговые и бюджетные платежи.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 р. до 9 900 в месяц.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 платежей до 30 платежей бесплатно. На максимальном тарифе все платежи по 0 р. Сверх лимита — от 16 до 50 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. От 100 000 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 1 до 10% в зависимости от тарифа.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — от 50 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, сверх лимита — от 1 до 10%.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — нет, но можно получать кэшбэк с налогов до 3%.

Дополнительные бонусы:

3 000 руб. на рекламу в Google.
9 000 руб. на рекламу в Яндексе.
до 50 000 руб. на продвижение в социальных сетях.
Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24», Моё дело», «Контур» на полгода бесплатно.
Сертификат на подбор персонала в HeadHunter.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Также как и в Сбербанке можно остановить свой выбор за надежность. Но тарифы менее выгодные, чем в Сбербанке: нет бесплатного тарифа, небольшое количество бесплатных платежек и высокие комиссии за переводы физ. лицам. Из плюсов банка: кэшбэк с налогов, подарочные сертификаты на услуги партнеров и удобный интернет-банк.

Расчетный счет в ЛОКО-Банке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — 0, 990, 4 990 р. в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — резервирование в течение минуты, полное оформление — в течение суток.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 150 до 250 р. в месяц, на максимальном тарифе — бесплатно.
Операционный день — с 9.00 до 19.00.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 19, 29 и 59 р. в зависимости от тарифа.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, для ИП до 150 000 р. на свой счет бесплатно, в остальных случаях для ИП и ООО с комиссией от 2 до 10% в зависимости от суммы.
Внесение наличных — от 0,07 до 0,3% в зависимости от суммы и тарифа. На максимальном тарифе есть бесплатное внесение.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — нет.

Подать заявку и открыть счет вы можете на официальном сайте Локо-Банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Локо-Банк предлагает бесплатный тариф, функциональный мобильный и интернет-банк. Есть быстрое онлайн-резервирование счета. А вот по стоимости СМС-информирования и платежкам банк проигрывает конкурентам.

Расчетный счет в Восточном банке

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 до 9 990 р. в зависимости от тарифа.
Сроки открытия счета — резервирование в течение 5 минут, полное оформление — в течение суток.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно. Расширенная версия — 250 р. за первый номер, 100 р. — за 2 последующих.
Операционный день — с 9.00 до 23.00.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 5 и 20 платежей бесплатно, сверх нормы — от 16 рублей. Есть тарифы с бесплатными платежами.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, до 150 000 р. бесплатно, до 500 000 р. — 0,5%, свыше 500 000 р. — 1%.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — нет информации.
Внесение наличных — бесплатно.
Количество бесплатных пластиковых карт — нет информации.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — нет.

Узнать подробные тарифы и открыть счет можно на официальном сайте банка Восточный .

Небольшой вывод по предложению банка. Восточный банк предлагает бесплатное резервирование счета, полноценный интернет-банк и продленный операционный день. Можно переводить деньги на личную карту без комиссии, а стоимость платежки — одна из самых низких по банкам.

Расчетный счет в ДелоБанке

ДелоБанк это сервис от всем известного СКБ Банка, который уже давно успешно работает на рынке банковских услуг.

Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 7590 р.
Сроки открытия счета — через 10 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
Операционный день — с 09.00 до 21.00 по Москве.
Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: на бесплатном тарифе все платежки по 87 р., на остальных предусмотрено 10, 100 и неограниченное число бесплатных платежей в зависимости от тарифа, платежи сверх лимита — 25 р.
Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — до 50 999,99 р. бесплатно, далее с комиссией, свыше — от 1 до 10% в зависимости от суммы.
Выдача наличных через банкоматы (комиссия): 2% в СКБ-банке и в банкоматах партнеров, 3% — в остальных банкоматах.
Внесение наличных: до 50 000, 200 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, на максимальном тарифе неограниченные суммы — бесплатно, сверх лимита — от 0,1 до 0,3% в зависимости от тарифа.
Количество бесплатных пластиковых карт — 1.
Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело», «Эльба» и т. д. — есть.
Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет можно на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. ДелоБанк — новый онлайн-филиал СКБ-банка с удобным личным кабинетом. Предусмотрен бесплатный тариф, проценты на остаток, можно бесплатно вносить наличные и переводить деньги на счета физ. лиц. В зависимости от подключаемого тарифа можно получить 1 или 2 месяца обслуживания в подарок. А если внести оплату авансом, ДелоБанк предоставит скидку от 5 до 20%.

Вывод

Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:

Модульбанк (бесплатный тариф).
Точка (крутое обслуживание).
Тинькофф Банк (бесплатные 2 месяца и дешевый тариф 490 р.).
(есть бесплатный тариф).
(есть бесплатный тариф).

Если уж очень любите выбирать, то можете открыть счета в обоих и сравнить для себя, что лучше. Все равно это бесплатно;)

Если у вас обороты поболее (от 1 млн р. в месяц), то можете использовать 4 первых (Тинькофф, Модульбанк, Эксперт Банк и Точка), а также можете рассматривать:

Промсвязьбанк .
Альфа-Банк .
Сбербанк .
Восточный .

Заключение

В заключение хочу сказать, что выбор остается за вами. Лично я считаю, что будущее за технологичными компаниями. Если у вас есть свои критерии оценки, пишите в комментариях, также можете предлагать другие банки к обзору, но только если они действительно лучше по условиям, чем те, которые перечислены в статье. А также хочу попросить писать отзывы о банках, где у вас открыты расчетные счета, что вам нравится, что не нравится и т. д.

Надеюсь, что статья вам помогла в выборе банка для открытия расчетного счета ИП или ООО.

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе сайт. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.

В статье рассмотрим:

В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.

В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.

Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.

Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

разрешения на ведение бизнеса ();
выписка о постановке на учет в Росстат;
выписка ЕГРИП.

ксерокопии документов учредителей;
приказ о назначении на руководящую должность;
образцы подписей;
ксерокопия паспортов лиц ООО;
выписка ЕГРЮЛ ().

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

заявление;
заполненную анкету о сведениях;
паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Зачем открывать РС и можно ли без него

На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

РС предоставляет следующие преимущества:

Возможность ведения эквайринга.
Снятие ограничений по наличному расчету.
Перечисление безналичной зарплаты.
Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
Возможность самоинкассации.
Дополнительный сервис.

Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и . Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

Стоимость: от 1000 до 1700 руб ;
Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
Перевод: 35 р ;
За снятие наличных: 1% ;
Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60% , это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

Месячное обслуживание: от 1200 до 3200 ;
Подключение интернет-банка: 250 ;
Внесение наличных: 0.39% ;
Обналичивание: 0.5% .

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.

Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
Цена: от 590 ;
Внесение наличных: 0,3-0,16% ;
Снятие: 3.5-2% ;
Внешние платежи: 79-49 руб .

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000 ) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
Стоимость: от 490 ;
Процент с платежей: 50 р ;
Получение наличности: от 1% .

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

Начальный взнос: 1000 р. ;
Цена за месяц: 900 ;
Плата перевод: 30 р. ;
Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1% ;
обналичивание: 0.5-2% .

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

Первый платеж: 3000 ;
Месячная плата: от 0 до 1800 ;
Пополнение наличными: 0.1% ;
Плата за перевод: от 10 до 100 р .

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

Акция: до 5 мес.в подарок , гибкие тарифы;
Старт: 0р;
Месячное обслуживание: от 570 до 7500 ;
Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
Пополнение: без доп. платы;
На остаток: до 8% в год.

Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
Начало: 0;
Тарифы: от 1500 в мес.;
Процент за переводы: 0.3% ;
Снятие налички: 1% .

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

Старт: 0р ;
Месячная оплата: от 990р ;
Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
Снятие: 1% .

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

Нет оборота — нет оплаты;
до 78 000 рублей на рекламу;
До 2 месяцев даром ;
Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
кэшбек до 30% ;
Мобильные приложения;
Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны ).

Сокращения:

инд. — индивидуально;
н/д — нет данных;
5-1 — от 0.5% до 1% включительно;
Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

неожиданные комиссии;
хамство сотрудников без причины;
очереди;
неправильное информирование;
человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Сбербанк, ВТБ	Надежный. Удобно обналичивать финансы.
ФК “Открытие”, Точка	до 5 мес. в подарок + гибкие тарифы. Но трудно обналичить деньги. Накопление до 8% на остаток.
Альфа-банк	Приоритет на обширный круг партнеров + скидки для покупки кассы и терминала.
Авангард, Райфайзен	Много позитивных рецензий, привлекательные условия. Но нет интересных предложений и скидок.
Тинькофф	Множество идей, акция на рекламный счет, нет оборота — нет оплаты. Но многие жалуются на большие комиссии + неожиданные условия сделок.
Возрождение	Плохое обслуживание, старые технологии. Но есть бесплатный тариф.
Бинбанк	0р за РС при покупке кассы, достаточно популярный выбор в городах.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

№1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

№2. Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

№3. Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

№4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

Заключение + Видео

Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.

7 российских банков для открытия расчетного счета для ИП: Сбербанк, Авангард, Возрождение Модульбанк и другие.

Портал «Фабрика Манимейкеров» предлагает вашему вниманию обзор «Где лучше открыть для ИП расчетный счет». Он основан на личном интересе автора, который изучил условия нескольких банков, чтобы выбрать для себя самый недорогой и оптимальный по функционалу вариант. Далее повествование пойдет от первого лица.

Задаем условия:

мне необходимо открыть расчетный счет для ИП с самым дешевым уровнем обслуживания, так как доход у меня пока небольшой;
мне будут делать перечисления юрлица и физлица;
я буду оплачивать налоги и взносы в ПФР , а также 5-6 раз в месяц переводить средства на личную карту для расчетов в магазинах и других точках продаж;
мое ИП находится на УСН 6%.

Дополнительным плюсом будут удобные сервисы, которые помогут «не заморачиваться» с ежемесячной бухгалтерией.

В конце я подведу итоги со сравнительным анализом расходов оформления счета для ИП.

Итак, начнем.

Сбербанк

Счет открывается за 5 минут в удаленном режиме. После резервирования, на него сразу могут поступать платежи. Правда, проведены они будут только в момент открытия, но сам факт очень подкупает. В течение месяца клиент должен предоставить документы:

паспорт;
свидетельство о регистрации;
документ о постановке на налоговый учет;
выписка из ЕГРИП ;
карточка с образцами подписей и оттиском печати;
документы о полномочиях лиц, указанных в карточке;
паспорта уполномоченных лиц;
лицензии, патенты (при наличии).

Перечень документов в других банках мало чем отличается, поэтому указывать его я больше не буду. Более точные сведения можно найти на сайте конкретной кредитной организации.

Если все документы в порядке - открывается счет и им можно пользоваться. Перед открытием нужно выбрать пакет, в рамках которого будет вестись обслуживание. Есть стандартные расценки, но они дороже.

Пакет «Минимальный» включает в себя: ведение счета, пользование удаленным банкингом и бесплатное проведение 5 платежек в месяц. Ежемесячная стоимость - 1700 рублей. Отдельно оплачивается открытие - 3000 рублей и обслуживание привязанной карты. Это дешевле, нежели открыть без пакета, но если сравнивать с другими банками, то выходит совсем недешево. Плюс Сбербанка в том, что он предлагает огромный выбор сопутствующих услуг, но начинающему ИП они не нужны. Они не входят в пакет, а значит, оплачиваются отдельно.

Банк «Авангард»

Этот банк предлагает простые и понятные условия для РКО. Главное - внимательно прочитать тарифы, где написано, что при открытии расчетного счета через подачу онлайн-заявки стоимость операции составляет 1000 рублей, а при офф-лайн оформлении - 3000 рублей. Ведение - 900 рублей в месяц. У «Авангарда» нет пакетных предложений. Для всех единый тариф. В него входят подключение интернет-банкинга, зарплатный проект, неограниченное количество внутрибанковских платежей. Внешние платежи будут стоить - 30 рублей за 1 операцию. К расчетному счету можно привязать Cash Card, что даст возможность пользоваться счетом через банкомат. Обслуживание в офисе производится по предварительной заявке. Обратите внимание, эта карта не предназначена для расчетов в торговых точках.

Процедура открытия стандартна, как и пакет предоставляемых документов. Чтобы сделать стоимость открытия минимальной - нужно оформить онлайн-заявку, загрузить сканы требуемых документов, а после этого обратиться в офис с оригиналами для завершения операции.

Банк «Возрождение»

Для новых ИП лучше всего подойдет тарифный план банка - «Стартовый». В нем открытие через интернет будет абсолютно бесплатным. Обслуживание стоит - 600 рублей в месяц. Стоимость одного интернет-платежа на этом тарифе самая высокая в банке - 40 рублей за 1 штуку. Процедура открытия предполагает онлайн-заявку для резервирования номера счета, загрузку сканов и последующее обращение в офис банка. Все это можно сделать в течение одного дня. В тариф входят бесплатные опции: обслуживание онлайн-банкинга, выдача чековой книжки, заверка документов и паспорт сделки. Ведение привязанной карты обойдется в 200 рублей.

Бесплатное открытие счета действует в рамках акции «Легкий переход». Она будет работать до 31 декабря 2017 года. Поэтому, тем, кто хочет сэкономить и воспользоваться именно банком «Возрождение» нужно поторопиться.

На сайте банка очень мало информации о тарифах по сопутствующим операциям. Видимо, за ней придется обращаться непосредственно в офис или звонить специалистам банка.

Райффайзен-Банк

Банк с иностранным капиталом обычно предоставляет довольно лояльные условия обслуживания по многим направлениям. Посмотрим, что он может предложить молодому ИП. У Райффайзена несколько тарифных планов. Мне подойдет пакет «Старт». Его цена при оплате за 1 месяц - 990 рублей. Но если оплачивать сразу за 1 или 2 года, то стоимость будет ниже - 743 рубля в месяц. В эту сумму заложено открытие, ведение счета и интернет-обслуживание «ELBRUS»-Internet, открытие карты «Бизнес 24/7» - «Базовая». Обслуживание карты стоит 90 рублей в месяц. Мобильный банкинг обойдется в 190 руб. Стоимость одной платежки - 25 р.

Для резервирования номера нужно отправить заявку через сайт. Менеджер перезвонит и обговорит время встречи с сотрудником для подписания документов. Сотрудник приедет в указанное место в пределах города, где находится офис банка. На первый взгляд, ценовая политика Райффайзен довольно лояльная, но здесь нужно углубленно изучать тарифы на необходимые ИП операции.

ВТБ24

Банк крупный и входит в пятерку лучших, но обслуживание по РКО для ИП здесь не очень комфортное. Во-первых, цены на открытие счета зашкаливают - 2500. Даже если взять минимальный пакетный тариф, где предусмотрена 50% скидка, то получается, что я заплачу 1250 за открытие, 250 за подключение к интернет-сервису и 1000 за пакет документов, да еще заплачу абонентскую плату 1100 за первый месяц. Огромный и неповоротливый механизм этого банка пока отстает от новых тенденций и не предлагает онлайн-бронирования счета. Все придется делать в личном присутствии в офисе. Интернет-банкинг подключается не удаленно, а устанавливается на мой компьютер, о чем я должна подписать «Акт выполненных работ».

Модуль-Банк

Молодой банк, работающий исключительно с малым и средним бизнесом. Все операции и процессы в нем «заточены» на удаленном обслуживании предприятий. У него есть много дополнительных сервисов, которые упрощают жизнь, что мне очень приятно. Посмотрим на его тарифы. Мне подходит тариф «Стартовый». В нем открытие, ведение счета и интернет-банкинг для 1 человека абсолютно бесплатные. Зато 1 платежка стоит целых 90 рублей. Также берется 1,5% за выдачу наличных с любой суммы.

Здесь я могу себе позволить более дорогой тариф - «Оптимальный». Ежемесячная плата всего 450 рублей, но дополнительных опций и «плюшек». Номер расчетного счета бронируется удаленно после подачи заявки и загрузки документов. Для подписания договора придется приехать в офис банка или вызвать к себе сотрудника. Меня немного смутило требование в перечне документов рекомендаций от других клиентов «Модуль-Банка». И еще, имейте ввиду. Бесплатный режим может измениться через год и стать довольно невыгодным, так как банк таким образом привлекает клиентов.

Банк «Открытие»

Довольно популярный банк со стандартным набором опций при открытии расчетного счета для ИП. Сама операция стоит 1300, ведение обойдется еще в 750 при наличии дистанционного обслуживания. Если такового нет, то стоимость ведения повышается до 1700. Цена одной платежки в онлайн-банкинге составит 27-30 рублей, в зависимости от типа «внешняя-внутренняя». Выпуск КЭШ-карты стоит 200 рублей, обслуживание - 1500 в год (125 р. в месяц). Процедура оформления начинается с заявки на сайте. Во время ее заполнения необходимо проставить галочку в пункте «Резервирование счета». После отправки, на указанный e-mail придет номер расчетного счета, который уже можно указывать в документах. Чтобы завершить операцию, нужно в течение 2 недель обратиться в банк с пакетом документов.

Сравнительный анализ и итоги

Итак, я виртуально побывала в 7 банках, которые предлагают услугу открытия счета для ИП. Что же получилось? Где лучше открыть для ИП расчетный счет?

Технически условия открытия мало чем отличаются. Везде алгоритм один:

Заявка на сайте.
Резервирование номера.
Предоставление документов в офис или приезд специалиста.

Перечень документов тоже примерно одинаков (он описан в обзоре Сбербанка).

Стоимость. Вот здесь уже интереснее. Я сделала таблицу с результатами по минимальной цене открытия счета и его обслуживания.

	Интернет-банкинг	Карта к счету
Сбербанк

Открытие		200+1500 (ведение за год)
Райффайзен
Возрождение	200 в месяц
Авангард
Модуль-Банк		Первый год - 0

Получается, что самое дорогое обслуживание в самом «народном» банке - Сбере. На шестом месте ВТБ24, на пятом - банк «Открытие», при условии, что вы не будете оформлять карту. Далее идет «Авангард», а тройка лидеров выглядит так:

3 место - «Райффайзен-Банк»;
2 место - банк «Возрождение»;
Победитель - «Модуль-банк» с абсолютно бесплатным открытием счета по тарифу «Стартовый».

Прежде чем обращаться в тот или иной банк, «Фабрика манимейкеров» советует еще раз проверить действительность указанных условий. Они имеют свойство меняться несколько раз в год.

Уже после написания этого обзора мы нашли специальное предложение 1С и банка Тинькофф для начинающих предпринимателей с бесплатным открытием расчётного счёта и бесплатным обслуживанием в течение 3 первых месяцев.

Тинькофф - это хороший и современный банк. Поэтому кому интересно, то рекомендуем протестировать его в течение 7 месяцев для новых ИП и до 3 месяцев для всех остальных бесплатно. А в обзор мы его скоро добавим и, как нам кажется, он войдёт в лидеры. Спец. предложение, где всё бесплатно, только у партнёра 1С можно найти .

Каждый индивидуальный предприниматель, принимающий оплату по безналу, должен иметь расчетный счет в банке. Открывают его обычно при регистрации ИП, но сделать это можно и в любой другой момент бизнес-деятельности.

сайт собрал всю необходимую информацию об этой процедуре - правила, документы, сроки, цены. И мы привели несколько достойных внимания банков, в которых можно открыть расчетный счет максимально оперативно и удобно (например, без личного визита в офис банка).

Сравнение условий открытия счета для ИП в разных банках

Банк

Стоимость открытия
расчетного счета

Стоимость
обслуживания счета

Оформление без
визита в офис

Оставить заявку на
открытие счета

Подробно

бесплатно

0 - 2500 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	2 рабочих дня	Длина банковского дня	0.00 - 21.00	Клиент банк
Поддержка 24/7		Налоговый кэшбек	До 2%	Мобильный банк
	нет	Бесплатные переводы физлицам	до 500 000 рублей (зависит от тарифа)
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 0 до 60 ₽	Есть ли зарплатный проект

Подробно

бесплатно

0-1990 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	24 часа	Длина банковского дня	7.00 - 21.00	Клиент банк
Поддержка 24/7		Процент на остаток на счёте	до 6%	Мобильный банк
Есть ли	2 месяца		да, до 8,84%	Валютные счета и корпоративные карты
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 0 до 29 ₽	Есть ли зарплатный проект

Подробно

бесплатно

от 1090 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	3 рабочих дня	Длина банковского дня	до 19.30	Клиент банк
Поддержка 24/7		Процент на остаток на счёте	до 3%	Мобильный банк
Есть ли бесплатный период обслуживания счета	до 3 месяцев	Можно ли переводить деньги на депозит/овернайт? Какой процент и какие сроки?	да, 3-9%, от 1 дня	Валютные счета и корпоративные карты
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 0 до 25 ₽	Есть ли зарплатный проект

Подробно

от 0 ₽

от 1300 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	до 5 дней	Длина банковского дня	09.00-19.00	Клиент банк
Поддержка 24/7		Процент на остаток на счёте	до 3%	Мобильный банк
Есть ли бесплатный период обслуживания счета	нет	Можно ли переводить деньги на депозит/овернайт? Какой процент и какие сроки?	да, до 8%	Валютные счета и корпоративные карты
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 11 ₽	Есть ли зарплатный проект

Подробно

бесплатно

0 – 600 ₽ в месяц

Открываем счет		Работаем с расчетным счетом		Дополнительно
Сроки открытия	от 8 часов	Длина банковского дня	с 00.01 до 23.30	Клиент банк
Поддержка 24/7		Бесплатный прямой документооборот с бухгалтерскими программами	1С, Мое дело	Мобильный банк
Есть ли бесплатный период обслуживания счета	3 месяца	Можно ли переводить деньги на депозит/овернайт? Какой процент и какие сроки?	да, 5,15%	Валютные счета и корпоративные карты
Регионы работы	Вся Россия	Стоимость одной платежки	от 0 до 99 ₽	Есть ли зарплатный проект

Расчётный счёт для ИП: сравнительный анализ банковских условий

Где лучше открыть расчётный счёт для ИП?

Этим вопросом задаются начинающие и опытные предприниматели, которым для бизнеса нужно вести безналичные расчёты.

Выгодный расчётный счёт для ИП

В этом материале рассмотрим процедуру открытия счёта для ИП, какой банк выбрать, и по каким критериям лучше отбирать. Сравнительный анализ условий, предлагаемых крупнейшими банками, поможет подобрать выгодный вариант. Для удобного сравнения мы представили основные критерии отбора в виде таблицы, которая расположена внизу страницы. Также мы подробно описали процесс открытия р/с в 3 известных кредитных организациях.

Для начала разберёмся:

1. обязательно ли открывать расчётный счёт для ИП;

2. какие документы при этом приносить в банк;

3. и в каких случаях банк может отказать предпринимателю

А затем сравним условия по некоторым крупным банкам страны в таблице.

Нужен ли расчётный счёт для ИП?

Банковский счёт для ИП - необязательное условие ведения бизнеса и расчётов с клиентами. Оплачивать работы, услуги и товары, а также брать плату за свою деятельность можно наличными деньгами. А сбережения и прибыль хранить на личном счёте физического лица. Но в некоторых случаях отдельный р/с может понадобиться, и тогда его открытие - право предпринимателя.

Сколько расчётных счетов может иметь ИП?

Количество р/с, которые вправе иметь предприниматель, законом никак не ограничивается. Можно открывать сколько угодно счетов в разных банках, если есть такая необходимость.

Предпринимателю не нужно ставить в известность налоговиков, пенсионный фонд и страховую службу - обязанность уведомлять эти ведомства об открытии нового расчётного счёта отменена с 2014 года. Банки сами извещают налоговый орган об открытии или закрытии.

Зачем нужен расчётный счёт для ИП:

для безналичных расчётов с контрагентами - другими ИП или юридическими лицами, если такой расчёт удобен партнёрам, клиентам и самому предпринимателю;
для безналичных расчётов с контрагентами, если сумма оплаты по договору превышает 100 000 рублей, - в этом случае оплату можно проводить только по безналу согласно Указаниями ЦБ РФ от 20.06.2007 г. № 1843-У

Документы для открытия расчетного счета

Документы для открытия счёта ИП перечислены в п. 4.7 Инструкции Банка России от 30.05.2014 N 153-И:

паспорт или другое удостоверение личности;
карточка с образцами подписей и печатей;
документы, подтверждающие полномочия указанных в карточке лиц распоряжаться деньгами на счёте, а для возможности использования третьими лицами аналога подписи при распоряжении деньгами, понадобится еще документальное подтверждение полномочий этих лиц.
свидетельство о постановке на учёт в налоговом органе;
свидетельство о регистрации в качестве ИП (адвокаты и нотариусы, занимающиеся частной практикой и не являющиеся ИП, также предоставляют подтверждающие полномочия документы);
лицензии и патенты, если они требуются для ведения бизнеса;
иностранному гражданину, кроме перечисленного, потребуется миграционная карта и документы, подтверждающие право находиться или проживать в РФ.

Зачем банк требует документы для открытия расчётного счета ИП

Банк требует документы для открытия расчётного счета ИП, чтобы идентифицировать его личность и удостовериться, что деятельность ведётся на законных основаниях, и средства будут поступать на баланс не для преступных целей или содействия терроризму.

Обязанность банка - убедиться в надёжности нового клиента, а, потому, его право - требовать все перечисленные выше документы.

Некоторые банки требуют меньше документов, чем указано в Инструкции.

Какие документы банк требовать не вправе?

Бывают ситуации, когда банковские служащие требуют при открытии р/с гораздо больший пакет документов, чем указан в Инструкции Банка России. И это не всегда неправомерно.

По пункту 2 статьи 846 ГК РФ банк обязан заключить договор банковского счёта с клиентом и не вправе отказать в этом, кроме случаев, когда отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на обслуживание клиента либо допускается законом или иными правовыми актами.

При необоснованном уклонении банка от заключения договора клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 ГК РФ.

Отказ в открытии расчётного счёта ИП из-за непредставления бумаг, которые не указаны в приведенном выше списке, можно оспорить - при вашей правоте судебные издержки понесёт банк.

Четкий перечень документов установлен Инструкцией, поэтому банки не должны требовать:

Банк не вправе требовать:

уведомление о кодах статистической отчетности;
выписку из ЕГРИП (если сведения об ИП доступны в базе ФНС).

Может ли банк отказать в открытии расчётного счёта для ИП?

Банк может отказать в открытии р/с при непредставлении клиентом информации, необходимой для идентификации его личности. Граждане обязаны предоставлять нужные сведения в силу пункта 14 статьи 7 ФЗ N 115-ФЗ. Список сведений, достаточных для идентификации, приведён в п. 4.7 Инструкции. Кроме того, кредитные организации обязаны удостовериться в законности деятельности предпринимателя.

На практике банки часто отказывают клиентам без указания причины. Имеют ли они на это право - спорный вопрос в юридической среде.

По ФЗ N 115-ФЗ о противодействии отмыванию доходов, банки обязаны знать о характере деловых отношений, определять цели финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловую репутацию. Поэтому банки для открытия расчётного счёта для ИП проверяют не только предоставленные документы.

Банковский отказ правомерен в 3 случаях:

Учредительные документы и лицензия банка не допускают определённых операций.

Банк не имеет технической возможности обслуживать счёт.

Отказ допускается законом или иными правовыми актами:

есть решение о приостановлении операций по счетам клиента (п. 12 ст. 76 НК РФ);
лицо не предоставило документы, требуемые по ст. 23 Закона N 173-ФЗ, либо предоставило недостоверные;
юрлицо отсутствует по местонахождению;
лицо не представило документы, подтверждающие указанные в ст. 7 Закона N 115-ФЗ сведения, либо предоставило недостоверные;

есть информация (полученная в соответствии с законом) об участии в террористической деятельности;
не представлены документы для идентификации личности (или недостоверные);
физлицо или его представитель лично не присутствуют при открытии счёта;
банком России введен запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций.

Если вы уверены, что банк не имел права вам отказывать ни по одной из указанных выше причин, можете оспорить решение кредитной организации в суде на основании п. 2 ст. 846 ГК РФ.

Сравнительная таблица

Таблица покажет, на каких условиях можно открыть расчётный счёт для ИП - тарифы 2017 года в разных банках

Где выгодней открытие расчётного счёта в банке для ИП - в общеизвестных и разветвлённых кредитных организациях или в менее популярных молодых банках?

Первые принято считать более надёжными, но порой условия в них совершенно неподходящие. Вторые предлагают дополнительные услуги и готовы уступить в стоимости обслуживания ради новых клиентов. Но большинство людей не рискуют доверять малоизвестным банкам, не убедившись в их эффективности. Изучив все параметры, вы сможете сделать для себя выбор.

В таблице использованы критерии, благодаря которым вы узнаете:

сколько стоит открыть расчётный счёт для ИП в каждом из банков;
какова стоимость обслуживания в месяц и можно ли завести счёт для ИП без абонентской платы;
в какой срок каждый банк откроет для вас расчётный счёт;
обеспечивают ли кредитные организации круглосуточную техподдержку;
в каком банке открыть счёт для ИП онлайн - без личного визита;
можно ли завести валютный счёт и корпоративную карту и т.д.

Как выбрать лучший банк для открытия счёта ИП?

Где выгодней в 2017 открыть расчётный счёт для ИП - насущный вопрос для всех предпринимателей, ответить на который поможет только сравнение условий и поиск отзывов о каждом заинтересовавшем банке.

Чтобы помочь вам с выбором, мы решили пошагово описать процедуру открытия во большинстве из известных российских банков. Возможно, наглядный вид всего процесса сразу покажет вам - в какой банк обратиться.

Также вы найдете в этом обзоре

стоимость открытия расчётного счёта для ИП;
списоки необходимых документов;
регионы присутствия (отсутствия);
основную информацию о тарифах.

Для открытия рублёвого расчётного счёта нужны только:

свидетельство о регистрации с ИНН;
копия паспорта.

Обзор тарифов

Тариф "Простой"

Тариф "Продвинутый"

Подробная информация об условиях банка Тинькофф

Стоимость открытия	0 рублей
Стоимость обслуживания	Первые 2 месяца бесплатно затем зависит от выбранного тарифа: 490 или 1990 руб./мес.
Бесплатный период обслуживания счета	Первые 2 календарных месяца
Сроки открытия	24 часа
Поддержка 24/7 часа	В выходные и ночью отвечает колл-центр. В рабочее время персональный менеджер всегда на связи
Онлайн-оформление	Заявку оформляют онлайн, также можно отправить документы в отсканированном виде, для подписания договора нужно встретиться с менеджером
Оформление без визита в офис	После оформления заявки через интернет менеджер приедет сам, чтобы подписать договор
Клиент банк
Мобильный банк	Бесплатное приложение и интернет-банк
Корпоративные карты	В зависимости от тарифа бесплатно оформляются: 1 корпоративная и зарплатные карты (тариф "Простой"); 2 корпоративных и зарплатные карты (тариф "Продвинутый")
Валютные счета	Да, клиентам банка нужно оставить заявку в клиент-банке, для открытия счёта понадобиться валютная карта - активировать её не обязательно
С какого года банк на рынке	Банк основан в 2006 году
Есть ли зарплатный проект	Да
Длина банковского дня	Все переводы срочные: внутри банка - круглосуточно, остальные - с 7:00 до 21:00
	До 8% на остаток по счёту
Можно ли переводить деньги на депозит и какой процент на эти депозиты?	Да, можно выбрать вклад: 8,84% годовых в рублях 2,01% годовых в долларах США 1,25% годовых в евро
	В зависимости от тарифа: тариф "Простой" первые 3 шт. - 0 рублей, далее 49 руб. за 1 шт.; тариф "Продвинутый" первые 10 шт. - 0 рублей, далее - 29 руб. за шт. (налоговые и внутрибанковские платежи бесплатно)
Есть ли ЭЦП? (для работы банка-клиента)	Да, одному пользователю выпускают бесплатно
	Да, можно настроить уровни доступа, например, для руководителя и бухгалтера
Стоимость вывода денег со счета	От 1,0% от суммы
Скорость реакции на заявку	Специалист перезвонил через 5 минут после оформления заявки

Регионы работы

Это единственный банк, который присутствует одновременно во всех регионах, отсутствуя при этом там фактически. Офис банка Тинькофф находится в Москве, ни в одном другом городе нет представительств и отделений.

Но это не значит, что стать клиентами Тинькофф могут только москвичи. Специалисты работают дистанционно, все заявки оформляются через сайт или по телефону, операции, при необходимости, осуществляются через банки-партнеры. Для личных встреч с клиентами представители сами приезжают домой или в офис.

Если дополнительной информации вам не требуется, вы можете заказать открытие счета прямо на сайте банка.

Это не единственный способ открыть расчётный счёт для ИП в Альфа банке.Можно забронировать его и онлайн.

Бронирование счета - это быстрая возможность получить номер будущего расчетного счета ДО оформления всех необходимых документов. После этого у вас будет две недели для того, чтобы завершить процедуру открытия счета.

Список документов для оформления

Для оформления счета ИП нужно предоставить всего 2 документа:

Паспорт (для иностранцев - миграционная карта и подтверждение правана пребывание или проживание в стране);
Уведомление о постановке на налоговый учет

Все остальные документы банк подготовить сам

Обзор тарифов

Расчётный счёт для ИП - тарифы Альфа банка

	Для кого подойдет	Открытие счета	Обслуживание счета в месяц	Платежные поручения за 1 шт	Прием наличных	Снятие наличных
Тариф «Все включено»	Для финансово активных ИП	0	9900 руб.	0	0%	от 0%
Тариф «СтартАп»	Для небольшого и нового бизнеса	0	1090 руб.	5 шт./мес. - бесплатно	0%	от 2.2%
Тариф «Электронный»	Для тех, кто делает много платежей	800 руб.	1290 руб.	16 руб.	0.23%	от 1.5%
Тариф «Успех»	Для тех, кто активно платит со счета и работает с наличными	0	2300 руб.	10 шт./мес. - бесплатно	от 0.25%	от 1.50%
Тариф «Альфа-Бизнес ВЭД»	Для работы с зарубежными партнерами	в рублях - 1400 руб. в валюте - 0	3200 руб.	30 руб.	0.28%	от 2.20%

Подробная информация об условиях Альфа банка

Стоимость открытия	В трех из пяти тарифов, подходящих для ИП, счёт открывается бесплатно. Максимальная стоимость - 1400 рублей
Стоимость обслуживания	От 1090 до 9900 рублей в месяц
Бесплатный период обслуживания счета	Есть. Определяется в зависимости от тарифа и сроков оплаты
Сроки открытия	2-3 рабочих дня
Поддержка 24/7	Центр поддержки бизнеса в Москве круглосуточно по телефону, в чате мобильного приложения
Онлайн-оформление	Можно оставить заявку онлайн, но для оформления нужно встретиться со специалистом
Оформление без визита в офис	Возможно
Клиент банк	Альфа-бизнес онлайн подключают при единовременной оплате 990 рублей
Мобильный банк	Есть
Корпоративные карты	Да, можно оформить международную корпоративную карту для командировочных расходов
Валютные счета	Клиенты Альфа могут открыть одновременно несколько счетов в разных валютах через интернет-банк
С какого года на рынке	С 1991 года
Есть ли зарплатный проект	Да, всегда можно подключить к любому тарифу дополнительно
Длина банковского дня	Переводы клиентам других банков до - 19:30, клиентам Альфа-Банка - до 23:30
Начисление процентов на остаток на счёте	Предусмотрено в тарифе "Все включено", при открытии счёта "Мой сейф" и в рамках зарплатных проектов. Подробности можно узнать на сайте или у специалистов.
	Депозитный счёт можно открыть отдельно, заполнив форму на сайте и отослав смс-подтверждение, пополнять депозит через интернет-банк, в отделении и по телефону. Существуют 4 тарифа по депозитам: от 6,5% до 8,52% - некоторые с возможностью пополнения и растущей ставкой, а некоторые без возможности пополнения, но с ежемесячной выплатой. Также есть овернайт с начислением процентов и сроком от 1-го дня
Какова стоимость 1 платежа в банке? (1 платежки)	0 рублей до определенного лимита, последующая цена и лимит зависит от тарифа
Есть ли возможность заводить субаккаунты (других пользователей) и распределять права доступа	Да, в интернет-банке можно настраивать роли для работы и наделять правом подписи уполномоченное лицо
Стоимость перевода денег со счета (для ИП)	Зависит от тарифа: есть тарифы, где можно снять деньги без процентов до определенного лимита
Скорость реакции на заявку	Специалист перезвонил через час после оформления заявки

Регионы работы

У Альфа банка крупная региональная сеть - отделения расположены в 56 из 89 регионов нашей страны. Во всех остальных регионах банк тоже работает - вы можете открыть счет через Интернет или через банков-партнеров.

Образец подачи заявления по шагам

Список документов для оформления

Паспорт
Паспорта лиц, которые вправе распоряжения деньгами помимо ИП (при наличии).
Если с момента регистрации ИП прошло более 3-х месяцев – документы о финансовом положении (на выбор):
- Копия годовой бухгалтерской отчетности (бухгалтерский баланс, отчет о финансовом результате; если с даты регистрации ИП прошло менее 1 года - копия промежуточной бухгалтерской отчётности) на последнюю годовую дату с отметкой налогового органа о принятии или без такой отметки с приложением, либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумаге (при передаче в электронном виде);
- Копия годовой (либо квартальной) налоговой декларации на последнюю годовую (либо квартальную) дату с отметкой налогового органа о принятии или без такой отметки с приложением либо копии квитанции об отправке заказного письма с описью вложения (при направлении по почте), либо копии подтверждения отправки на бумаге (при передаче в электронном виде);
- Копия аудиторского заключения на годовой отчёт за прошедший год, в котором подтверждается достоверность финансовой (бухгалтерской) отчётности и соответствие порядка ведения бухгалтерского учёта законодательству РФ;
- Справка (в оригинале) об исполнении налогоплательщиком (плательщиком сборов, налоговым агентом) обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, выданная налоговым органом (дата выдачи справки не должна превышать трех месяцев на момент открытия счета).
При наличии:
- Лицензии или патенты;
- СНИЛС;
- Письменные отзывы других клиентов Точки;
- Письменные отзывы от других кредитных организаций.
При отсутствии сведений об ИП в ЕГРИП на сайте www.nalog.ru, дополнительно предоставляются:
- Свидетельство о государственной регистрации ИП;
- Выписка из ЕГРИП, или Лист записи ЕГРИП: на бумажном носителе с печатью и подписью должностного лица налогового органа (срок действия документа – не более 21 календарного дня от даты выдачи, указанной в Выписке/Листе записи).
Адвокаты предоставляют документ, удостоверяющий регистрацию в реестре адвокатов, и документ, подтверждающий учреждение адвокатского кабинета.
Нотариусы - документ, подтверждающий полномочия, выдаваемый органами юстиции.

Обзор тарифов

Не знаете, какой расчётный счёт открыть для ИП, - изучите тарифы Точки.

Тариф "Для ИП на УСН 6%"

Тариф "Лоукост"

Тариф "Эконом"

Тариф "Бизнес"

Подробная информация об условиях банка Точка

Стоимость открытия	0
Стоимость обслуживания	От 292 до 7500 рублей в месяц - зависит от тарифа
Бесплатный период обслуживания счета	Не предоставляется, но тариф "Эконом" предполагает скидку 70% на первые три месяца обслуживания для новых клиентов
Сроки открытия	1-2 дня
Поддержка 24/7	Круглосуточная поддержка по тел. 8 800 2000 024 или в чате моментально, без ожидания и до полного устранения проблемы
Онлайн-оформление	Все документы загружаются онлайн, с менеджером нужно встретиться только для подписания договора
Оформление без визита в офис	Да, менеджер приедет к вам сам
Клиент банк	Бесплатно на любом тарифе
Мобильный банк	Входит в стоимость тарифов
Корпоративные карты	Банк выдаёт сколько угодно корпоративных карт бесплатно на любом тарифе
Валютные счета	Можно открыть за 1 час без документов и выездов по одному клику в интернет-банке
С какого года на рынке	"Точка" - филиал ПАО "Ханты-Мансийский банк Открытие". Филиал открыт в 2014 году, Банк "Открытие" на рынке с 2007 года
Есть ли зарплатный проект	Бесплатно на карты Рокетбанка или не более 0,55% на любые другие карты
Длина банковского дня	Самый длинный в России операционный день: платежи внутри банка круглосуточно, а внешние - с 0:00 до 21:00 по Москве.
Начисление процентов на остаток на счёте	Да, в тарифах "Эконом" и "Бизнес" предусмотрено начисление до 7% годовых
Можно ли переводить деньги на депозит и какой процент на эти депозиты	Да, депозит открывается через интернет-банк. Процент зависит от тарифа: "Овернайт" - От 100 000 рублей под 7% годовых на один рабочий день; "Траектория роста" - От 100 000 рублей под 9% годовых на 45 дней (до 15 дней 4% годовых,16-30 дней 5% годовых, 31-44 дня 6% годовых); "Срочный" - От 100 000 рублей 31-90 дней 9,3% годовых, 91-180 дней 9,8% годовых, 181-270 дней 9,5% годовых, 271-365 дней 9,5% годовых; "Валютный" - от 2000 $ или € 31-60 дней $ 0,35 %, 61-90 дней $ 0,40 %, 91-180 дней $ 0,50 %, 181-270 дней $ 1,00 %, 271-365 дней $ 1,40 %, 271-365 дней € 0,10 %
Какова стоимость 1 платежа в банке? (1 платежки)	От 0 до 50 рублей - зависит от тарифа
Есть ли ЭЦП и на каком носителе? (для работы банка-клиента)	Да, можно подписывать платежи смс-кодом или токеном
Есть ли возможность заводить субаккаунты (других пользователей) и распределять права доступа	Да, есть возможность настроить дополнительный доступ: выпустить дополнительный ключ или добавить распорядителя по счёту.
Стоимость вывода денег со счета (для ИП)	До определенного лимита на каждом тарифе - 0%,затем от 0,5% от суммы и выше
Скорость реакции на заявку	Специалист перезвонил через 20 минут после оформления заявки

Регионы работы

Точка - часть финансовой группы "Открытие". Это интернет-банк, который работает во всех регионах без исключения. В небольших городах, где нет отделений банка, счёт можно открыть дистанционно (через скайп). У "Открытия" в России: 700 отделений, 4 000 банкоматов и 4 000 000 клиентов.

Предыдущая статья: Ключевые показатели и события Следующая статья: Какую помощь ипотечным заемщикам предоставляет аижк