Как узнать, получу ли я кредит. Что нужно, чтобы взять телефон в рассрочку Как узнать банки дадут кредит

Банки оценивают заемщиков на благонадежность через несколько этапов:

Данные заемщика оцениваются программой. Заявка обрабатывается автоматически. Ведется учет параметров – ежемесячного дохода, возраста, стажа работы заемщика, наличие детей, сумма выплат по другим кредитам, ежемесячные расходы. По результатам проверки заемщик получает баллы по которым определяется благонадежность.
После прохождения первого этапа заявка с результатом проверки направляется менеджеру банка. Он проверяет кредитную историю и полноту заполненных данных.
Служба безопасности оценивает достоверность предоставленных данных. Прозванивает знакомых или работодателя, проверяет заемщика на наличие иных, не указанных в заявке кредитов.

При выдаче моментальных займов обработка производится программой, проценты по таким займам выше, так как банк несет более высокие риски. Предлагаемая процентная ставка и сумма кредита при экспресс-кредитовании зависит от рассчитанного автоматически рейтинга заемщика. Проверка заявки вручную производится при возникновении сомнений в достоверности данных.

Как имеющийся кредит влияет на решение?

Банк может отказать в предоставлении еще одного кредита, если ежемесячные выплаты по первому кредиту или общим долговым обязательствам составляют более 40% от совокупного дохода. Вторым фактором является ежемесячный доход. При заработке в 25000 рублей и выплатах по первому кредиту по 5000 рублей ежемесячно, есть риск, что банк откажет во втором кредите.

Также банк может не одобрить большую сумму кредита. Если у заемщика взят кредит на 50000 рублей, а он подает заявку еще на 150000 рублей при небольшом ежемесячном доходе, то банк имеет право отклонить заявку, но есть вероятность, что при подаче повторной заявки на небольшую сумму она будет одобрена.

Что еще влияет на вероятность одобрения?

На отказ в одобрении второго займа могут повлиять также следующие факторы:

Просрочки по первому кредиту более 2 месяцев.
Текущие просрочки по кредитам.
Частая смена работы.
Наличие малолетних детей на иждивении.
Утаивание информации о наличии предыдущего кредита.

Данные о кредитах содержаться в бюро кредитных историй. При проверке заявки, банки также проверяют кредитную историю заемщика и скрыть наличие кредитов или просрочек по ним невозможно. При оформлении кредита, банк сразу же передает эти данные в БКИ, там же будут отражаться все платежи по займам и соблюдение сроков погашения.

Оцениваем шансы получения кредита

Для начала рассчитаем процент долговых обязательств по предыдущим кредитам. Возьмем ежемесячный совокупный доход и определим, какую часть от него мы отдаем в банк. Рассмотрим на примере: доход составляет 50000 рублей в месяц, в банк по предыдущим кредитам заемщик отдает 15000 рублей. Это составит 30% от дохода. Возможно одобрение заявки на сумму кредита с ежемесячными выплатами в 5000 рублей.

Если клиент получает стабильный большой доход, то банк одобряет второй кредит на разумную сумму. При наличии в собственности недвижимости, автомобиля, иного имущества, шансы на одобрение заявки хорошие. Роль играет рейтинг заемщика, узнать его можно запросив информацию в бюро кредитных историй. Так как БКИ несколько, сначала нужно узнать в каких из них хранится история заемщика и разослать туда запросы. Некоторые банки предлагают запросить кредитную историю платно, можно воспользоваться их услугами.

Как повысить шансы на одобрение?

Повысить вероятность одобрения заявки на повторный кредит можно, следуя нескольким правилам:

Подать заявку на кредит с привлечением поручителей и предоставление справок о доходах. Займы с поручительством имеют больший процент положительных решений по ним. Эти кредиты более выгодны - процентная ставка по ним ниже, чем при оформлении кредита по паспорту. Также плюсом будет наличие залогового имущества – транспортных средств или любой недвижимости.
Сбор максимального количества документов, подтверждающих доход. Нужно собрать договоры и справки, если имеется работа по совместительству. Подтвердить доход от сдачи в найм недвижимости. Взять справки о получаемых алиментах.
Лучше обратиться в банк, в котором у заявителя имеются зарплатная карта или вклад.
Укажите в заявке больший срок кредитования, так как в этом случае сумма ежемесячных платежей будет небольшой.
При наличии нескольких кредитных обязательств имеет смысл провести их рефинансирование в единый долг. Нередко программа рефинансирования предоставляет более выгодные процентные ставки.
Просрочки по предыдущим займам нужно закрыть в обязательном порядке. Банки не выдают повторные кредиты неблагонадежным заемщикам.

Дадут ли потребительский кредит?

Потребительский кредит будет сложно получить, если у клиента имеется ипотечный займ. Так как при его офомлении банк рассчитывает максимально возможную сумму платежей. Можно претендовать на оформление кредита, если произошло увеличение ежемесячных доходв или большая часть ипотеки уже выплачена.

Если же имеется потребительский кредит, то все будет зависеть от суммы кредита и дохода заемщика. Если заемщик планирует взять кредит на покупку техники или ремонт, проще оформить кредит сразу в магазине. Минусом такого подхода будет то, что процентная ставка в этом случае выше, но и одобряют покупку вещей в кредит значительно быстрее.

Дадут ли кредитную карту?

Рассмотрение заявок на выдачу кредитных карт происходит достаточно быстро. Банку требуется 1-2 дня для оценки заемщика. Существуют предложения от банков в моментальной выдаче карт. Производится экспресс-оценка заемщика. Если нет больших просрочек по предыдущим кредитам, то банк пойдет навстречу и выдаст карту на небольшую сумму в 30000- 50000 рублей.

За кредитной картой можно обратиться в тот же банк, где имеется кредит при условии, что выплаты производятся регулярно. Выдают карты без лишней волокиты мелкие банки, но под высокий процент. Также кредитку может выдать банк, через который заемщику перечисляется заработная плата.

Дадут ли ипотеку, если есть непогашенные кредиты?

Непогашенный кредит выдаче ипотеки не препятствует. У клиента должен быть стабильный доход, позволяющий осуществлять ежемесячные выплаты. Расчет суммы производится исходя из максимальных возможностей заемщика. При выдаче ипотеки учитывается совокупный доход семьи, сумма расходов, наличие несовершеннолетних детей или иных лиц на иждивении заемщика, проживание в съемной квартире. Учитываются и неофициальные источники дохода – подработка, наличие сельского хозяйства. В любом случае, сумма ежемесячных платежей не должна превышать половины семейного дохода.

Оформить ипотеку будет несложно, если следовать рекомендациям:

Обратиться в банк, где у вас уже имеется хорошая кредитная история или к банкам-партнерам. Велики шансы, что постоянному клиенту банк предоставит более выгодные условия.
Не скрывать информацию о наличии кредитных обязательств.
Провести рефинансирование имеющихся кредитов, если их несколько.

Рынок пестрит всевозможными предложениями банков о предоставлении кредитов по выгодным процентным ставкам. Однако главный вопрос, который волнует потенциального заёмщика, — дадут ли кредит, одобрят ли заявку. Верный способ – отправиться в офис банка или позвонить на горячую линию, где менеджер разъяснит все нюансы и рассчитает максимальную сумму займа и ежемесячный платёж.

У кого есть шанс

Если вы пока не определились с банком или не обладаете временем, но желаете для себя понять, есть ли шансы кредитоваться, стоит учитывать основные моменты, на которые обращает внимание любая финансовая организация, принимая решение по заявке потенциального заемщика.

Трудоустройство

Несомненно, каждый банк хочет быть убежден в том, что долг будет возвращён вовремя и без проблем, поэтому предпочтение отдаётся гражданам, которые работают официально и получают «белую» зарплату. Именно по этой причине кредитные менеджеры запрашивают копию трудовой книжки и справку о доходах.

Если вы работаете неофициально, то о выгодных процентных ставках и больших суммах займа можно забыть.

Хотя многие банки кредитуют и без справок о трудоустройстве, но условия по таким займам сильно отличаются – и не в лучшую для клиента сторону.

Платёжеспособность

Отвечая себе на вопрос «Как узнать, дадут ли мне кредит?» следует проанализировать ваши доходы и расходы. Исходить нужно из того, что траты на ежемесячные платежи по кредитам не должны превышать 50 процентов от доходов. Для того чтобы прикинуть, каким будет этот ежемесячный платёж, воспользуйтесь «Кредитным калькулятором» — эту функцию вы найдете на официальном сайте любого банка.

Если сумму займа снизить не получится, то можно «поиграть» со сроком кредита: чем длиннее срок, тем ниже платёж, а, значит, увеличив время кредитных обязательств на несколько лет, можно уложиться в те самые 50 процентов от дохода.

По стандартным программам кредитования банк рассматривает лишь официальные доходы граждан: их подтверждают справка 2-НДФЛ или по форме банка, любые другие официальные документы.

Кредитная нагрузка

Вся информация о ваших действующих займах автоматически передаётся в БКИ (бюро кредитных историй), поэтому любой банк, куда вы подадите заявку, первым делом проверит, есть у вас незакрытые кредиты. Скрыть эту информацию никак не получится, поэтому сразу вычитайте ваш ежемесячный платёж по действующему займу из официальных доходов.

Учтите, что кредитные карты (даже если вы ими не пользуетесь, не забирали из банка), приравниваются к действующему займу. Поэтому перед подачей заявки проверьте эту информацию. Часто банки не объясняют причины своих отказов по заявкам, и люди с солидным доходом остаются в недоумении: пользователи кредитных карт могли бы получить положительный ответ, если бы закрыли все или некоторые из них.

Кредитная история

Она хранится в том же БКИ и имеет открытый доступ, то есть любой потенциальный кредитор может с ней ознакомиться при принятии решения по вашей заявке. Она может:

быть положительной;
стать отрицательной;
отсутствовать (кредиты ещё не оформлялись).

Положительная история складывается из своевременных платежей по всем кредитам, которые вы оформляли за свою жизнь. Отрицательной она становится, если допускались просрочки по любому из них. Обычно просрочка менее 7 рабочих дней не отражается в истории, любая задержка более 7 дней передаётся в БКИ автоматически. То есть чем больше просроченных платежей в прошлом, тем меньше шансов на получение положительного решения по заявке на новый заем.

Итак, отвечая себе на вопрос «Как проверить, дадут ли мне кредит?», проанализируйте все перечисленные выше факторы.

Если вы имеете постоянную официальную работу, высокий доход, минимум кредитной нагрузки и все предыдущие кредиторы вспоминают вас тёплым словом — смело обращайтесь в выбранный банк.

Получение кредита в банке — на что нужно обратить внимание: Видео

Банковский скоринг - это сложный инструмент проверки заемщиков, включающий огромное количество алгоритмов взаимосвязи одних данных с другими. Хотя из него выделяется три основных нюанса, по которым вы очень просто сможете узнать – дадут вам кредит или нет. Ими являются:

Кредитная история.
Доходы.
Трудоустройство.

Сейчас мы разберем более детально каждый пункт, с объяснениями того, как вам самостоятельно узнать дадут кредит или нет. Хотя не стоит забывать, что негативные показатели одного из этих нюансов могут привести к отказу, даже в случае идеальных данных по остальным.

Кредитная история

Лучшим вариантом будет, если вы довольно часто пользовались любыми типами банковских кредитов и никогда не допускали по ним просрочек. Это считается идеальной кредитной историей. В таком случае вероятность получить ссуду близится к 100% показателю.

При допущении вами 1-2 просрочек, срок которых не превышал месяца, по предыдущим долговым обязательствам, вы также считаетесь надежным заемщиком. Ведь у многих в жизни возникают форс-мажорные обстоятельства, из-за чего возможен пропуск одного планового платежа. Банк это принимает во внимание. Главное, что вы все же своевременно выплатили свои долги.

Если вы часто допускали просрочки (четыре и более раза), то это говорит о вашей безответственности и больших рисках невозврата кредита. Шансы в таком случае получить отказ очень велики, но нельзя сказать, что 100% ответ будет негативным. Вам точно откажут в кредите, если вы имеете действующие просрочки на момент обращения в банк для получения новой ссуды.

Есть люди, которые никогда не брали в долг в банках или микрофинансовых организациях (МФО). У них полностью отсутствует кредитная история. Если вы относитесь к такой группе граждан, то просчитать вероятность получения кредита очень сложно. Хотя есть одна закономерность – чем больше вам лет при отсутствии кредитной истории, тем меньше шансов получить ссуду. Ведь в 21-25 лет отсутствие данных о предыдущих долгах может быть связано с возрастом.

Доходы

С этим пунктом немного проще, чем с предыдущим. Вам необходимо посчитать общую сумму ваших доходов, а также все ежемесячные расходы на обслуживание действующих долговых обязательств (если они есть) и интересующего вас кредита. Стоит сразу сказать, что при потребности документального подтверждения доходов в банке, учитывайте только «белую» зарплату. Ведь единицы работодателей согласны отображать оплату труда выданную «в конверте» даже в справке по форме банка.

Далее вы сопоставляете имеющиеся данные. Если расходы не превышают 35% объема ваших ежемесячных доходов, то можете с большой вероятностью рассчитывать на положительное решение по кредиту. В некоторых банках допускается показатель в 50%. Поэтому также стоит пробовать оформлять экспресс займ. Хотя и превышение данного норматива не означает 100% отказ, главное, чтобы он не достиг 85%.

Трудоустройство

На данный момент кредит оформить могут только те, кто работает. Поэтому данный пункт необходимо рассматривать немного обширнее. Банк смотрит на вашу ответственность и постоянность. Например, если вы уже 10 лет работаете на одном и том же месте, шанс получить кредит очень сильно возрастает. Ведь это говорит о вашей надежности и большой вероятности, что в ближайшее время вы не окажетесь безработным.

В случае постоянной смены работы в последнее время, например каждый год, вызовут подозрения у банка. Во-первых, это говорит о безответственности. Во-вторых, высоки шансы, что через некоторое время у вас исчезнет доход по причине увольнения. Естественно таким клиентам банки очень часто отказывают. Причем они не будут разбираться, по каким причинам и чьей вине происходит подобная ситуация в вашей жизни.

Сегодня несколько открытых кредитов скорее закономерность, чем исключение из правил. Потребительские кредиты выдаются на различные цели или вовсе без целевого назначения, поэтому заемщик вполне может рассчитывать на новое финансирование при уже действующем договоре кредитования. Несмотря на это, вопрос о том, дадут ли кредит, если есть кредит, до сих пор актуален и волнует многих пользователей финансовых услуг.

Что влияет на решение банка

Перед тем как обращаться в банк, заемщику следует проанализировать свою текущую платежеспособность и возможные форс-мажорные ситуации. К основным факторам, влияющим на ответ по кредитной заявке, относятся:

Как узнать решение банка

Существует несколько способов, как узнать дадут ли кредит.

Первый вариант наиболее простой, но не дающий 100% гарантии положительного ответа – изучение кредитного рейтинга. Для получения информации необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй, которое хранит все данные заемщика за 15 лет. Также ознакомиться с характеристикой финансового сотрудничества с банками и другими организациями можно с помощью посредников. Бесплатно узнать кредитный рейтинг доступно для зарегистрированных пользователей некоторых сайтов, таких как Платиза , Юником24 и др. Заплатив от 300 до 1500 рублей можно получить информацию о кредитном прошлом без регистрации, например, в Moneyman или Евросети.

Второй способ, как узнать ответ по кредиту – это отправить онлайн-заявку . Анкета заполняется на сайте или в телефонном режиме с помощью менеджера банка. Заявка содержит такую информацию: паспортные, персональные данные, контакты и сведения о размере и источнике дохода. Онлайн-анкеты дают быстрый ответ – в течение 30 минут . Однако банки позиционируют выданное решение как предварительное, поэтому окончательный результат анализа данных клиента может отличаться. Подавать заявки можно сразу в несколько финансовых учреждений, чтобы не терять время в случае отрицательного ответа одного из них. Положительное решение не обязывает заемщика к оформлению договора.

В какой банк обратиться

Наряду с вопросом о том, как проверить, дадут ли мне кредит, важным моментом является выбор самого банка, в котором будет проходить эта проверка.

Оговоримся, что банков, не отказывающих в выдаче кредитов, не существует. И здесь не имеет значения, есть уже один договор кредитования или это первое обращение в финансовую организацию. В действительности есть банки, которые лояльней остальных относятся к потенциальным клиентам, но при этом значительно завышают процентные ставки. Последняя закономерность оправдана высокими рисками компаний по невозврату денежных средств.

Первое место, в которое следует обратиться – это банк, где уже открыт кредитный счет. Особенно если задолженность погашается без задержек в соответствии с графиком платежей. Обратите внимание, в этом случае клиент может рассчитывать на сумму заемных средств, не превышающую предыдущий кредит. Также важно целевое использование средств, которое по возможности не должно совпадать.

Сейчас проще всего получить кредит в Восточном Экспресс, Ренессанс Кредит и Тинькофф банке, Пробизнесбанке и Русском Стандарте . Также ХоумКредит Банк не так давно присоединился к списку лояльных банков, кредитующих, несмотря на плохое кредитное прошлое. Конечно, в других банках также можно пробовать оформить договор, но при наличии нескольких отрытых кредитных линий это будет сделать сложнее.

Кроме банков, можно обратиться в микрофинансовые организации, ломбарды или к частным лицам. Годовые ставки там значительно выше, но и одобряемость заявок достигает 95%.

Почему банки отказывают

Если, несмотря на положительное предварительное решение, заемщик получил отказ по кредитной заявке, этому есть логичное объяснение. Обычно каждый банк устанавливает собственные критерии оценки платежеспособности клиента, но есть и общие основания для отрицательного решения:

Повысить вероятность одобрения кредита может правильно подобранный кредитный продукт, например, если уже есть потребительские кредиты, следует пытаться оформить кредитную карту. Плохую кредитную историю можно улучшить, если взять небольшой займ в МФО и своевременно его выплатить. Также немалую роль в оформлении заявки играет внешний вид заемщика и его манера общения.

2017-07-18 3 263

Profitbydet 2017-07-18

Новая 100300 Россия, Москва +7 929 553 57 22

Кредитная история – это репутация заемщика, складывающаяся за все время отношений с банками. История кредитования выступает немаловажным фактором при обращении клиента за новой ссудой. В некоторых жизненных ситуациях приходится выяснять, дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты. Для оценки шансов можно проанализировать характеристики заемщика глазами банков и узнать, дадут ли кредит, еще перед обращением в банк.

Как узнать свою КИ

Сведения о выполнении заемщиком своих обязательств хранятся в Бюро кредитных историй. При этом сведения о конкретном человеке могут находиться в разных Бюро. Наиболее популярны в нашей стране следующие: Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), Эквифакс и Объединенное кредитное бюро (ОКБ).

Национальное Бюро кредитных историй

Узнать, дадут ли кредит с плохой кредитной историей, с помощью , можно несколькими способами:

по почте. Для этого заполняется запрос на получение кредитного отчета. Документ обязательно содержит подпись заявителя, заверенную нотариусом. Бумага направляется на адрес НБКИ. 1 раз в год информацию предоставляется бесплатно, повторное обращение стоит 450 руб.;
сведения для получения отчета могут направляться телеграммой. В этом случае подпись заверяется сотрудником почты;
обращением к партнеру Бюро и получить документ на месте, без заверения подписи нотариусом. Тариф для оплаты услуги определяется организацией самостоятельно. Уточнить адрес для обращения в Москве или регионах можно на официальном сайте;
лично посетить офис НБКИ по адресу г. Москва, Нововладыкинский проезд, д. 8, стр. 4, подъезд 1, 5 этаж, офис 517, бизнес центр «Красивый дом»;

При дистанционном обращении ответ на запрос поступает в течение 3 дней. Если клиент обращался в организацию в течение текущего года, к заполненной форме прикладывается копия квитанции об оплате.

Эквифакс

Если заемщик задается вопросом: « Как узнать, дадут ли мне кредит?», можно оценить кредитную историю в Эквифакс. Заемщику требуется регистрация на сайте «Кредитная история онлайн». Для пользования сервисом клиент идентифицирует свою личность с помощью eID, системы CONTACT, личного обращения в офис или телеграммы.

Другие способы получения отчета аналогичны НБКИ. Если запрос направляется по почте или телеграммой, клиент получит отчет в течение 3 дней . При личном обращении документ формируют в день визита. Стоимость повторного обращения составляет 395 руб. Документ официально заверен электронно-цифровой подписью компании.

Объединенное кредитное бюро

Являясь дочерней организацией Сбербанка, бюро хранит сведения о клиентах этого кредитора. Клиенты других структур также могут получить данные о себе. Существуют следующие способы получения информации:

на сайте в режиме онлайн;
с помощью личного кабинета (для клиентов Сбербанка);
придя в офис с паспортом и копией квитанции (если заемщик ранее обращался за отчетом);
телеграммой или письмом.

Получить ответ от организации можно в виде классического письма или электронной версии. Последний вариант заверяется ЭЦП бюро. Стоимость отчета составляет 390 руб., первое обращение – бесплатно.

Альтернативный онлайн-сервис

Крупнейшее бюро НБКИ самостоятельно не предоставляет отчеты онлайн, а работает через сервис-партера . На сайте пользователь анализируется по базам данных 785 банков сразу. Процедура проверки занимает 1 час. Информация предоставляется на электронную почту, указанную клиентом. Из отчета заемщик узнает:

информацию о текущих кредитах, просрочках и остатках долга;
скоринг-балл, присваиваемый заемщику на основании данных кредитной истории;
информацию о возможном нахождении паспорта в «черном списке»;
возможные причины отказа в получении кредита;
способы улучшения финансовых показателей;
наличие сведений об уплаченных штрафах и пени.

Стоимость отчета на 5 страницах в Бки24.инфо составляет 340 руб. Бумага формируется на основании предоставленных паспортных данных. Проверяются все данные, в то числе архивные, поэтому скрывать от будущего кредитора ничего не стоит.

Что делать, если у вас плохая кредитная история

Особенно тщательно проверяется соблюдения клиентом платежной дисциплины при оформлении договора ипотеки или автокредита. Крупная сумма займа представляет больший риск для банка, потому текущие просрочки или старые задолженности лучше устранить до обращения в коммерческую организацию. Взять кредит с меньшим количеством проверок можно, если клиент является собственником жилья, предоставляемого в .

При наличии негативной кредитной истории следует внимательно изучить отчет из БКИ или ознакомиться, какие факторы влияют на величину рейтинга . Для этого следует:

При наличии погрешности в отображении данных, необходимо требовать от банка корректировки суммы, сроков или оплаты.
Если информация из БКИ достоверна, получить одобрение банка будет сложнее. Если просрочка возникла из-за того, что вас сократили на работе или причиной стало тяжелое заболевание, не позволяющее получать прежний заработок, следует заранее подтвердить эту информацию соответствующими документами или справками. Следует убедить банк, что ваше нынешнее финансовое положение позволяет производить погашение по ссуде.
Можно подать заявку на заем в региональный, небольшой банк. Большинство этих кредитных учреждений не проверяют тщательно заемщика, чтобы увеличить свой кредитный портфель и составить конкуренцию банкам федерального значения.
Подача заявки на повышает шанс одобрения ссуды. Обычно согласование таких ссуд происходит в течение нескольких минут. За это время нельзя основательно проверить кредитную историю человека.
Можно обратиться в . Они выдают займы почти всем заявителям.

Многих заемщиков волнует вопрос: Дадут ли кредит, если есть непогашенные кредиты ? Если финансовые возможности заемщика позволяют расплачиваться по новому кредиту, то заем будет выдан.

Сейчас многие банки предлагают нескольких ссуд, которые оформлены в разных банках, в один заем. Это позволит погасить все кредиты и взять один новый. Процентная ставка по новому кредиту предлагается минимальная.

Лучшие предложения от банков

В 2018 году многие банки, испытывая жесткую конкуренцию на рынке финансирования, изменили условия кредитования в лучшую сторону.

Предыдущая статья: Сбербанк депозиты проценты для физических лиц Следующая статья: Какой вклад выгоднее открыть в Сбербанке: рейтинг вкладов по доходности