Досрочное погашение кредита. Можно ли досрочно погасить кредит Можно ли досрочно оплатить кредит

Хотите сэкономить на процентах, и не отдавать по займу бешеную переплату? В этой статье мы подробно обсудим вопрос досрочных выплат по кредиту – и тех преимуществ, которые они дают заемщику.

Выгодно ли для заемщика

Банкиры не любят просрочки по кредитам – это вы наверняка знаете из новостей. И по отношению к заемщикам, допускающим просрочки принимаются меры.

Но для многих неприятным открытием станет тот факт, что досрочное закрытие ссуды – казалось бы, интересное кредитору, – многие из них не приветствуют .

И вроде бы должно быть наоборот, но почему-то есть условности и сложности в вопросе быстрого закрытия долга.

Есть две стандартные схемы оплаты займов: и дифференцированная.

При первом способе большая часть взноса уходит на оплату процентов, а основной долг погашается незначительно. При втором методе сумма платежа поровну делится между уплатой процентов и покрытием основного долга.

При частичном внесении средств сверх необходимого деньги используются для покрытия основной части долга (исходной суммы займа). Рассмотрим на примере, как это выглядит.

Пример: у вас есть потребительский заем от Сбербанка размером 150 тысяч рублей, выданный на пять лет. Схема выплат – аннуитетная.

Ставка за использование средств – 23.9% в год. Каждый месяц вы вносите по договору 4 315 рублей. Размер общей задолженности составляет 266 тысяч рублей, из них переплата – 116 тысяч.

Вы исправно платили четыре месяца, затем неожиданно получили крупную премию. И у вас появились дополнительные 70 тысяч рублей, которую можно внести в счет долга.

Задолженность на момент внесения досрочки составляла 240 тысяч рублей. После поступления 70 тысяч рублей кредитор пересчитывает текущую задолженность, так как эти средства покрывают основной долг (150 тысяч), а не идут на оплату процентов.

Получается, снижается размер задолженности и производится пересчет процентов – в итоге уменьшается общая переплата по займу.

Если в следующий раз у вас появится свободная наличность, ее можно также использовать для досрочки – в результате кредит станет более выгодным, а вы расплатитесь с заимодавцем намного быстрее.

Поэтому ответ на вопрос, выгодно ли пользоваться этим методом, однозначен – выгодно. Особенно для тех, кто платит не потребительскую ссуду, а ипотечный заем.

На страницах нашего сайта вы также узнаете, какие кредиты предлагает , и насколько выгодны его предложения.

В каком банке лучше брать потребительский кредит? расскажем о самых выгодных банковских предложениях.

На нашем сайте вы также узнаете, . У нас есть подробная инструкция.

Большая часть населения России имеет кредит в малых или крупных размерах. Кредитные обязательства влекут большие суммы переплат, отчего у заемщиков возникает желание погашать задолженность досрочно. Далее будут рассмотрены условия и дан ответ на вопрос, а можно ли погасить кредит в банке, и как поступать при наличии запрета в договоре.

Досрочное погашение кредита осуществляют большинство заемщиков

Что говорит закон

Вопрос о досрочном погашении кредита, оформленного в финансово-кредитном учреждении, регулируется следующими законодательными актами:

1. Федеральный закон №284 от октября 2011 года. Говорит о возможности и наличии права заемщиков погашать кредиты досрочно при желании и возможности.
2. ФЗ №14 от 1996 года с последней редакцией от 2015 года «Гражданский кодекс РФ». Оговаривает необходимость уведомлять кредитора в намерении досрочного погашения не позднее чем за 30 дней. Также при этом следует внимательно ознакомиться с договором, поскольку в нем может быть указан больший срок для уведомления, что является законным.
3. ФЗ №353 от 2013 года с последней редакцией от 2014 года «О потребительском займе». Указывает на наличие права вернуть долг в полной мере в соответствии с имеющимися условиями подписанного кредитного договора.

На основании вышеуказанных положений становится понятно, что в вопросе, можно ли досрочно погасить кредит, законодательство указывает на утвердительный ответ. В результате, если кредитор отказывает в предоставлении возможности досрочного погашения задолженности , заемщик может пожаловаться руководству или в вышестоящие инстанции.

Преимущества досрочного погашения

К положительным моментам относительно досрочного погашения кредита можно отнести два фактора. Первый заключается в экономии денежных средств – представленные действия требуют уплаты только суммы основного долга, которая имеется на данный момент. Рассчитанные проценты, прописанные в графике платежей, не уплачиваются.

Второй фактор заключается в возможности возврата страховки. Представленные выше законодательные акты также положительно отзываются о возможном возврате уплаченной страховки, которая взимается с суммы выданного кредита. Для этого следует подать заявление сразу по факту полного погашения.

Недостатки досрочного погашения кредита

Досрочное погашение займа не всегда выгодно с финансовой стороны. Так, если речь идет о продолжительном кредите, погашение долга одной суммой является невыгодным. Рассчитанные ежемесячные платежи постепенно уменьшаются в ценовом значении посредством происходящей в стране инфляции. Аналогичным образом можно рассмотреть и беспроцентный кредит – рассрочку.

Досрочная выплата позволяет сократить проценты по кредиту

Дополнительно эксперты говорят о негласном занесении заемщика в «черный список» потенциальных клиентов в дальнейшем. Таким образом, если должник вносит всю сумму кредитной задолженности через 3-6 месяцев после оформления займа, банк теряет прибыль. А значит, не пожелает повторно выдавать кредиты заемщику. Разумеется, причиной отказа будет представляться любой другой фактор – отсутствие необходимого дохода, наличие иждивенцев или другого малого займа. В таком случае потенциальному заемщику придется обращаться в другие кредитные учреждения.

Порядок действий для погашения кредита досрочно

Если заемщик решил выплатить оставшуюся кредитную задолженность досрочно и сразу, ему необходимо осуществить следующие действия:

1. На основании условий кредитного договора оповестить сотрудников банка о своем желании. Возможно, кредитное учреждение в таких случаях затребует подачу заявления для полноценного расчета суммы задолженности. Если это представлено в договоре, условия требуется соблюдать. Также важно учесть указанные в документе сроки, за сколько дней необходимо подать заявление или уведомление.
2. Эксперты и сами сотрудники кредитного учреждения советуют подавать заявление с уведомлением о погашении займа в любом случае. Представленные действия влекут точный расчет остатка долга, который будет на момент погашения. В особенности это необходимо делать, если уведомление подается за месяц до совершения намеренных действий. За это время к сумме основного долга будут причислены проценты. Нехватка денежных средств повлечет начисление процентов на следующий месяц, поскольку зачисление их на счет произойдет повторно только в следующий платежный период.
3. В назначенный день необходимо внести деньги. Если этого не последовало в заявленный период, уведомление и «получение разрешения» аннулируется. Далее, последует начисление процентов на прежних условиях с оплатой ежемесячного платежа в установленный день.
4. После внесения денежных средств в назначенный день необходимо дождаться их зачисления на счет и списания в счет кредита.
5. Как только будет получено уведомление о списании средств в счет кредита, необходимо обратиться в банк еще раз для получения выписки об отсутствии задолженности.

Наличие справки об отсутствии задолженности и полном погашении займа по определенному кредитному договору – это доказательство того факта, что заемщик больше ничего не должен банку. Зачастую происходят спорные ситуации, когда человек остается должником перед банком, не донеся всего 1 копейку.

Наличие такой задолженности влечет обязательство погасить долг в следующий платежный период. Если этого не происходит, банк начинает начислять пени и даже накладывать штрафы, что иногда не зависит от суммы долга, а представляется в виде фиксированной суммы.

Необходимо письменно уведомить банк о досрочном погашении

Банк отправляет уведомления о наличии задолженности, которые заемщик может попросту игнорировать или не получать в результате своего проживания не по месту регистрации. Далее, следует судебное разбирательство в одностороннем порядке и заведение исполнительного производства в случае неоплаты долга. Поэтому к досрочному погашению кредита следует относиться внимательно. Рекомендуется не только получать справку об отсутствии долга перед банком, но и регулярно проверять кредитный счет через личный кабинет официального сайта кредитного учреждения.

Препятствие банков

Еще при заключении кредитного договора следует внимательно изучить пункт о возможном досрочном погашении. Некоторые кредитные учреждения это запрещают, что касается краткосрочных займов с небольшими суммами долга. Долгосрочные займы могут иметь мораторий на погашение. Особенно часто это встречается в случае с ипотечным кредитованием . Срок различен – от 1 месяца до 3-5 лет. Представленные действия и условия банка направлены на максимальном получении прибыли.

Мораторий не запрещается законодательно, поэтому кредитные учреждения таким условием пользуются активно. Заемщик подобные условия должен учитывать – при наличии прописанного срока моратория в кредитном договоре, с которым сам клиент ознакомился и подписал, любые жалобы в вышестоящие инстанции приняты не будут.

Из всего вышесказанного следует сделать вывод, что с вопросом, можно ли гасить долг раньше положенного срока, проблем возникнуть не должно с точки зрения действующего законодательства. Но если запрет прописывается в договоре, заемщик получает отказ, что позволительно и не наказуемо.

Многие заемщики стараются погасить кредит раньше обозначенного срока, ведь в ряде случаев это позволяет заметно снизить переплату. Согласно поправкам в законодательстве, утвержденным в 2011 году, банкам запрещено каким-либо образом препятствовать досрочному возврату долга – в частности, взимать штрафы или устанавливать мораторий. Однако некоторые банки обходят эти ограничения, устанавливая довольно высокую минимальную сумму платежа. Юристы и представители банков рассказали о наиболее распространенных ошибках, которые совершают заемщики при досрочном погашении кредита.

Ошибка номер один. «Мое дело – деньги внести, а банк сам разберется»

Заемщику, собравшемуся досрочного погасить кредит, необходимо не только накопить достаточную сумму, но и написать соответствующее заявление в свободной форме. Как объясняет председатель правления ЧООО по защите прав потребителей «Советник» Вячеслав Курилин , в заявлении важно указать сумму досрочного погашения и дату совершения операции. Дело в том, что в соответствии с российским законодательством заемщик действительно имеет право погасить кредит в любой момент, без согласия на то банка, однако он обязан уведомить об этом кредитно-финансовое учреждение минимум за 30 дней до даты совершения операции. Кроме того, в большинстве банков есть и собственные требования по минимальным срокам уведомления о досрочном погашении кредита, которые прописаны в кредитном договоре. Стоит отметить, что нередко сотрудники кредитного учреждения умышленно рекомендуют заемщикам не писать соответствующее заявление, доверившись им на слово – и это всегда выходит заемщику боком.

По словам управляющего челябинским филиалом «ЮниКредит Банка» Андрея Стихина , некоторые заемщики, исходя из графика платежей, самостоятельно определяют сумму досрочного погашения кредита и переводят деньги на счет, при этом не уведомляя кредитно-финансовое учреждение. «Клиенты не уведомляют банк о том, что это досрочное погашение, а просто вносят увеличенную сумму ежемесячного платежа. Без уведомления со стороны заемщика банк не считает это досрочным погашением, средства просто списываются ежемесячно в счет погашения кредита, но сумма/срок кредита не меняются. Это важно понимать», – говорит он. Кроме того, при полном погашении кредита заемщику нужно подписать извещение о досрочном погашении, при частичном – дополнительное соглашение к договору, поскольку в последнем случае меняется и размер ежемесячного платежа.

Ошибка номер два. «Кажется, этой суммы должно быть достаточно»

Распространенной ошибкой при досрочном погашении кредита является и неверно рассчитанная сумма. «Сумма для полного досрочного погашения кредита должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка. Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента. После совершения полного досрочного погашения рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет», – комментирует начальник отдела нецелевого кредитования «Банка Хоум Кредит» Татьяна Арзуманова .

«Известен случай, когда заемщица решила погасить кредит досрочно и внесла все деньги на счет, с которого каждый месяц автоматически списывалась сумма очередного платежа. Но за несколько дней до даты списания она для полной уверенности решила проверить баланс, чтобы убедиться в наличии денежных средств на счету. За эту услугу с ее счета банк списал 15 рублей. Соответственно, в день списания для полного погашения задолженности не хватило 15 рублей, и банк не произвел досрочное погашение, а списывал основную сумму долга и проценты ежемесячно на протяжении двух лет. А когда деньги на счету закончились, банк сообщил обескураженной заемщице о накопившемся долге и просрочках», – рассказывает Вячеслав Курилин и добавляет, что потребитель должен самостоятельно четко отслеживать сроки списания денежных средств и их наличие на счете в банке.

Ошибка номер три. «Банк всегда правильно рассчитывает переплату»

Зачастую банки при досрочном погашении кредита уменьшают только сумму задолженности по основному долгу, при этом продолжая взимать с заемщика проценты со всей изначально предоставленной суммы кредита. «К примеру, человек взял в кредит 200 000 рублей, и через некоторое время сто тысяч он решил погасить досрочно, – поясняет Вячеслав Курилин. – Однако банк при погашении кредита удерживает с заемщика проценты исходя из изначальной суммы кредита – 200 000 рублей, что запрещено законом. Проценты должны рассчитываться только на сумму долга в отчетный период», – говорит эксперт.

По его словам, ряд банков и вовсе практикуют видимость досрочного или частичного погашения, называя заемщику не сумму основного долга на текущий день, а общий объем задолженности, включая начисленный за весь срок проценты. Предостеречь себя от уплаты лишних процентов достаточно просто: необходимо попросить банковского работника назвать только сумму основного долга. «Банк начисляет проценты только на остаток задолженности, поэтому с уменьшением основного долга процентные платежи за пользование кредитом также снижаются. Соответственно, чем раньше прошло погашение, тем меньше переплата по кредиту», – поясняет начальник управления кредитования физических лиц «ВУЗ-банка» Ольга Горлова .

Ошибка номер четыре. «Нужно разом гасить все – и кредит, и пени за просрочку»

Как объясняет заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса оперофиса Промсвязьбанка в Челябинске Любовь Панова , перекредитование дает заемщику возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый. Следует отметить, что в этой ситуации заемщикам рекомендуется запомнить простое правило – погашая старый кредит, нужно убедиться, что внесенная сумма направляется в первую очередь на погашение основного долга и процентов по нему, а не в качестве пени за просрочку. Рассчитаться с неустойкой по старому кредиту можно будет и через некоторое время, поскольку после погашения кредита размер штрафа расти уже не будет.

Ко всему прочему образовавшуюся неустойку по кредиту позднее можно будет значительно сократить в результате судебных тяжб с банком. «Согласно ст. 333 ГК РФ, существует возможность снижения пени в случае, если у заемщика были действительно уважительные причины для задержки выплат по займу – например, потеря работы», – обращает внимание Любовь Панова.

Ошибка номер пять. «Досрочное погашение кредита всегда выгодно»

По словам Вячеслава Курилина, на самом деле экономически выгодно досрочно пошагать кредит с аннуитетными платежами (то есть с равными ежемесячными платежами) только в первой половине срока, поскольку в этом случае заемщик колоссально снижает сумму переплаченных процентов. «Если срок кредита уже перевалил за половину, то досрочно гасить кредит нет смысла, потому что человек уже заплатил практически все проценты за пользование кредитом. Виной тому аннуитентная система платежей, когда в первых ежемесячных платежах включены проценты и за последние месяцы пользования банковскими средствами», – резюмирует эксперт.

Если верить статистике, две трети российских семей имеют хотя бы один кредит. Вступая в кредитные отношения с банком, должники стараются, как можно быстрее, избавиться от обременения и погасить кредит досрочно. Однако, при выдаче займа банком составляется кредитный договор с графиком погашения долга, рассчитанным на весь период кредитования.

Очевидно, что терять дополнительную прибыль в виде процентной стоимости займа, коммерческим банкам не выгодно. Именно поэтому банки не жалуют попытки досрочного погашения и заранее пытаются обезопасить свое финансовое состояние от таких сюрпризов.

В договоре могут быть указаны скрытые комиссии, штрафы за погашение кредита ранее срока окончания заемного требования и прочие финансовые уловки. Эти действия незаконны, но, поставив подпись в таком договоре, клиенту будет сложно доказать нарушение его прав и законов банком в суде.

Досрочное погашение аннуитетного кредита возможно. Нужно лишь грамотно действовать, чтобы выгодно и без участия в судебных прениях исполнить свои долговые обязательства.

Большая часть кредитов, предоставляемых коммерческими банками – это кредиты с аннуитетными платежами. Аннуитет предполагает погашение долга ежемесячными одинаковыми платежами в течение всего периода займа.

Дифференцированные платежи, в отличие от аннуитетных, имеют каждый месяц различные суммы, размер которых снижается с каждым месяцем кредитования.

Тело кредита при дифференцированных платежах делится в равных долях на весь срок кредита, а проценты по мере выплаты – уменьшаются.

Очевидно, что использование аннуитетной системы более выгодно для коммерческих банков.

В основе выгоды лежат две причины:

• Большая сумма переплаты по кредиту;
• В начале срока кредитования уплачиваются проценты, а основной долг – в конце.

Как правило, около 90% структуры ежемесячного платежа – это проценты по кредиту . Получается, что банк страхует себя аннуитетной системой, взыскивая с должника сначала свою прибыль, а уже после ее возмещения – размер предоставленной ссуды.

Клиенты, в свою очередь, либо вообще не знают о возможности дифференцированного начисления процентов, либо выбирают аннуитетную систему по причине простоты и возможности одобрения высокой суммы кредита.

Возникает вопрос, можно ли досрочно погасить аннуитетный кредит? Как выгоднее провернуть операцию в ситуации, когда проценты по кредиту выплачены до окончания срока ссуды?

Досрочное погашение кредита с аннуитетными платежами предусмотрено законом. Банку запрещено взыскивать с клиента штрафные санкции за нарушение графика кредитных платежей.

Процесс выплаты может осуществляться в двух видах:

Имея намерение досрочно погасить аннуитетный кредит, обязательно заранее уведомите банк об этом . Законом на это предусмотрено 30 дней до момента погашения.

После того, как клиент выбирает дальнейшие принципы погашения кредита, банк разрабатывает новый график погашения долга и выдает его копию должнику.

Образец заявления на досрочное погашение

Как правило, уведомление банка о намерении досрочной выплаты кредита должно быть оформлено в письменной форме. Некоторые банки не требуют заявления, ограничиваясь устным волеизъявлением.

Итак, заявление о досрочном погашении аннуитетного кредита должно выглядеть следующим образом:

Начальнику ПАО «КредитДебит»

Комнякову Петру Викторовичу

Отделение банка №12

г. Москва, ул. Горчакова, д.12

От Неклюдовой Ольги Петровны

прож.: г. Москва, ул. Толстого, д.12, кв.56

тел.: 89078967789

Заявление о досрочном погашении кредита

Я, Неклюдова Ольга Петровна, паспорт серии 75 88 номера 456733, выданный Отделением №8 УМВД РФ в Можайском районе г. Москвы 12.02.2012 года, являющаяся заемщиком банка ПАО «КредитДебит» по кредитному договору № 1256778, заключенному 13.04.2016 года, прошу досрочно прекратить действие кредитных отношений с 10.06.2017 года.

В счет исполнения кредитных обязательств по оплате остатка долга готова внести в кассу банка оставшуюся сумму неуплаты кредита в размере 42 350 руб. в любое удобное время.

Мне известно, что настоящее заявление о досрочном погашении долга будет исполнено банком в случае получения его в течение 30 дней до момента погашения кредита. Прошу рассмотреть мое заявление в кратчайшие сроки и уведомить меня по телефону о возможности погашения оставшейся суммы.

Ясно, что досрочное погашение аннуитетного кредита создает неоднозначную ситуацию, при которой в первой половине срока кредита Вы выплатили проценты за весь период пользования денежными средствами.

Появляется вопрос относительно того, выгодно ли гасить аннуитетный кредит досрочно? Ни у кого не возникает сомнения, что такая ситуация несправедлива. Очевидно, что банк обязан вернуть клиенту сумму излишне уплаченных им процентных платежей.

Досрочное погашение аннуитетного кредита всегда подразумевает экономию на процентах. Банки не имеют права отказать Вам в перерасчете процентов.

Несмотря на то, что большая часть кредитных учреждений осуществляет свою деятельность в рамках закона и вполне добросовестно, неприятные ситуации все же случаются.

Если банк не произвел перерасчет процентов за срок использования займа, бывшему должнику придется сначала выплатить требуемую сумму для закрытия кредитного договора.

После клиент имеет право обратиться в суд и в судебном порядке взыскивать незаконно списанные проценты.

Ипотека – это более обременительный кредит, чем потребительский . Срок кредитования может составлять чуть ли не половину жизни человека. При этом квартира или дом до окончания ипотечного договора будут находиться во владении банка.

Именно поэтому с ипотекой чаще других кредитов должники пытаются расстаться как можно быстрее. Выгодно ли гасить ипотеку досрочно при аннутитетных платежах?

Ипотеку можно выплатить как при аннуитетной системе кредитования, так и при дифференцированной. Таким же образом, как и при обычном кредите, нужно уведомить банк об этом за 30 дней.

В заявлении лучше отразить возможность безакцепного списания денежных средств. Это позволит решить ряд проблем:

• Неоднократно сносить суммы для досрочного погашения;
• Не посещать каждый раз банк при досрочном частичном погашении;
• Не писать несколько раз заявление на досрочное погашение.

Как правило, минимально досрочный единичный взнос по ипотеке не должен быть меньше 15 тыс. руб.

При высокой инфляции, как утверждают экономисты, погашать досрочно ипотеку в банке не очень целесообразно. Полезнее в финансовом отношении было бы вложить деньги в другие активы. Задолженность при этом обесценится сама.

Сбербанк позволяет своим клиентом досрочно погасить ипотеку при аннуитетной системе взыскания.

Досрочное погашение ипотеки при аннуитетных платежах в Сбербанке в 2020 году имеет ряд особенностей:

В Сбербанке ипотека может быть погашена в счет материнского капитала . Также сумма имущественного вычета может пойти на уплату ипотечного кредита.

После полного досрочного погашения ипотеки в Сбербанке не забудьте снять обременение с квартиры, аннулировать страховку по кредиту и получить в банке справку о закрытии кредитного обязательства и прекращении ипотечного договора.

Долгое время досрочное погашение кредита никак не регулировалось на законодательном уровне. Это ущемляло права клиента и прямо противоречило Закону «О защите прав потребителей». Согласно ему, клиент, оплативший услугу, не пользующийся ею, имеет право вернуть свои деньги.

Сегодня должники надежно защищены и имеют полное право на досрочное погашение аннуитетного кредита и возмещения излишне уплаченных сумм процентов.

Все штрафные санкции, нарушение сроков исполнения заявления о досрочном погашении и иные уловки – незаконны. Они могут быть обжалованы в судебном порядке.

Многие проблемные заемщики даже не подозревают о том, что можно оформить новый кредит для погашения других ранее взятых ими кредитов и извлечь из этого определенную выгоду. Такое становится возможным только в таких случаях, когда первоначальный кредит был оформлен под высокие проценты. Основная выгода заключается в снижении общей суммы переплаты по «старому» кредиту за счет более выгодных условий кредитования по новому займу. В простонародье такая процедура называется , осуществить которое можно двумя кардинально отличающимися между собой способами.

Первый способ. Взять другой кредит, при помощи которого выполнить самостоятельное предыдущего займа. Например, клиент, имеющий задолженность по экспресс-кредиту с процентной ставкой в размере 60% годовых, может выплатить всю сумму, взяв новый кредит под 15%, предоставив в качестве залога какое-либо имущество.

В результате, произойдёт пересчёт процентов и досрочное погашение старого кредита с высокими процентами, а клиент после этого будет оплачивать абсолютно новый кредит на более выгодных для него условиях.

Положительные стороны. Происходит экономия денежных средств на переплатах и появляется кредит с более низкой процентной ставкой.

Отрицательные стороны. Оформляя новую ссуду, банки не учитывают, что средства будут направлены на погашение другой задолженности и, в большинстве случаев, перекредитование не приветствуют. Ведь не гарантированно, что полученные по новому договору деньги пойдут на досрочное закрытие действующего кредита в «старом» банке.

Рассматривая заявку, кредитодатель поймет, что клиент оформляет второй заём и будет осуществлять выплаты одновременно по двум договорам. Этот факт отрицательно влияет на процент одобряемости, тем более, когда обе суммы внушительного размера.

Полезный совет. Старайтесь выбрать кредит с минимальной процентной ставкой, в котором отсутствуют дополнительные комиссии, штрафы и страховки.

Второй способ. Существует специальная , позволяющая заемщику взять кредит, чтобы погасить им другой. Обычно её оказывают такие значительные банки, как ВТБ 24, Сбербанк, Росбанк и некоторые другие. С помощью данной программы есть возможность погасить одновременно несколько кредитов, при этом не имеет значения, оформлялись кредиты в разных банках или в одном.

Как осуществляется перекредитование кредитов?

При желании погасить кредит другим кредитом, необходимо обратиться в банк, предоставляющий такую услугу, как рефинансирование. Процедура её оформления ничем не отличается от оформления обычного кредита, а это значит, что заявитель должен предоставить стандартный набор документов и заполнить заявку на предоставление данной услуги.

Потребуются справки о доходе с места работы, а так же из банка, выдавшего первоначальный кредит, с характеристикой закрываемого займа. Банковская справка должна включать информацию о процентной ставке, периоде кредитования, сумме ежемесячного платежа, а также сумме, необходимой для преждевременного погашения. Кроме этого, заёмщику следует взять все банковские реквизиты вместе с письменным подтверждение того, что он добросовестно выполнял платежные обязательства перед банком.

Некоторое время банк будет рассматривать заявку, после чего вынесет одобрительное решение или откажет. В случае, когда приходит положительный ответ, осуществляется заключительная фаза процедуры рефинансирования. Клиент расписывается в кредитном договоре, но деньги ему на руки не выдаются. Сумма в установленном размере направляется первоначальному кредитору и обеспечивает досрочное закрытие договора. Прежняя ссуда будет погашена, а заёмщик приобретает вновь заключённый договор и обязан оплачивать только его.

Положительные стороны. Данная процедура является официальной и оформляется довольно просто, особенно, если клиент обладает хорошей кредитной историей.

Отрицательные стороны. Чаще всего рефинансирование осуществляется по стандартной кредитной ставке, поэтому в итоге клиент получает обычную ссуду с соответственными процентами. Например, в Сберегательном банке для простого заёмщика такая ставка составляет 20,5% годовых.

Полезный совет. Если Вы решили погасить кредит другим кредитом , то непременно изучите все нюансы и рассчитайте всю возможную выгоду. Несмотря на то, что ставка нового кредита заметно ниже, можно многое потерять при оплате страховок, комиссий, услуг третьих лиц (например, при ипотечном кредите, необходимо выполнить оценку недвижимости). Помните, что рефинансирование стоит применять только в случае очевидной существенной выгоды, иначе это не принесет Вам никакой экономии.