В силу высокой востребованности у населения заемных ресурсов рынок кредитов представляет собой огромное количество предложений. Причем легко заметить регулярное появление новых, порой намного более выгодных, чем имеющиеся в настоящий момент времени. С другой стороны, предоставление данных услуг сопряжено с достаточно высокими рисками в силу неустойчивой экономической ситуации в стране, поэтому подавляющее число кредиторов оставляют за собой право менять условие договора. Все это привело к появлению новой услуги перекредитования. В качестве примера можно привести от , которое пользуется популярность у клиентов.
Условия, на которых совершает других банков, по праву можно назвать выгодными. Возможная сумма займа составляет от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. Также отметим ряд особенностей оформления рефинансирования.
Процедура, по которой проходит оформление сотрудничества с банком, не представляет собой никаких трудностей и идет по стандартной схеме.
Порядок, согласно которому оформляется рефинансирование в Райффайзенбанке потребительского кредита, имеет свои особенности. В частности, необходимо уведомить текущего кредитора о своем решении и получить от него письмо, в котором он выражает согласие на принятие денежных средств от Райффайзенбанка в счет досрочного погашение имеющегося кредита. Если этот момент улажен, деньги перечисляются на соответствующий счет, а заемщик в дальнейшем производит выплаты новому кредитору в соответствии с согласованными условиями.
Отметим, что Райффайзенбанк выдвигает определенные требования к своим потенциальным клиентам в отношении:
Несоответствие хотя бы одному из пунктов служит причиной отказа в кредите.
Постановка вопроса – взятые накануне кредиты рефинансировать в 2016-2017 году стало очень выгодно и актуально, ведь ставки на долговые деньги за последнее время благодаря политике ЦБ РФ значительно упали, особенно на ипотеку, поэтому не следует удивляться изобилию выпускаемых банками программ по данной теме. Рассмотрим сегодня, что у нас происходит в Райффайзенбанке. РБ входит в ТОП кредитных учреждений по количеству выпущенных и обслуживаемых зарплатных карт, конечно, он сильно уступает тому же Сбербанку, но это не умиляет его популярность в данном сегменте.
К чему мы привели данную статистику? Если у кредитного учреждения есть существенная база зарплатных клиентов, с ними можно как-то продолжать работать для извлечения прибыли, например, ненавязчиво, но постоянно предлагать новые долговые продукты. Ведь, наверняка, у многих есть займы, оформленные в сторонних организациях, можно попробовать переманить чужие оборотные средства к себе, предложив немного более лояльные условия по рефинансированию кредитов других банков в Райффайзенбанке и так далее. Вот вам и дополнительный рост компании!
Вообще перекредитование – тема сильно избитая. И кто бы что не говорил, у нее есть всего один плюс – этот продукт дает единственную возможность в России улучшить условия по вашим текущим долговым обязательствам в банках (путем переписывания кредитного договора с одного на другой), но это утверждение тоже довольно спорное. Остальное больше относится к минусам – существенно увеличивается срок кредитования, необходимость терпеть дополнительные издержки при переоформлении обязательств, нужно заново приобретать страховой полис и прочее.
Для наглядности! Сейчас у вас есть несколько потребительских займов и карт, общий ежемесячный платеж по ним составляет 10 000 рублей, вы нашли деньги в другом банке на более выгодных условиях или специализированную программу рефинансирования, которая в итоге объединит все ваши долги в один, а платеж составит 8000 рублей. Как видите, при таких цифрах есть смысл затевать какие-то перемены. Но если сама процедуру «перекладывания» для вас принесет дополнительные издержки (страхование, комиссия за одобрение), и срок кредитного договора увеличится с 2-х до 5-ти лет, то картина становится менее симпатичной. Что вы выигрываете в итоге? Нужно садиться и считать!
Собственно, в выше описанном примере изложена вся суть выгоды, которая может образоваться за счет перекредитования займа, но давайте рассмотрим вопрос более подробно…
Возьмем ситуацию одного реального человека по имени Сергей. У него есть непокрытые задолженности в некоторых российских банках, а именно: 200 000 рублей в Сбербанке по ставке 21% годовых на 2 года, автозайм в Райффайзенбанке 400 000 под 15% на 1,5, и долг по карте ВТБ24 в размере 100 000 рублей под 30% годовых, который нужно закрыть за 10 месяцев.
На основание своих кредитных договоров и сопутствующих графиков платежей, он знает свой размер ежемесячного взноса по каждому виду займа. А мы, воспользовавшись онлайн калькулятор, выясним его самостоятельно.
Итого общий платеж в месяц у Сергея приблизительно составляет 10 227 + 24 953 + 11 425 = 46 605 рублей. Присматриваемся к программе рефинансирования кредитов в Райффайзенбанке по ставке 11,99% годовых. Путем нехитрых расчетов все в том же калькуляторе выявляем минимальную сумму и срок займа, при которых ваша выгода хотя бы составит 0 рублей. Это 700 000 р. на 16 месяцев! При увеличении одного из этих показателей (например, срока), будет увеличиваться и размер экономии. Допустим, объединив все кредиты и взяв на их погашение 700 т.р. на 2 года, вы выиграете на ЕП уже 13687 рублей в месяц (46 605 – 32918) и так далее.
Остается только одно «НО» – при изменении суммы и сроков кредитования, какая итоговая переплата по телу займа получится, насколько она будет больше той, что была раньше?
Читайте также
Apple презентовал новые iPhone XS, XS Max и XR - обзор новинок
Считаем – 46 651 + 49 170 + 14 253 = 110 075 (это старые показатели), новые – 90050 рублей. Результат очевиден!
То есть при раскладе, описанном выше, вы выигрываете со всех сторон, но это достигается только за счет того, что ставка по новому договору ниже текущей чуть ли не в 2 раза. Конечно, выгода от перекредитования будет очень большой! Но если банк начнет играть в свою любимую игру – «оформляй страхование жизни, или мы увеличиваем % за пользование деньгами», то ваша экономия будет таять на глазах. В конечном итоге ее вообще может не оказаться, но об этом подробнее поговорим в следующем разделе.
ЕЩЕ МОМЕНТ! Если раньше все ваши обязательства были не застрахованы, а в РБ, чтобы получить займ по ставке 11,9%, следует в обязательном порядке купить полис (эта покупка должна происходить каждый год в течение всего срока действия кредитного договора), то к сумме 90050 следует добавить эти издержки. Теперь логика высчитывания выгоды вам понятна?
Условия Райффайзенбанка по данному продукту не сильно отличаются от других банков, но есть и оригинальные вещи:
НА ЗАМЕТКУ! Судя по отзывам клиентов, РБ не очень заинтересован в рефинансирование заемщиков с одним кредитом, открытым у них же. Или по крайней мере без принципиального изменения условий кредитования (значительное увеличение суммы и срока) это им не интересно, в противном случае организацией такие действия расцениваются, как беспричинное понижение процентной ставки. А для этого есть реструктуризация.
Любая информация, опубликованная на официальном сайте практически каждого банка, звучит очень заманчиво. Хочется сразу взять и подписаться на то, что видишь. Желание пропадает после прочтения отзывов реальных людей и изучения их практического опыта. С рефинансированием кредитов в Райффайзенбанке дело обстоит так же. Нет, банк вам не врет, он просто многое не договаривает. Давайте, посмотрим что.
Оказывается, политика РБ на данный момент в отношение перекредитования заключается в следующем – организация сама выбирает кому она может и хочет рефинансировать займ. Следом по доступным каналам связи делает предложение, а человек в праве выбирать, принимать такой подарок судьбы или нет. Все остальные заемщики побоку. И с улицы на данную программу не попадешь, нужно являться действующим клиентом банка. Понимаете, о чем речь? Это официальная позиция компании, смотрите скан ниже!
Вы являетесь заемщиком и РБ, и других кредитных учреждений? Прочитали предыдущий пункт? Наверняка вам периодически приходят следующие предложения от них: объедините свои займы в один, мы дадим вам до 2 млн. рублей по пониженной ставке (хотя задолженность у вас всего 500 000), и прочее. При этом из стиля сообщений можно понять, что ваша кандидатура как бы уже одобрена. Приходи, бери!
Но нет. После заполнения заявки человек получает отказ, поскольку обычно такие предложения рассылаются автоматом по всей клиентской базе данных, а при персональном разборе выясняется, что вы не совсем соответствуете требованиям акции. Никакого обмана в данных действиях со стороны банка нет, но неприятный осадок все же остается.
Это, пожалуй, самый главный «камень», который только мог придумать банк. Если вы не оформляете страхование жизни, то РБ не только имеет право вам отказать в выдаче денег, но и повысить ставку в среднем на 7% годовых. То есть, в рекламе стоит цифра 11,9, но без страхового полиса на практике она превращается в 18,9%.
Ипотека оформляется на длительный период. Не всем заемщикам удается своевременно оплатить долг, что вызывает много проблем. Если так и произошло, то можно провести рефинансирование в "Райффайзенбанке". Эта процедура предполагает оплату открытого кредита на выгодных условиях. Деньги берутся для оплаты действующего займа в другом банке. Эта организация предлагает приемлемые условия для заемщиков.
"Райффайзенбанк" считается одним из востребованных сейчас. С его помощью население оформляет разные Выгодные условия предлагаются для действующих и новых клиентов. Одной из услуг является рефинансирование, идеально подходящее для заемщиков ипотеки, у которых ухудшилось
"Райффайзенбанк" позволяет решить краткосрочные сложности с оплатой долга. Если у клиента появились временные трудности, то нужно сообщить банку о вероятной дате внесения платежа. Это следует делать в том случае, если долг не больше 90 дней.
Если трудности длительные, то нужно обратиться в банк с заявкой о рефинансировании. Решение принимается после изучения информации о клиенте, сложностей. С помощью рефинансирования получится:
Воспользоваться услугой могут действующие клиенты банка, так и заемщики из других финансовых учреждений.
Чаще оформляют в "Райффайзенбанке" По новому договору условия будут более приемлемыми. К условиям относят:
Рефинансирование в "Райффайзенбанке" выполняется по ставке, размер которой зависит от цели, на которую была выдана предыдущая сумма. Процент может отличаться у всех заемщиков - все определяется тем, являются ли они постоянными клиентами.
Осуществляется от 11,9 % до того, пока кредит не будет зарегистрирован на банк. Потом ставка снижается до 10,9 %. Если заем был нецелевой, то ставка будет от 17,25 % годовых. Если договор подписывался спустя 45 дней после одобрения банка, то клиент оплачивает процент в размере 0,25 %. Поэтому лучше не затягивать с этим.
Максимум и минимум по сумме устанавливается на основе остатка долга, который был предоставлен. "Райффайзенбанк" предлагает взять до 26 млн рублей. Минимальная сумма зависит от остатка для оплаты ипотеки.
Стоит ли проводить рефинансирование ипотеки в "Райффайзенбанке" в 2017 году? Все зависит от вида кредита, но сначала надо выполнить расчет с помощью онлайн-калькулятора, который есть на официальном сайте банка.
Необходимо заполнить данные по сумме, процентам и срокам. С помощью калькулятора получится вычислить размер платежа. Это позволит определить, насколько сумма будет меньше, если воспользоваться помощью банка. Также получится установить размер переплат.
Когда заемщиков не устраивают условия по текущему кредиту, то выход есть: рефинансирование в "Райффайзенбанке". Проконсультироваться можно лично или по телефону. Специалист ответит на все вопросы, с помощью электронной почты можно отправить копии документов. Или доставить их лично в ближайший офис.
При рассмотрении заявки сотрудники банка могут связаться с клиентом, чтобы уточнить у него интересующую информацию. Иногда от заемщика требуется представление дополнительных документов, увеличение первого платежа, закрытие действующих кредитов. Могут быть просьбы принятия других сроков и сумм кредитования. Клиенту не следует спешить с ответом, так как можно подумать над этим, а потом принимать решение.
Заявка рассматривается 2-5 рабочих дней. В это время оценивается платежеспособность заемщика, уточняется дополнительная информация, осуществляется проверка документов. Если ответ положительный, работник банка оповещает об этом клиента, а также говорит, какие документы требуются. При отказе уведомляется о причинах неодобрения.
Потом согласовывается дата подписания документа. За день до этого менеджер связывается с заемщиком. Тогда нужно оплатить работу нотариуса по заверению документации.
Когда договор подписан, сумма переводится на личный счет в банке и кредитору. Регистрация обеспечения выполняется около 60 дней, когда имущество переходит под залог банка. Клиент оплачивает за регистрацию и госпошлину, страховку.
Чтобы выполнить рефинансирование в Райффайзенбанке, нужно собрать следующие документы:
В "Райффайзенбанке" получится выполнить при соблюдении требований. Доход клиента должен быть не меньше 15 тыс. рублей, а для некоторых регионов - 20 тыс. рублей. А у созаемщиков этот показатель снижается до 10 тыс. рублей. Созаемщиками могут быть супруги, родственники, если их имущество служит обеспечением кредита.
К требованиям относят:
Необходимо наличие залога, прежде чем оформить рефинансирование ипотеки в "Райффайзенбанке". Отзывы свидетельствуют, что есть требования к имуществу, которое служит обеспечением. Банком определен перечень регионов, где может находиться недвижимость.
Залог должен соответствовать следующим требованиям:
Только при соответствии вышеперечисленным правилам получится оформить рефинансирование в "Райффайзенбанке". Отзывы свидетельствуют, что есть еще требования к размеру жилплощади, расположению квартиры, дома, их состояния, ликвидности.
Если услуга оформлена, оплата кредита осуществляется равными платежами. Их сумма определяется от размера выданных средств, срока, процентов. Поэтому у каждого клиента она будет разной. Вносить средства можно через банк, банкоматы, пластиковые карты. Действуют такие же правила, как и при обычном займе.
Досрочная оплата выполняется без дополнительных комиссий, нужно лишь обратиться с заявлением после внесения нужной суммы. После этого надо снять обременение с залога.
Вносить платежи можно так же, как и при обычном кредите. Есть варианты перечисления средств без комиссии, например через банкоматы. Через них оплата происходит быстро.
"Райффайзенбанке" для физических лиц возможно и в том случае, если был оформлен потребительский заем. Услуга оформляется на 1-15 лет. Такое предложение действует для разных целей, за исключением предпринимательских. Деньги выдаются под залог недвижимости, оформленной в собственность физического лица.
Есть возможность оформить кредит под 17,25 процента, если клиент - зарплатный. Такая ставка утверждается после регистрации залога. До этого минимальный показатель равен 18,25 процента.
Выполняет "Райффайзенбанк" и в том случае, если был оформлен заем на покупку автомобиля. Услуга доступна физическим лицам. Сведения о ней есть на официальном сайте банка. В зависимости от вида автомобиля ставка будет 17-18 процентов. Услуга будет доступна только при оформлении машины в качестве залога по сделке.
Хоть многие займы выдаются в рублях, рефинансирование кредита в "Райффайзенбанке" для физических лиц может быть выполнено для оплаты долга в валюте. Нужно только соблюдать требования, действующие при совершении обычной сделки.
Переплата по валютной ипотеке может отличаться. Ставка будет равна 10,5-12 процентам. Нужно помнить, что услуга оформляется в том случае, если основной заем оформлялся в "Райффайзенбанке". На кредиты, оформленные в других организациях, опция не предоставляется. Ее целью считается изменение валюты кредита внутри банка.
Среди большинства клиентов банка можно встретить много положительных отзывов об услуге. Она действительно помогает в трудный момент, нужно лишь действовать решительно. Желательно обращаться за оформлением рефинансирования при наступлении сложного финансового положения, а не тогда, когда будет много просрочек. Ведь тогда будут начисляться штрафы, к тому же может быть отказ.
Множество заемщиков оформляют услугу для уменьшения размера платежей, чтобы хватало средств для жизни. Людей устраивает возможность расчета платежей. Но конкретные условия можно узнать в банке при подаче заявки.
На сайтах встречается множество отзывов по поводу того, что клиенты банков оформляют невыгодные кредиты. По ним получаются большие переплаты. Тогда выходом будет оформление рефинансирования.
Рефинансирование предполагает, что клиент получает более выгодные условия, чем те, на которых он получал кредит ранее.
К преимуществам услуги относят:
К минусам относят:
По отзывам видно, что многим понравилась услуга рефинансирования, поскольку позволяет улучшить материальное положение. С ним есть возможность уменьшить платеж или увеличить срок. Это будет большой помощью людям с тяжелым материальным положением. Сотрудники "Райффайзенбанка" консультируют заемщиков по всем вопросам, поэтому сложностей с оформлением возникнуть не должно.
Рефинансирование представляет собой процесс взятие нового кредита для погашения уже имеющихся задолженностей, но на более выгодных условиях. Сегодня многие банки предлагают физическим лицам воспользоваться услугой перекредитования.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Райффайзенбанк предлагает реструктуризацию кредита на выгодных для заемщика условиях:
Оформление рефинансирования уже имеющихся займов других банков в Райффайзенбанке, может быть произведено, как в самом банковском учреждении, так и через Интернет.
В первую очередь, заемщик заполняет анкету – заявку на получение нового денежного займа, в которой указывает все необходимые данные.
После чего, в течение нескольких дней, банк рассматривает заявку и выносит свое решение, касательно данного клиента.
Если Райффайзенбанк выносит отрицательное решение, то сотрудник банка по телефону сообщит о данном факте клиенту.
При положительном ответе, клиенту будет сообщен необходимый пакет документов, с которыми нужно будет придти в отделение Райффайзенбанка и продолжить процедуру оформления нового кредитного договора.
Рефинансирование кредитов физических лиц в Райффайзенбанка предполагает несколько этапов:
Если размер выдаваемого Райффайзенбанком займа больше, чем имеющаяся задолженность, то оставшиеся средства переводятся на счет заемщика.
Хотите узнать, как получить ? Вся информация о данном виде кредитования, расположена по ссылке выше.
А если вас интересует вопрос получения потребительского кредита в Райффайзенбанке, то вам необходимо перейти по , и прочесть, какие требования к заемщикам выдвигает банк.
Для участия в программе рефинансирования кредитов физических лиц от Райффайзенбанка, заемщик должен удовлетворять следующим требованиям:
Это основной перечень требований к заемщикам, но в некоторых случаях, при кредитовании сумм от 500 000 до 1 000 000 рублей , Райффайзенбанк может дополнительно потребовать предъявить и ряд иных фактов, которые будут подтверждены документально.
Райффайзенбанк предлагает программу рефинансирования кредитов, как для юридических, так и для физических лиц.
Срок финансирования составляет 7 лет, но при выдаче крупных займов, в индивидуальном порядке, этот показатель может быть увеличен до 10 лет.
Процентная ставка определяется самим банком, на основании всех документов, которые были поданы заемщиком.
При некотором рефинансировании потребительских кредитов, Райффайзенбанк может потребовать внесение первоначальной суммы, которая зависит от общего займа и от валюты, в которой он был выдан.
Для реструктуризации кредита в Райффайзенбанке, заемщик должен представить следующие документы:
Справка, которая подтверждает доходы (2 НДФЛ), скачать бланк которой, можно по .
Это стандартный перечень документов, но в некоторых случаях банк может потребовать дополнительные документы, если он сомневается в платежеспособности заемщика.
Процентные ставки при рефинансировании кредитования в 90% в Райффайзенбанке являются плавающими. Точную ставку может установить только банку после рассмотрения заявки и всех документов.
Ниже представлена примерная шкала процентных ставок в Райффайзенбанке.
Ставка зависит не только от общей суммы, но и от срока кредитования, от размера ежемесячных платежей и общего дохода заемщика, поэтому определяется банком.
Получение кредитного займа в рамках рефинансирования будет проходить намного быстрее, если у клиента есть банковская карта, кредитная карта Райффайзенбанка, так как процентная ставка будет снижена и для оформления требуется намного меньше документов.
Сумма ежегодного обслуживания кредита эквивалента сумме карты, которую банк оформляет каждому заемщику. Дополнительных комиссий Райффайзенбанк не взимает.
Сумма кредита, который может получить физическое лицо в рамках рефинансирования, составляет от 100 000 до 1 000 000 рублей .
Но максимально допустимая сумма зависит от общего количества первичных займов и от суммы, которая уже была выплачена банку.
Если кредит был взят в рублях и первичный кредитор получил более 15% от общего займа, то максимально допустимая сумма в Райффайзенбанке может быть увеличена до 1,5 миллионов рублей .
Если кредит был взят в иностранной валюте, и было погашено более 25%, то максимальная сумма увеличивается до 3 миллионов рублей.
Но при расчете максимальной суммы, учитывается и доход заемщика, так как в месяц по закону банк не может взимать более 45% в счет уплаты долга по кредиту от совокупного ежемесячного дохода заемщика.
Райффайзенбанк предоставляет физическим лицам кредитные займы в рамках программы рефинансирования, на срок, который указан в таблице.
Срок оговаривается с кредитными специалистами Райффайзенбанка.
Денежный займ в Райффайзенбанке, который выдается в рамках рефинансирования можно погашать любым удобным способом:
Если же вы решили взять , то вам просто необходимо ознакомиться с нашей статьей.
Если же вас интересует кредит наличными в день обращения, то из нашей , вы сможете узнать, какие банки и под какие проценты выдают подобные кредиты.
А для получения более подробной информации о , вам необходимо перейти по предложенной ссылке и ознакомиться со статьей.
Рефинансирование кредита в Райффайзенбанке имеет свои положительные и отрицательные стороны.
Плюсы:
Райффайзенбанк постоянно совершенствует алгоритмы кредитования, предлагая своим клиентам только лучшее. Программа рефинансирования позволяет объединить до 5 кредитов в разных финансовых организациях в один. Важным преимуществом тарифного плана является получение дополнительных денег на потребительские нужды. Согласие текущего кредитора для перевода долговых обязательств в Райффайзенбанк не требуется. Тарифный план рассчитан на граждан России в возрасте от 23 до 67 лет, проживающих на территории одного из регионов страны. На момент заключения договора вы не должны быть ИП, заниматься адвокатской деятельностью и собственным бизнесом.
При рефинансировании в Райффайзенбанке вы можете получить от 90 тысяч до 2 млн рублей в национальной валюте. Срок кредитования от 1 до 5 лет по фиксированной ставке 10,99% годовых. При подписании соглашения с банком, вы можете дополнительно получить сумму на любые траты. Под программу рефинансирования попадают также ипотека и автокредиты.
В случае, если полученные заёмные средства не пойдут на рефинансирование кредитов, Райффайзенбанк может увеличить размер комиссионных до 19,9%. В случае просрочки по платежам, взимается штраф в размере 0,1% от невыплаченной суммы за каждый день просрочки.
Оставить заявку на рефинансирование можно на официальном сайте Райффайзенбанка. Для этого необходимо заполнить простую форму, указав ФИО, дату рождения, адрес электронной почты и номер мобильного телефона. После рассмотрения запроса, с вами свяжется сотрудник банка и задаст уточняющие вопросы. В случае получения положительного ответа, вы должны подъехать в ближайшее отделение банка для подписания документов.
Для возврата долга Райффайзенбанк предлагает сразу несколько способов:
Также доступно внесение наличных через банкоматы и терминалы МКБ и Бинбанка.
Подводя итог, можно сказать, что программа рефинансирования от Райффайзенбанка - это идеальное решение, когда нужно снизить долговую нагрузку на семейный бюджет и получить возможность выплачивать кредит на более выгодных условиях.