Ипотека: отказ банка по объекту — так ли это страшно? Что делать после одобрения ипотеки? Процесс одобрения ипотеки

Допустим, вы собрались приобрести себе жилье в ипотеку и решили подать документы в банк. Спустя некоторое время банк сообщает вам о положительном ответе и тут начинается самое интересное - что делать дальше?

После того, как заявка была одобрена, вам необходимо приступать к выбору жилья. На самом деле это можно начинать делать еще до того, как вы подали заявку, поскольку если один банк откажет в выдаче ипотечного кредита, то в другом, вполне возможно, вас ждет положительное решение.

Итак, поиск жилья. Здесь все достаточно просто: рассматриваете рынок недвижимости и подбираете подходящее для себя по стоимости жилье. К слову о стоимости: сума кредита не может превышать 80-90% от стоимости жилья, это как раз тот самый первоначальный платеж, минимальную сумму которого вы можете выяснить из договора с банком.

После того, как заемщик определился с жильем, ему необходимо обратиться в оценочную компанию. Стоимость услуг оценщика оплачивает заемщик, при этом, как правило, банки уже работают с оценочными компаниями, так что поиском оценщика заниматься, скорее всего, не придется.

С продавцом заемщик должен обговорить все детали сделки, окончательную стоимость жилья и схему расчетов.

Следующий этап - это сбор документов на приобретаемое жилье. Какие именно документы вам понадобятся, необходимо уточнить в банке, поскольку список может несколько различаться в зависимости от того или иного случая. Документы банку нужны в том числе и для того, что бы проверить их на юридическую чистоту.

Не стоит забывать, что кредитование ипотечного имущества является обязательным условием договора, поэтому отказаться от этого пункта вы не сможете. Кроме того, банк наверняка захочет застраховать жизнь заемщика. А вот этот вид страхования не является обязательным, но отказаться от него вы вряд ли сможете, поскольку в этом случае банк может просто поднять процентную ставку. Интересно, что стоимость страхования жизни зависит от ряда факторов, поэтому может различаться в зависимости от того или иного случая.

Итак, документы собраны, сделана оценка жилья и получено письмо-согласие от страховой компании. Что дальше? А дальше банк приступает к подготовке оформления документов и кредитного договора. Также назначается день сделки. В указанный день заемщик подписывает кредитный договор и все необходимые бумаги. У нотариуса оформляется договор-купли продажи, после чего нужно зарегистрировать право собственности нового владельца квартиры, что занимает еще несколько дней. Когда документы оформлены, на имущество накладывается обременение, а все выданные кредитные средства находятся в банковской ячейке. И лишь после того, как се бумаги переоформлены на заемщика, продавец может забрать свои средства.

Просим обратить ваше внимание на то, что порядок действий в различных ситуациях может немного изменяться.

В наши дни люди часто прибегают к ипотечным кредитам при покупке жилья. Приобрести собственную недвижимость за наличные может совсем маленькая группа населения, поэтому большинство выбирают ипотеку. И вот, по прошествии времени, банк одобрил ипотеку, что делать дальше? Подробно рассмотрим все необходимое для покупки подходящей квартиры на примере Сбербанка, так как это надежный банк с огромным количеством клиентов по всей стране.

Прежде чем переходить к дальнейшим действиям, следует помнить, что нужно для одобрения ипотеки Сбербанком:

паспорт РФ;
дополнительный документ, подтверждающий личность;
справки с работы и о доходе;
свидетельство о браке, сертификат материнского капитала и т.д.

Все эти документы нужны при подаче заявления.

После получения одобрения вашей заявки на ипотеку, наступает очень важный и непростой период непосредственной покупки жилья, который состоит из нескольких этапов.

Итак, нужно выбрать наиболее подходящее жильё. Это первое, что следует делать, когда одобрили ипотеку. Стоит изучить рынок недвижимости, как первичный, так и вторичный, выбрать заинтересовавшие варианты, исходя из требований банка к жилью, а также собственных предпочтений, и отобрать варианты, подходящие по цене. С момента одобрения ипотеки покупка недвижимости должна произойти в течение двух месяцев.

Что делать после одобрения ипотеки

Следует помнить, что максимальная сумма кредита будет не больше 90% от общей стоимости жилплощади, а остаток и будет служить суммой первого взноса, которая складывается из разных факторов, от платежеспособности клиента до типа выбранного жилья, и именно эту сумму нужно иметь на руках.

Когда разобрались и определились с жильем, нужно обратиться в оценочную компанию. В большинстве случаев, каждый банк работает с конкретной оценочной компанией, поэтому искать такую контору своими силами не придется. Услуга оплачивается заемщиком.

На основании оценки банк определяется с максимальной суммой, которую он готов выдать кредитуемому, отталкиваясь от платежеспособности клиента.

Когда Сбербанк одобрил заявку на ипотеку, выбор жилья сделан, и оценка проведена, что делать дальше? Следующее, что ждет клиентов банка – подготовка документов.

После того, как Сбербанк одобрил ипотеку, было выбрано жильё и проведена оценка, что делать дальше и какие документы предоставлять?

После одобрения заявки на ипотеку и выбора квартиры, необходимо будет подготовить определенный перечень документов для совершения сделки

Итак, нужно иметь:

документы, подтверждающие передачу прав собственности (соглашение купли-продажи);
копия документов, которые подтверждают право собственности продавца;
выписка из ЕГРН прав на недвижимость и сделок с ним;
результат оценочной экспертизы;
копия документов, служащих основание права собственности продавца.

Правоустанавливающие документы содержат в себе пункты взаимодействия с банком, содержат информацию про кредит для покупки жилья и обязательства сторон.

После того, как данный этап пройден, подходит заключительный этап сделки, а именно подготовка и последующая сделка.

При желании приобрести недвижимость не будет лишним узнать, кому чаще всего банки одобряют ипотеку.

Дело осталось за малым, банк одобрил заявку на ипотеку, есть подходящее жилье и собраны необходимые документы, что делать дальше?

В процессе подготовки к сделке можно выделить основные этапы:

оформление страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности кредитуемого;
страхуется покупаемый объект недвижимости;
банк анализирует пакет документов, что были предоставлены ранее;
подписывается договор купли-продажи, участвует покупатель, продавец и представитель банка;
продавец получает денежные средства;
происходит регистрация недвижимости в течение 5 дней.

Оплата продавцу может происходить несколькими способами:

в день сделки;
после того, как был сдан договор на регистрацию;
выплата наличными, которые ранее хранились в банковской ячейке;
по истечении 5 дней после регистрации сумма переводится на указанный ранее счет продавца.

В большинстве случаев, оплата приобретаемой в ипотеку недвижимости происходит через банковскую ячейку

Также, в процессе приобретения есть ряд нюансов, одним из них является возможность прибегнуть к помощи сертификата на материнский капитал, тогда дети будут занесены как собственники жилья. Если этого не сделать, государство в праве требовать возврат средств.

Возможно осуществить первый взнос несколькими способами:

наличный расчет – через кассу;
безналичный расчет – через Сбербанк Онлайн.

Есть и альтернативные способы выплатить взнос. К ним можно отнести Сертификат на материнский капитал, для военных возможно получение специального сертификата через министерство обороны.

Что делать, когда в банке одобрили ипотеку? Дальше необходимо подбирать жильё, которое подходит под требования банка, иметь чистую кредитную историю без задолженностей и просроченных выплат, быть готовым к тому, что банк запросит дополнительные документы, а еще лучше подготовить их заранее.

Одобрение ипотеки, тем более, Сбербанком – событие, ожидаемое каждым заёмщиком. Лучше этого момента может быть только тот, когда ипотека будет полностью погашена. Но до этого еще далеко и интересует пока только одно: ипотеку одобрили – что дальше?

Оповестить, что ипотека одобрена, банк может разными способами. Если клиент подавал заявку через ДомКлик, то в Личном кабинете отразится такая запись после одобрения:

Сбербанк предлагает два пути решения вопроса подбора жилья

Если в банк было личное обращение, то наиболее часто ответ приходит сообщением. И вот вам пришла СМС, что ипотека одобрена – что делать дальше?

В первую очередь, нужно порадоваться – клиенту одобрили ипотеку. А дальше начинаем искать жильё, на которое и был выдан заём.

У заёмщика на поиски квартиры - не больше 90 дней с момента одобрения. Эти условия выдвигаются не одним Сбербанком, но и любым другим кредитором. Для сравнения в ВТБ24 - 120 дней.

Важно помнить, что, пусть Сбербанк одобрил ипотеку, дальше он будет продолжать выставлять ограничения. Сбербанк никогда не предоставит 100% стоимости квартиры, а также критически отнесется к найденному жилью.

Сбербанк готов рассмотреть выбранный вариант квартиры онлайн. За это клиент получает скидку на 0,3%.

Не стоит рассчитывать на выдачу ссуды, если квартира найдена в аварийном доме или в общежитии, с газовым ключом или незаконной перепланировкой (если речь идет о рынке вторичного жилья).

Выбирайте через ДомКлик квартиру в новостройках, аккредитованных Сбербанком. За это банк снизит процентную ставку.

Когда возможна ипотека под 7% в Сбербанке?

Рассчитывая на покупку дома, стоит помнить, что деревянный дом не будет профинансирован банком, и ипотеку вряд ли одобрят.

Ипотека одобрена, квартира найдена – что дальше? После того, как пришло долгожданное СМС, следует независимая оценка указанной клиентом жилплощади.

В процессе оценки определяется реальная стоимость предложенных квадратных метров. Оценка недвижимости, передаваемой в залог банку, выполняется на средства заёмщика, которому Сбербанк одобрил ипотеку.

Выбирать оценивающую компанию следует из тех, что предложит сам банк (так, на сайте Сбербанка есть реестр компаний, с которыми он сотрудничает) – у них гарантированно есть аккредитация, а работники такой компании обладают необходимой квалификацией и знают все требования к проведению оценки и последующему составлению отчета.

Стоимость отчета об оценке для жителей Москвы и области

Точное время оценки, а также имя и телефон специалиста обычно присылают дополнительно в СМС.

Банк одобрил ипотеку. Что делать дальше, когда квартира найдена, а оценка завершена? Теперь клиент может приступать к сбору документов к сделке. Сотрудник банка выдаст целый список, и вернуть ему нужно будет полный пакет, иначе сделка не будет одобрена.

Стандартно в документы для банка входят:

документы, подтверждающие права продавца на жилплощадь;
выписка из реестра прав собственности;
копия гражданского паспорта продавца;
свидетельство о регистрации брака заёмщика;
справка, что за жилплощадью не числится задолженности (ее требуется взять во всех коммунальных услугах);
технический план здания;
справка, что все предыдущие жильцы выписаны.

Стандартный список документов выглядит так. Банк может изменить его по своему усмотрению.

Клиенту необходимо помнить, что ряд документов обладает ограниченным сроком действия, и потому собирать их следует быстрее. Это в его же интересах - так больше вероятно, что банк одобрит ипотеку и укажет, что дальше.

Завершающим этапом станет назначение дня сделки и подписания договора. Назначается он обычно банком, клиент уведомляется посредством СМС.

Зачем нужен предварительный договор купли-продажи квартиры при ипотеке?

Тогда же подписываются и одобряются все страховые бумаги – страхование жизни и здоровья, и обязательный документ о страховании имущества.

В каких случаях банк в одностороннем порядке может изменить ипотечный договор:

Что делать, если от страховки нужно отказаться? Готовиться, что Сбербанк не одобрит ипотеку или поднимет процентную ставку по кредиту. Платежи по страховке в банк переводятся ежегодно. Обычно их размер стабилен и составляет 3-4% от первоначальной стоимости жилья.

В момент заключения сделки полную сумму берет на сохранение Сбербанк – и, после того, как одобрена купля-продажа квартиры, она передается продавцу.

Стоит помнить, что, даже после того, как ипотеку одобрили, а долгожданные квадратные метры перешли в пользование клиента, у него еще остаются некоторые ограничения на их использование.

Чего делать не следует в одобренной ипотечной квартире? Не производить перепланировку, не продавать и не передаривать собственность.

Также нельзя самовольно прописать в эту квартиру нового жильца – при возникновении такой необходимости, нужно вначале подать заявление в отделение банка-кредитора, и дождаться его одобрения. Все условия прописки в ипотечной квартире третьих лиц прописываются при заключении ипотечного договора.

После того, как сделку одобрили, Сбербанк поставит в документах печать, означающую, что жилплощадь приобретена в кредит. Убрать ее можно будет после погашения задолженности.

Если одобрили ипотеку, вопрос, что делать дальше имеет пошаговое решение. Найдите жилье, покажите его банку, принесите документы, подпишите договор. По всем возникающим вопросам можно обращаться к специалистам банка, которые будут сопровождать клиента на всём протяжении заключения сделки и последующей выплаты ипотеки.

Стоимость жилья в России довольно высокая. Приобрести собственные квадратные метры за наличку может себе позволить не каждый. Многие наши сограждане оформляют кредиты. После того, как одобрили ипотеку, что делать дальше? Ответ на этот вопрос хотели бы услышать многие банковские заемщики.

Оформление ипотечного кредита – это довольно длительный процесс, который может растянуться на одну-две недели. На первоначальном этапе осуществляется проверка самого заемщика и его платежеспособность.

Максимальная сумма кредита зависит от стоимости приобретаемой недвижимости и не может превышать 80-90% от цены на жилье. Когда клиент выбрал квартиру, необходимо обратиться в оценочную компанию. Как правило, банки сотрудничают с определенными организациями или выполняют оценку самостоятельно. Стоимость услуг оценщика в среднем составляет 150-200 дол. США.

На основании полученного отчета банк определяет возможную сумму с учетом доходов заемщика.

На следующем этапе необходимо собрать все документы на приобретаемое имущество и предоставить их в банк.

В этот перечень входит:

правоустанавливающие документы (договор купли-продажи, договор аренды, свидетельство о праве собственности);
копия гражданского паспорт продавца недвижимости;
справки из ЖЭКа об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
выписку из Росреестра;
другие бумаги по требованию банка.

Предоставленные документы проверяются на юридическую чистоту, определяется законность будущей сделки. Если никаких нарушений не было выявлено, то можно переходить к следующему этапу – заключению сделки.

В назначенный день проходит выдача кредита. Заемщик подписывает кредитный договор, график погашения и другие бумаги. У нотариуса оформляется договор купли-продажи. После этого необходимо зарегистрировать право собственности нового владельца квартиры. На это уйдет несколько дней.

После того, как все документы оформлены, заключается договор ипотеки и на имущество накладывается обременение. Выданные кредитные средства до этого момента находятся в банковской ячейке. Только после того, как все бумаги переоформлены на заемщика, продавец может забрать свои деньги.

В течение всего срока кредитования заемщик должен страховать объект залога. Банки требуют, чтобы договор был оформлен только в аккредитованных ними страховых компаниях. Если данное требование нарушается, то банк имеет право повысить процентную ставку на 3-4% годовых (этот пункт указан в кредитном договоре). Страховые платежи вносятся ежегодно. Как правило, их размер не изменяется, так как зависит от первоначальной стоимости недвижимости.

Не стоит и забывать о том, что пока ваша квартира находится в залоге у банка, вы не имеет права ее продать или подарить, провести в ней перепланировку. Прописать своих близких возможно только после получения на это разрешения банка. При нарушении данных требований банк может обязать вас оплатить штраф. Его размер указан в кредитном договоре.

Очень важно знать все условия банка, чтобы не оплачивать затем штрафные санкции, тем самым увеличивая и так немаленькую переплату по ипотеке.

Внимание

! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статье могла устареть!
Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать - напишите вопрос в форме ниже:

В ряде случаев может понадобиться повторное одобрение ипотеки: отказ по первичной заявке, истечение срока согласования и необходимость покупки еще одного жилья. Попробуем разобраться, как действовать в каждой из ситуаций.

Возможно ли повторное одобрение ипотеки после отказа

Вероятность одобрения ипотеки при повторном обращении и скорость подачи заявки, в первую очередь зависят от причин отказа. Разберем разные ситуации, когда целесообразно заново обращаться в банк:

Плохая кредитная история. Если банк отклонил одобрение жилищной ссуды из-за наличия просрочек, то последующую заявку следует подавать после исправления платежной репутации. Желательно оформить небольшой заем, погасить его в срок. На исправление кредитной истории потребуется около одного-двух лет.
Недостаточная платежеспособность. Повторного отказа из-за низкой прибыли можно избежать, если увеличилась зарплата, появился новый источник доходов, снизились расходы, например, погашен текущий кредит. С момента улучшения финансового состояния должно пройти хотя бы 3-6 месяцев.
Первоначальный взнос. Согласование ипотечного займа проще получить, если заемщик готов самостоятельно оплатить более 20%. Накопив денег на увеличенный первоначальный взнос, есть смысл снова обращаться за одобрением ипотеки.
Возраст и стаж работы. Если клиент не подходит по одному из этих параметров, то придется немного подождать или обратиться в другой банк с менее жестким возрастным или трудовым цензом.

На заметку. В большинстве случаев приходится только догадываться, почему в получении ипотеки отказано. Проанализировав требования банка для одобрения ссуды, можно сделать вывод, по возможности улучшить ситуацию и обращаться повторно. Для повышения шансов на кредитование заявки лучше отправлять сразу в несколько организаций.

Одобряют ли ипотеку повторно – что делать, если истек срок?

В некоторых ситуациях, клиент по каким-либо причинам не успевает уложиться в отведенный срок с момента одобрения займа до подписания договора. Задержка может быть связана с длительным поиском недвижимости, несоответствием залога требованиям банка, отсутствием одного из созаемщиков, потерей документов и т. д. Что делать клиенту, одобрят ли ипотеку повторно?

Если основные условия одобрения (доходы, кредитная история, трудоустройство, состав семьи) остались прежними, то проблем не возникнет. Однако формально, клиенту придется снова подавать заявку и обновлять пакет документов. Срок одобрения ипотеки в таком случае сократится.

Одобрят ли вторую ипотеку: как оценить свои шансы

Если возникла необходимость, получить ипотеку до окончания первого договора, то можно предварительно рассчитать кредит и сопоставить свои возможности с предстоящими затратами.

Для оценки повторной ссуды на жилье можно воспользоваться ипотечным калькулятором. Онлайн-расчет предусмотрен на многих банковских сайтах: Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб Банк, Альфа Банк, ВТБ и другие. Лучше выбирать калькулятор того банка, с кем планируется сотрудничество – расчет будет выполняться по актуальным на 2018 год процентным ставкам.

Совет. Вторичное одобрение ипотеки более вероятно у «своего» кредитора. Банк знает платежеспособность заемщика и может предложить ему оптимальный вариант.

Если остаток по предыдущей ипотеке небольшой, кредитор может разрешить провести рефинансирование – одобрить новую ссуду и досрочно погасить текущий заем. Плюсы сделки очевидны: один платеж вместо двух, возможность экономии – рефинансирование под низкий процент.

Yandex.RTB R-A-452725-3 -->

Расчет на примере Сбербанка. Для повторного и первичного одобрения ипотеки банкиры используют программу на ДомКлик. В форму надо ввести:

цель ссуды: вторичка, новострой, военная ипотека, частный дом, пр.;
рыночную стоимость недвижимости, первоначальный взнос;
срок возврата жилищного долга.

Оценить шансы на то, одобрит ли банк вторую ипотеку можно по величине ежемесячного взноса и необходимого дохода. Требуемую доходную часть надо увеличить на платеж по текущей ипотеке. Если заработка недостаточно, можно увеличить срок погашения.

Одобряет ли Сбербанк вторую ипотеку? Одобрение повторной ипотеки происходит по стандартной схеме. Результат согласования зависит от доходов клиента, кредитной истории и ликвидности залога.

Когда и как лучше подавать заявку

Срок действия одобрения по ипотеке в Сбербанке составляет 90 дней. За это время клиент должен подобрать недвижимость, соответствующую параметрам кредитора. Если заемщик не успел – процедура оформления ссуды повторяется. На получение второй ипотеки заявку следует подавать через сайт ДомКлик . Анкета заполняется через личный кабинет или через сервис Сбербанк Онлайн .

Анкета отображает типовую информацию: ФИО, доходы жены и мужа, количество детей, место работы, адрес и т. д. После заполнения заявка отправляется на предварительное одобрение, срок рассмотрения – 2-3 дня.

Документы для одобрения ипотеки

Повторная ипотека для зарплатных клиентов может одобряться только по паспорту. Остальные заявители должны подтвердить свои доходы, предоставив:

наемные работники – копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ;
индивидуальный предприниматель – налоговую декларацию, свидетельство о госрегистрации физлица как ИП;
пенсионеры – свидетельство пенсионного страхования, справку о начислениях пенсии;
для участия в программе «Молодая семья» – свидетельство о браке, при наличии детей – документы на иждивенцев.

Повторное одобрение кредитного продукта проще получить, если, кроме зарплаты, указать и подтвердить дополнительные источники дохода. Это могут быть: сдача жилья в аренду, получение процентов с депозита, алименты на ребенка, вознаграждения гражданско-правового характера.

Повторное одобрение в Сбербанке: схема оформления

Кредит целевого использования Сбербанк может давать по следующей схеме:

На сайте ДомКлик рассчитать оптимальные условия.
Зарегистрироваться в ДомКлик, указав ФИО, дату рождения, контакты, почту.
В личном кабинете заполнить анкету заемщика и прикрепить отсканированные документы. В заявке указать отделение для оформления сделки.
Получить уведомление об одобрении повторной ссуды.
Выбрать квартиру, принести в банк документы на недвижимость.
Явиться на сделку с созаемщиком, заключить ипотечный договор.

Процедура повторного оформления ипотеки в Сбербанке аналогична первичной подачи документов. После одобрения лучше не затягивать с поиском подходящей недвижимости, иначе придется заново подавать анкету, собирать бумаги. Подбор квартиры тоже можно осуществить на ипотечном портале ДомКлик.

Ограничений на количество выдаваемых ипотечных займов для одного клиента нет. Если платежеспособность заемщика позволяет выплачивать все обязательства, а его кредитная история лишена просрочек, то банк без проблем оформит повторную жилищную ссуду.

Вконтакте

Ипотечное кредитование – одно из самых перспективных и востребованных направлений в банковской сфере за последние несколько лет. Для большинства граждан ипотека является единственным способом обзавестись собственным жильем. Многие из них, несмотря на всю сложность процедуры получения кредита, готовы потратить массу времени, подготовить и собрать многочисленные документы, подтверждающие платежеспособность, чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке.

Содержимое страницы

Сколько действует одобрение ипотечного займа в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования. Независимо от выбранной программы, оформление займа происходит в несколько этапов. Отправив заявку в банк и получив одобрение, не стоит расслабляться и терять время попусту. Пока банк согласен выдать ипотечный займ, нужно действовать достаточно быстро, чтобы уложиться в установленные сроки и не упустить свой шанс.

Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет свой срок действия. Ранее он составлял всего два месяца (60 календарных дней). Но с недавнего времени этот срок увеличили, и теперь он действительно 90 дней. За это время необходимо:

подыскать жилье;
провести независимую экспертизу, получить одобрение объекта от банка, подписать договор ипотеки;
оформить в собственность жилье;
зарегистрировать сделку в ЕГРН;
представить все документы в банк для завершения процедуры оформления ипотеки.

Три месяца вполне достаточно, чтобы все сделать, не торопясь. Но если что-то пошло не так, и заемщик не успел предоставить необходимые документы в Сбербанк, ему для получения ипотеки понадобится повторно отправлять заявку и ждать ее предварительного одобрения. И не факт, что банк одобрит кредит во второй раз. Поэтому лучше не тянуть с поиском подходящей недвижимости и ее оформлением, поскольку в процессе могут возникнуть разные сложности и задержки.

Действия после одобрения ипотеки

Те, кто никогда не сталкивался с ипотекой, не знают, что делать после одобрения заявки Сбербанком. Многие полагают, что им одобряют ипотеку, после чего выдают заявленную сумму, и они пойдут оформлять договор купли-продажи. Но это совсем не так. Далее заемщику необходимо будет пройти еще несколько этапов до получения ипотеки:

1. Поиск подходящего жилья.

Выбирая квартиру или дом, нужно обращать внимание не только на его внешнюю привлекательность и функциональность планировки, но и на ряд технических и качественных характеристик. Сбербанк выдвигает определенные требования к кредитуемым объектам недвижимости, которым выбранное жилье обязательно должно соответствовать. В противном случае заемщик рискует получить бескомпромиссный отказ кредитора.Также при поиске недвижимости нужно обратить внимание на ее стоимость. Важно учитывать, что сумма займа не может превышать 80-85% от рыночной стоимости жилья. Это значит, что заемщик должен иметь в распоряжении достаточно круглую сумму – не менее 15-20% от стоимости квартиры, приобретаемой в кредит. Минимальная сумма первого взноса определяется условиями конкретной программы кредитования.

Внимание! Чтобы не тратить много времени на поиск подходящего жилья, которое бы соответствовало всем требованиям Сбербанка, можно воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик.ру .

1. Проведение независимой экспертизы объекта.

Это недешевая процедура, расходы за проведение которой полностью ложатся на покупателя жилой недвижимости. Эксперты обследуют объект и в официальном заключении указывают его рыночную стоимость, которая может существенно отличаться от фактической. необходима для определения истинной стоимости кредитуемого жилища. На основании данного документа банк определяет необходимую для приобретения жилплощади сумму займа. В расчет берется:

1. - только 80-85% оценочной стоимости;
  - срок кредитования;
  - размер первоначального взноса;
  - платежеспособность заемщика.

1. Подготовка документации по кредитуемому объекту.

Экспертное заключение об оценке недвижимого имущества не единственный документ, который нужно после одобрения заявки предоставить в кредитный отдел Сбербанка. Вместе с ним необходимо подготовить:

1. - правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, передаточный акт и др.);
  - выписка в оригинале из ЕГРН;
  - ксерокопия паспорта собственника (продавца) квартиры;
  - свидетельство о бракосочетании (если продавец в законном браке);
  - нотариально заверенное разрешение супруга(и) на продажу жилплощади;
  - справка из паспортного стола обо всех прописанных или их отсутствии;
  - документальное подтверждение отсутствия задолженностей и прочих обременений, числящихся за покупаемым в ипотеку объектом жилой недвижимости (справки из ЖКХ, управляющей компании и т.д.);
  - техническая документация (кадастровый и технический план, экспликация, поэтажный план дома для многоквартирных зданий и т.д.).

Банк может потребовать и другие документы, если сочтет пакет, состоящий из вышеперечисленных бумаг, неполным. О необходимости той или иной справки заемщику сообщат лично.

Важно! Все документы по кредитуемой жилплощади тщательно проверяются юристами Сбербанка на подлинность и достоверность поданных в них данных.

1. Подписание ипотечного договора и оформление страховки.

После проверки представленных заемщиком документов по приобретаемому в кредит жилью, назначается день подписания ипотечного договора. Обычно в этот же день оформляется и страховка. Заемщик конечно вправе отказаться от страхования жизни и здоровья, но ему следует ожидать, что после отказа банк подымет процентную ставку по кредиту. Страхование кредитуемого имущества, которое заемщик передает в залог банку на период кредитования, является обязательным условием.

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Внимание! Сбербанк выдвигает особые требования к страховым компаниям, поэтому чтобы не терять время и быть уверенным в надежности страховщика, лучше выбрать ту страховую компанию, которая уже .

Оформление закладной на кредитуемый объект.

Само понятие «ипотека» подразумевает получение кредита под залог недвижимого имущества. Если у заемщика нет в собственности другой недвижимости, кроме кредитуемой, то оформить закладную он сможет только после переоформления жилплощади на себя и регистрации сделки в Едином реестре. Снять обременение с объекта можно будет только после выполнения всех долговых обязательств перед банком.

Если же у заемщика имеется другая жилплощадь в собственности, то оформить закладную на нее он сможет в момент подписания ипотечного договора при условии наличия необходимых документов. После получения закладной на жилую недвижимость, банк снижает первоначальную процентную ставку.

До момента оформления договора купли-продажи и регистрации сделки в Росреестре заемные средства хранятся на депозитной ячейке в Сбербанке. Только после того, как заемщик получит выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на жилье, банк перечислит всю сумму на счет продавца. Это значит, что взаиморасчет между сторонами сделки купли-продажи произойдет только после того, как продавец недвижимости в полном объеме выполнит свои обязательства перед покупателем.

Гарантом того, что продавца не обманет покупатель, выступает банк-кредитор, который хранит средства в депозитной ячейке. Заемщику деньги на руки не выдаются и на его банковский счет не перечисляются. Следовательно, потратить их не по назначению он не может.

Как получить одобрение по ипотеке в Сбербанке

Прежде чем переходить к дальнейшим действиям, следует помнить, что нужно для одобрения ипотеки Сбербанком:

паспорт РФ;
дополнительный документ, подтверждающий личность;
справки с работы и о доходе;
свидетельство о браке, сертификат материнского капитала и т.д.

Все эти документы нужны при подаче заявления.

Что делать когда заявка одобрена

Выбор жилья

Что делать после одобрения ипотеки

Оценка недвижимости

На основании оценки банк определяется с максимальной суммой, которую он готов выдать кредитуемому, отталкиваясь от платежеспособности клиента.

Подготовка документов

Итак, нужно иметь:

документы, подтверждающие передачу прав собственности (соглашение купли-продажи);
копия документов, которые подтверждают право собственности продавца;
выписка из ЕГРН прав на недвижимость и сделок с ним;
результат оценочной экспертизы;
копия документов, служащих основание права собственности продавца.

Подготовка к сделке

В процессе подготовки к сделке можно выделить основные этапы:

оформление страхования жизни, здоровья и потери трудоспособности кредитуемого;
страхуется покупаемый объект недвижимости;
банк анализирует пакет документов, что были предоставлены ранее;
подписывается договор купли-продажи, участвует покупатель, продавец и представитель банка;
продавец получает денежные средства;
происходит регистрация недвижимости в течение 5 дней.

Оплата недвижимости после одобрения ипотеки

Оплата продавцу может происходить несколькими способами:

в день сделки;
после того, как был сдан договор на регистрацию;
выплата наличными, которые ранее хранились в банковской ячейке;
по истечении 5 дней после регистрации сумма переводится на указанный ранее счет продавца.

Внесение первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке

Возможно осуществить первый взнос несколькими способами:

наличный расчет – через кассу;
безналичный расчет – через Сбербанк Онлайн.

Заключение

Оформление и выдача любого банковского кредита начинается с подачи заявки потенциального заемщика. Он обращается в те банки, которые предлагают подходящие для него условия сотрудничества.

После этого банк начинает полномасштабную проверку кандидата, особенно тщательно проводя анализ в отношении ипотечных заемщиков. Банк должен убедиться в благонадежности и платежеспособности нового клиента, который без сбоев обязан будет выплачивать ипотечные платежи в течение нескольких десятков лет.

Если кандидатура заемщика не вызывает никаких нареканий или подозрений со стороны банка, кредитное учреждение одобряет ипотечную заявку.

Прежде чем описывать действия заемщика после одобрения кредитной заявки, нужно остановиться на самом начале всей этой процедуры. Процедура начинается с подачи кредитной заявки.

Гражданин имеет право обратиться сразу в несколько кредитных учреждений для того, чтобы повысить свои шансы на успех и подобрать в сравнении более выгодные условия погашения займа.

Одобрение кредитной заявки – это лишь предварительный положительный исход по кандидатуре заемщика. Банк выносит свое решение лишь на представленной гражданином анкете, проверяя изложенные в ней данные и кредитную историю заемщика. Окончательное же решение банк примет только после того, как кандидат представит в банк все необходимые документы.

Обычно подача заявки происходит в несколько этапов:

Решение по заявке, как правило, принимается в течение 2-3 дней . Некоторые из банков рассматривают их даже в течение 24 часов. После этого менеджер банка связывается с клиентом по контактному телефону и приглашает его в офис для обсуждения условий дальнейшего сотрудничества.

Если банк отклонил заявку заемщика, гражданин имеет право обратиться с аналогичным заявлением в другие кредитные учреждения. Кроме того, в тот же банк он тоже может подать повторную заявку, но только спустя определенное время.

Алгоритм того, какие действия нужно будет выполнить после получения одобрения по заявке, Вам огласят в самом банке. В целом, процедура стандартна и редко имеет какие-либо особенности в конкретном банке.

Когда гражданин имеет на руках одобрение по кредитной заявке от банка, он точно знает, в пределах какой суммы он может подобрать жилье.

В зависимости от того, на новостройку или вторичку будет взят кредит, зависит и процедура поиска жилья. Так, при приобретении квартиры в строящемся доме, нужно будет тщательно проверить документы застройщика, а при покупке вторичного жилья – удостовериться в качестве недвижимости и отсутствии на нее потенциальных претендентов из числа собственников или наследников.

Если в числе собственников вторичного жилья присутствуют совершеннолетние дети, для его приобретения потребуется одобрение органов опеки.

Многие задаются вопросом, после одобрения ипотеки сколько времени на поиск жилья клиенту выделяет банк? Как правило, срок действия положительного решения по заявке действует в течение 3 месяцев. За это время гражданин может несколько раз подбирать недвижимость и подавать на нее документы в банк.

Банки предъявляют строгие требования к ипотечным объектам недвижимости. Прежде всего жилье должно быть очень ликвидно на случай, если клиент не сможет погашать долг. В этом случае банк должен иметь возможность быстро реализовать его и возместить свои финансовые потери.

Кроме того, объект недвижимости должен удовлетворять ряду общих для всех банков требований, в частности:

Иметь низкую степень износа;
Не относиться к объектам аварийного или ветхого жилья;
Иметь все коммуникации для жизни и т.д.

В отношении новостроек в банках действует особое правило. Сотрудничают кредитные учреждения по ипотекам только с аккредитованными банком застройщиками.

После одобрения ипотечной заявки необходим сбор документации, относящейся к объекту недвижимости . Если на этапе первичного одобрения клиентом не были предоставлены в банк все документы, относящиеся к его личности или доходу, их нужно будет донести в этом этапе. Банк также вправе потребовать дополнительные документы в случае, если у него возникли дополнительные вопросы к заемщику.

Лучше собирать документы вместе с поиском объекта недвижимости. Такая манипуляция позволит значительно сократить время оформления всей сделки.

Рассмотрение документов на квартиру осуществляется банками в течение 3-7 дней.

Банк не выдаст ипотечный заем в случае отсутствия следующих документов:

Вся документация также будет подвергнута проверке со стороны банка на достоверность изложенной в ней информации.

Объект недвижимости обязательно должен быть подвергнут оценке . Для этого требуется обращение в специализированные оценочные компании.

При определении цены на жилье оценщик будет учитывать множество факторов – от района расположения до рыночной конъюнктуры. Займет эта процедура е более недели.

Оценочный отчет недвижимости действует в течение полугода с момента его выдачи.

В 2019 году оценке подлежит вторичное жилье, готовые дома и земля. Квартиры в строящихся домах подлежат оценке только после ввода их в эксплуатацию.

Для проведения оценки заемщик также обязан представить пакет документов на жилье оценщику. Кроме того, последний обязательно после проверки всех документов посетит и осмотрит объект оцениваемой недвижимости.

Объект недвижимости должен в обязательном порядке быть застрахован от повреждений и гибели . Это обязательный вид страхования, без которого банк не станет выдавать ипотеку даже самому идеальному заемщику.

Страхование титула или жизни заемщика – это добровольное право клиента, навязать которое ему банк не вправе. Зато банк вправе поднять размер процентной ставки по ипотеке в случае отказа от страхования жизни или права собственности.

Этот факт нужно учитывать при принятии решения о страховании.

Почти все ипотечные займы предполагают внесение первоначального взноса. Как правило, его размер варьируется от 10-50%. Чем выше размер первоначального взноса, тем более низкую ставку предлагают банки, и тем ниже по итогу получается ипотечная переплата.

Если клиент берет ипотеку по упрощенной процедуре, например, при предоставлении только двух документов, он должен будет оплатить большую сумму первоначального взноса, чем при оформлении ипотеки по общим требованиям.

Некоторые из кредитных учреждений обязывают своих клиентов вносить сумму первоначального взноса на счет банка заранее, тем самым гарантируя серьезность намерений клиента. При этом банки снижают процентную ставку при выполнении этого условия.

В целом же, подтверждение факта оплаты первоначального ипотечного взноса подтверждается одним из следующих способов:

Предоставление в банк расписки от продавца жилья о получении суммы первоначального взноса;
Перечислением средств на счет банка;
Предъявлением в отделение банка денежных сертификатов (к примеру, материнского или военного).

Первоначальный взнос по квартире в новостройке вносится только после регистрации договора долевого участия.

После выполнения всех требований банка менеджер приглашает клиента на подписание договора в назначенное время. Если в ипотечном договоре фигурируют созаемщики, они также должны присутствовать в момент подписания сделки. Обязательно должен прийти в отделение банка и продавец недвижимости.

Важно внимательно читать ипотечный договор . Банки часто вносят в него ранее не оглашенную клиенту информацию, вводят его в заблуждение, прописывают скрытые комиссии или проценты. Поэтому нужно на месте разрешить все интересующие в документе спорные моменты.

После подписания договора его сторонами, они должны его зарегистрировать в Росреестре. Без этого сделка будет юридически считаться незавершенной.

При оформлении ипотеки в других банках придется самостоятельно посещать отделение Росреестра. Для этого требуется уплаты государственной пошлины как продавцом, так и покупателем. Залог также должен быть зарегистрирован на кредитное учреждение.

Регистрация договора в Росреестре осуществляется в течение 5 рабочих дней.

После того, как Росреестр зарегистрирует договор, свидетельство о праве собственности нужно представить в отделение банка. Только на его основании банк сможет перечислить денежные средства продавцу недвижимости. Сделку и залог лучше регистрировать одновременно, тогда Росреестр сразу выдаст свидетельство с отметкой об обременении жилья.

Одобрение ипотечной заявки – это лишь половина пути в длинном пути оформления сделки . Одобрение считается лишь поверхностной проверкой заемщика, который формально удовлетворяет требованиям банка. Самые длительные процедуры будут ожидать клиента уже после одобрения заявки.

Если грамотно подойти к подбору недвижимости, его оценке и страхованию, сбору и представлению необходимой документации, можно значительно сэкономить время и в короткие сроки стать собственником заветного жилья.

Предыдущая статья: «Моя Альфа» — карта с индивидуальным дизайном Следующая статья: Открыть вклад в банке сбербанк