Основные банки китая. Российские деньги за великой китайской стеной ООО «Чайна сельскохозяйственный банк»

Расширение торговых связей между Россией и Китаем ставит перед странами вопрос о необходимости создания эффективного механизма банковского обслуживания. Летом 2005 года в ходе встречи в Москве Президента РФ Владимира Путина и Председателя КНР Ху Цзиньтао была выражена готовность развития сотрудничества двух стран в области энергетики, промышленной кооперации и в сфере инвестиций. Между российским Внешэкономбанком и Банком развития Китая было подписано соглашение о выделении российской стороне кредита в размере 2 1 2 млн долларов на финансирование производства высокотехнологичной российской продукции. Производимая продукция будет экспортироваться в Китай. Организацию поставок будет осуществлять Китайская национальная корпорация по экспорту и импорту авиационных технологий. Таким образом, сотрудничество между нашими странами будет расширяться с каждым годом. Тем не менее, на пути эффективного сотрудничества стоит некоторая неразвитость системы банковского обслуживания. Возможные пути решения этой проблемы активно обсуждаются финансистами наших стран.

Однако истории взаимоотношений наших стран известен случай сотрудничества в этой сфере. Автор статьи обратилась к истории создания и функционирования Русско-Китайского, а позднее Русско-Азиатского банка, как к историческому прецеденту.

В 1 905 году членом правления Русско-Китайского банка был избран Алексей Иванович Путилов. Ставленник С.Ю.Витте, Путилов не без помощи на тот момент уже бывшего министра финансов занял в 1 906 году пост председателя правления банка, ознаменовав тем самым начало нового этапа в своей карьере. Авторитет Путилова признавался широко за пределами России. Позднее его называли не иначе, как «гений финансового мира». Именно в Путилове многие видели залог успешной деятельности Русско-Китайского банка. Но, к сожалению, успех этого банка продолжался недолго. Авторитет банка был подорван поражением России в русско-японской войне (1 904- 1 905). Убытки банка только за 1 907 год составили свыше 1 1 млн. рублей, число его филиалов к этому году сократилось с 45 до 27. Назначенный в 1 908 году директором-распорядителем Русско-Китайского банка Путилов видел спасение банка в слиянии с каким-либо финансовым учреждением. Таким учреждением стал Северный банк в Петербурге. Переговоры о сотрудничестве начались в 1 909 году.

Являясь по форме русским, Северный банк имел довольно «сложную» биографию. Фактически он являлся филиалом французских банков Societe Generale (Генеральное общество) и Pariba (Парижско-Нидерландского банка). История Сосьете Женераль в России началась в конце ХI Х века. Сфера его деятельности включала финансирование различных проектов, связанных с горной и металлургической промышленностью, поддержку молодым предприятиям и компаниям, различные инвестиционные проекты.

Следует отметить, что в тот период Россия не допускала в свой банковский сектор иностранные компании. Исключением был лишь банк «Лионский кредит», открывший в 1 880-х годах свои отделения в Москве и Петербурге. Тем не менее, российские банкиры тесно сотрудничали со своими зарубежными партнерами. А те в свою очередь действовали сообща с российскими банками, желая вести дела на российском рынке. Следует особо отметить, что на деятельности иностранных банков в России сильно сказался экономический кризис 1 899 года, подорвав деятельность тех отраслей промышленности (добыча угля и нефти, черная металлургия, машиностроение), которые представляли особый интерес для зарубежных банков. Созданные при участии иностранного капитала предприятия оказались не в состоянии работать в условиях кризисной обстановки в стране, а потому зарубежные кредитные организации в спешном порядке меняли стратегию поведения на российском рынке. В 1 90 1 году Сосьете Женераль открыл в Петербурге Северный банк – свое дочернее предприятия, но его деятельность, как деятельность и многих других банков, была подорвана экономическим кризисом. Предложенное Путиловым решение финансовых проблем, а именно слияние Русско-Китайского и Северного банков, устраивала обе стороны. На их базе отныне создавался Русско-Азиатский банк. Слияние двух банков объединяло обширную сеть филиалов Русско-Китайского банка и профессиональные навыки и технологии французского банка. Столь верное решение привело к тому, что Русско-Азиатский банк был признан лидером среди российских банков. Его акционерный капитал составлял 50 млн рублей, а число филиалов достигало 1 75, как по стране, так и за рубежом.

Капиталы частных коммерческих банков России 1 9 1 1 г., тыс. руб.

Накануне Первой мировой войны в России возникли банковые монополии, что стало следствием громадной концентрации банковского капитала в стране. Денежный рынок страны был сосредоточен в руках нескольких крупных банков: Русско-Азиатского, Петербургского международного коммерческого, Азовско-Донского коммерческого, Русского для внешней торговли и Русского торгово-промышленного. Так в 1 9 1 1 году был создан мощный банковский консорциум, в состав которого вошли крупнейшие банки России и три французских банка (Французское генеральное общество, Французский кредитный банк, Парижско-Нидерландское общество). По состоянию на 1 9 1 4 год Русско-Азиатский банк являлся лидером «по основным активам, вексельным и подтоварным кредитам, по вкладам и текущим счетам» , его средства составляли 629 млн рублей, или 1 4% от соответствующего показателя для всех коммерческих банков России. 75% акций банка размещались во Франции. Председателем правления Русско-Азиатского банка был избран А.И.Путилов, а вице-председателем Морис Верстрат. Однако на начальном этапе своей деятельности в новой должности Путилов не имел свободы «в стратегическом определении целей и повседневном руководстве банком» . Пригрозив своим уходом из правления, Путилов добился свободы в принятии решений относительно политики банка. В результате его деятельности поток инвестиций в российскую экономику увеличился. Банк занимался финансированием различных торговых и инфраструктурных проектов (финансирование железнодорожного строительства). Он принимал участие в строительстве объектов тяжелой промышленности, производств вооружения, торговле зерном и хлопком. Вместе с тремя другими банками (Частный, Русский Торгово-промышленный и Сибирский Торговый банки) Русско-Азиатский банк формировал банковское сообщество, базирующееся на общности интересов. К 1 9 1 7 году банком контролировалось более 1 60 акционерных компаний, в число которых входили торгово-промышленные предприятия, железнодорожные общества, пароходства, страховые компании, банки, в том числе Путиловский завод, Петербургский и Русско-Балтийский вагоностроительные заводы. Сумма акционерного капитала подконтрольных компаний составляла свыше 1 млрд рублей. Сращивание монополистического банковского капитала с монополистическим промышленным капиталом получило большое развитие у нас в стране.

После октябрьской революции в соответствии с декретом СНК РСФСР Русско-Азиатский банк был национализирован советским правительством. Лишившись центрального офиса, банк продолжил свое существование за границей. Эмигрировав во Францию, Путилов возглавил парижское отделение Русско-Азиатского банка, которое он вскоре преобразовал в самостоятельный банк. В Харбине и регионе, прилегающем к КВЖД («полоса отчужденности КВЖД»), банк финансировал тыловую базу русского белогвардейского движения. Нуждаясь в денежных знаках, «белогвардейцы» заказали в «American Bank Note Company » собственные боны; выпуск новых денежных знаков проводился Харбинским отделением Русско-Азиатского банка, начиная с 1 9 1 8 года. Все выпущенные боны принимались во всех кассах КВЖД и в отделениях банка в Харбине, Хайларе, Куаньченцзы (сейчас Чанчунь). Отрезанный от России, крупнейший банк страны просуществовал недолго.

Итак, с исторической точки зрения работа российских банков на китайском рынке имеет глубокие корни. В 2005 году президент Ассоциации региональных банков России Александр Мурычев выступил с инициативой создания Российско-Китайского межгосударственного банка, целью которого стало бы финансирование двухсторонних инвестиционных проектов. Такое предложение кажется вполне рациональным, поскольку в настоящее время из-за недостаточности капитализации российские банки не в состоянии решать крупные финансовые задачи инвестиционного характера в сфере сотрудничества России и Китая. Правительства двух стран планируют увеличить к 20 1 0 году товарооборот с нынешних 20 до 60 млрд долларов, для чего совершенно необходимо усилить взаимодействие между банками. В настоящий момент деятельность российских банков в Китае ограничивается сбором информации о финансовом рынке и консалтингом.

Вопрос о крупномасштабном финансировании инвестиционных проектов может решить только авторитетный международный финансовый институт, способный охватить своей деятельностью биржи Шанхая, Сянгана, Тайбея, Сеула, Токио, Владивостока. Увеличивая свой финансовый потенциал, банк смог бы вкладывать средства в проекты, связанные с нефтегазовой отраслью двух стран. По планам, штаб-квартира этого банка будет размещаться в высокоразвитых в финансовом плане Сянгане или Шанхае, а сам банк получит название «Дальневосточный межгосударственный банк торговли и развития». Деятельность же банка будет проходить как в восточном, так и в западном регионах. При этом в уставе банка планируется зафиксировать возможность присоединения к нему в качестве акционеров других заинтересованных стран. Что же, инициатива создания такого банка вполне разумна, особенно учитывая успешный исторический опыт сотрудничества в банковской сфере наших стран.

БИБЛИОГРАФИЯ:

1) www.bsgv.ru :

2) www.6.com.ua ;

3) www.pressa.spb.ru ;

4) www.russian.xinhuanet.com ;

5) www.iaas.msu.ru ;

6) www.budgetrf.ru ;

7) www.oldchita.megalink.ru ;

8) www.den-za-dnem.ru ;

9) www.volics.ru ;

10) www.history.ru ;

11) www.vostlit.info ;

12) www.stud.ibi.spb.ru ;

13) www.asiadiscovery.uz ;

14)

На данный момент в России работают «дочки» четырех китайских банков:

1. ЗАО «Акционерный Коммерческий Банк «Банк Китая (Элос)»

Банк Китая («Элос») зарегистрирован в 1993 году, один из первых дочерних иностранных банков в России. Его создателем выступил государственный коммерческий Bank of China (BOC). Акционером банка на 100% является китайский Bank of China. Основным бенефициарным владельцем китайского материнского банка выступает правительство Китая (67,77%), остальные акции находятся в свободном обращении и у миноритариев.

Помимо головного офиса в Москве, банк располагает двумя филиалами (в Хабаровске и Владивостоке). Корпоративным клиентам предлагается расчетно-кассовое обслуживание, кредитование, депозиты (сроки, процентные ставки согласуются в каждом отдельном случае), аккредитивы, выдача банковских гарантий, факторинг, форфейтинг, инкассаторские и другие услуги. Банк проводит расчеты и денежные переводы в юанях. Основная специализация банка - обслуживание торгового оборота между РФ и Китаем.

С начала 2014 года нетто-активы банка выросли в 2,1 раза. В пассивах наблюдается значительный приток средств иностранных банков (в виде лоро-остатков), а также средств на текущих счетах российских корпоративных клиентов. В активной части баланса почти все вновь привлеченные средства были размещены в иностранных банках, в виде межбанковских кредитов и остатков на ностро-счетах (всего более 85% нетто-активов).

Пассивы банка на 45% представлены привлечением от иностранных банков (в том числе крупными остатками на лоро-счетах), еще 39% - остатки на текущих счетах корпоративных клиентов (в том числе компаний-нерезидентов), 11% - собственные средства (капитал и резервы), 8% - депозиты предприятий. Доля физлиц в пассивах банка минимальна (менее 1%).

Клиентская база банка небольшая, но активно растущая. Платежная активность умеренная, обороты по счетам клиентов составляют 45 млрд рублей ежемесячно. В силу специфики клиентской базы банка, наблюдаются значительные обороты по счетам клиентов-нерезидентов.
Активы банка на 85% представлены размещением средств в банках (преимущественно иностранных), 9% активов - кредитный портфель. Средства в банках - 24,2 млрд рублей. Около 40% суммы - лоро-остатки в материнском банке, еще 55% - кратко- и среднесрочные кредиты иностранным банкам, небольшой депозит в ЦБ.

По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в 100,6 млн рублей по РСБУ, за девять месяцев 2014 года - прибыль в 71,3 млн рублей.

2. ЗАО «Акционерный коммерческий банк «Торгово-промышленный банк Китая» (Москва)»

Кредитная организация была создана в марте 2013 года. Является дочерней организацией крупного китайского государственного банка China Construction Bank. Почти полностью финансируется за счет материнской компании. Банк входит в систему страхования вкладов. Полностью подконтролен материнской компании China Construction Bank (100%).

Конечные бенефициары банка - Министерство финансов Китайской народной Республики (57,14%), Министерство финансов Сингапура (7,44%), Правительство КНР и Гонконга (совокупно 4%), а также частные инвесторы (31,4%). По данным банка, основной деятельностью организации является поддержка китайского бизнеса в России. Юридическим лицам доступны различные виды кредитов (овердрафт, кредитная линия), банковская гарантия, аккредитивы, синдицированные кредиты, услуги РКО, сопровождение сделок в рамках торгового и экспортного финансирования, проведение операций на валютном рынке. Банк практически не работает с физическими лицами.

С начала 2014 года нетто-активы банка выросли до 11,9 млрд рублей (в 1,9 раза). В пассивах наблюдается значительное увеличение средств юрлиц как на счетах (+2,4 млрд рублей), так и размещенных в депозитах (+1,95 млрд рублей). Объем средств, привлеченных от других банков-нерезидентов (лоро-остатки), увеличился до 2,6 млрд рублей (53,6%).

За первое полугодие 2014 года банк получил серьезный приток клиентских средств. В активной части баланса банк нарастил объем кредитного портфеля до 3,5 млрд рублей (28,6%) за счет корпоративного портфеля. Также существенно выросли объемы ностро-остатков в банках-нерезидентах (+4,3 млрд рублей).

Пассивы банка хорошо диверсифицированы по источникам привлечения. На 20% представлены остатками на счетах юридических лиц, 16,3% - депозиты юрлиц, 35,9% - собственные средства (капитал и резервы), остальные 27,5% представлены средствами, привлеченными от банков (лоро-остатки). Клиентская база умеренно активна, обороты по счетам клиентов составляют 2-12 млрд рублей ежемесячно и постоянно растут в динамике.

Активы банка на 29,4% представлены кредитным портфелем, 66,8% - средства, размещенные в банках (ностро-остатки).
По итогам 2013 года кредитная организация получила прибыль в 60,9 млн рублей по РСБУ, за девять месяцев 2014 года - прибыль в 160 млн рублей.

4. ООО «Чайна сельскохозяйственный банк»

Ссылка на новость
Кредитная организация была зарегистрирована Банком России 25.09.2014.

Чайнасельхозбанк - «дочка» Agricultural Bank of China (ABC). Основным бенефициарным владельцем китайского материнского банка выступает: 40,28% его акций принадлежит государственной инвесткомпании Central Huijin Investment, 39,21% - минфину КНР, около 17% обращаются на биржах в Шанхае и Гонконге. На данный момент лицензия ООО «Чайна сельскохозяйственным банком» не получена (не оплачен уставный капитал, но законодательно установленный для этого срок еще не завершился).

Хотя первых три банка, как и ABC, входят в топ-10 рейтинга The Banker по капиталу первого уровня, а ICBC - крупнейший банк мира как по капиталу, так и по активам, их российские подразделения пока значительной роли на рынке не играют.

ТПБК, по данным «Интерфакса», к концу II квартала 2014 г. занимал 98-е место среди российских банков по активам (44,1 млрд руб.), «Банк Китая (Элос)» - 161-е (21,8 млрд руб.),«Чайна констракшн банк» - 231-е (11,9 млрд руб.).

Весной на фоне ввода первых санкций и заявлений российских чиновников о переориентации российской экономики на Азию у банков с китайским капиталом наметился резкий рост: активы ТПБК с апреля по май выросли почти на 80%, у «Банка Китая (Элос)» и «Чайна констракшн банка» рост продолжался до августа и был более чем двукратным. Правда, затем он замедлился или вовсе прекратился.

Распространено мнение, что все банки в Китае являются государственными. На самом деле, это не так. Сегодня только три банка в Китае остаются полностью в государственной собственности: Agricultural Development Bank of China, China Development Bank и Export-Import Bank of China. Большинство банков в стране являются коммерческими и имеют акционерную форму собственности.

Однако контроль государства остается значительным. В первую очередь это проявляется в деятельности Народного банка Китая (the People’s Bank of China), Национальной комиссии по регулированию банковской деятельности (CBRC) и Министерства финансов КНР. Кроме того, в самых крупных акционерных банках государству принадлежит контрольный пакет акций.

Один из крупнейших банков в КНР. Он основан в 1912 году и является старейшим банком в стране. В 1949 году, после образования КНР, банк стал активным участником международных операций правительства Китая. В 1994 году Bank of China (BOC) получил статус государственного коммерческого банка. В 2006 году банк был преобразован в акционерное общество (LTD) — его акции появились на гонконгской бирже.

Сегодня контрольный пакет акций принадлежит правительству КНР.

В 1993 года Bank of China открыл дочерний банк в России — АКБ «БАНК КИТАЯ (ЭЛОС)». Сейчас в РФ работают несколько отделений: головной офис в Москве, филиалы в Хабаровске и Владивостоке. В 1993 году также в Алма-Ате было открыто дочернее предприятие «Банк Китая в Казахстане».

Это самый интернациональный банк КНР — он имеет около 550 представительств в 27 странах мира.

Основная деятельность:

• Корпоративное и потребительское кредитование
• Инвестирование
• Страхование
• Обмен валюты
• Обслуживание банковских карт

• Совокупные активы (2011 год): 11,83 трлн юаней
• Чистая прибыль (2011 год): 130,319 млрд юаней (в 2010 году чистая прибыль после уплаты налогов составляла 109,691 млрд)
• Число сотрудников (2011 год): 289 951

Также является одним из крупнейших банков страны. Сельскохозяйственный банк Китая (ABC) был основан в 1951 году.

В конце 70-х годов банк стал коммерческим, однако по-прежнему являлся полностью государственным. 15 января 2009 года он был преобразован в акционерное общество с ограниченной ответственностью.

Основная деятельность:

• Инвестирование
• Страхование
• Обслуживание банковских карт

• Совокупные активы (2011 год): 11,67757 трлн юаней
• Чистая прибыль (2011 год): 121,956 млрд юаней

Входит в четверку крупнейших банков КНР. Был основан в 1954 году. В 2004 году Строительный банк стал акционерным. В 2005 году на гонконгской бирже банк провел IPO. В 2005 году Bank of America приобрел 9% акций банка за 3 млрд долларов.

В настоящее время Строительный банк входит в Международный АТМ альянс, совместное предприятие нескольких международных банков, что позволяет клиентам этих банков использовать АТМ друг друга во всем мире без комиссии.

К концу 2011 года в материковой части Китая насчитывалось 13 581 отделений банка. Филиалы CCB в Гонконге, Сингапуре, Франкфурте, Йоханнесбурге, Токио, Сеуле, Нью-Йорке, Хошимине и Сиднее, представительства находятся в Москве и в Тайбее. Банк имеет несколько дочерних предприятий: CCB Asia, CCB Financial Leasing, CCB International, CCB Trust, Sino-German Bausparkasse, CCB London, CCB Principal Asset Management и CCB Life.

В инвестиционной программе банк огромное внимание уделяет сфере здравоохранения и смежным отраслям, включая производство медицинского оборудования, фармацевтику, медицинские институты и услуги.

Основная деятельность:

• Корпоративное и розничное кредитование
• Инвестирование
• Страхование

• Совокупные активы (2011 год): 12,282 трлн юаней
• Чистая прибыль (2011): 169,439 млрд юаней

Western Union . Среди них — Postal Savings Bank of China, Agricultural Bank of China, China Everbright Bank, Zhejiang Chouzhou Commercial Bank, Bank of Jilin, Harbin Bank, Fujian Haixia Bank, Yantai Bank, Longjiang Bank, Bank of Wenzhou, Huishang Bank, Shanghai Pudong Development Bank и China Construction Bank.

Предприниматель, только начинающий работать с Китаем, порой испытывает стресс от столкновения с восточной деловой культурой, весьма отличной от родной российской и «привычной» европейской. Потому так понятно желание ухватиться в работе хоть за какие-то схожие моменты; иметь под рукой нечто знакомое, на что можно при необходимости опереться. Одни из таких помощников – непременные участники любого бизнеса – банки.

Можно ли не иметь дела с китайскими банками (или свести это взаимодействие к минимуму), ограничившись услугами только «своих», отечественных банков, работающих в Поднебесной? Отчего бы не воспользоваться счетами родимого «Сбера», если его можно теперь найти в Пекине?.. Как позиционируют себя российские банки на китайском рынке, чем занимаются, и как обстоят у них дела, давайте разберемся вместе.

Оказывается, российские банки на финансовых рынках КНР представлены не слишком внушительно: на первый взгляд, их могло быть гораздо больше. Связано это с целым рядом причин. Одна из них – юридическая: «бюрократическая» сложность открытия в Китае как банковского представительства, так и филиала. Наши восточные соседи всегда отличались почтением к чинам, бумагам и формальностям; мало что изменилось и теперь.

Кроме того, китайцы предъявляют высокие требования к активам потенциального партнера и довольно жестко ограничивают доли иностранных инвесторов в капитале китайских банков.

Играет свою роль и извечная, общая для российских предпринимателей в Китае беда: языковой барьер. Кадровый вопрос для банков особенно актуален, поскольку работники представительств должны совмещать приемлемое владение языком с финансовой квалификацией.

Все это означает, что наших мелких коммерческих банков на финансовых рынках КНР не найти, да и «тяжеловесы» не спешат осваивать Поднебесную. По причине их малочисленности конкуренции между российскими банками в КНР нет: каждый занимает свою нишу. Чем же живы наши банки в Китае? Очевидно, что сегодня, когда Китай является «фабрикой всего мира», их деятельность в Поднебесной во многом сосредоточена вокруг импорта китайских товаров. Но и здесь есть разные уровни ведения бизнеса. Начнем с госбанков.

Исторически первым, «прорвавшимся» на китайский финансовый рынок, стал «Внешторгбанк ». На сегодняшний день это единственный российский банк, имеющий филиал в Китае. Находится он в Шанхае и является членом Китайской валютной биржи. Кроме того, между ВТБ и рядом китайских банков, а также Китайской компанией страхования экспортных кредитов подписаны соглашения по оказанию долгосрочной финансовой и страховой поддержки российским импортерам. Разумеется, ВТБ ориентирован в первую очередь на реализацию крупных государственных проектов. Как следствие, для него значительную роль имеет обслуживание не только импорта, но и экспорта.

В той же нише разворачивает свою деятельность в КНР и «Внешэкономбанк », обладающий в Поднебесной уже не филиалом, а лишь представительством. Между ВЭБ и банковскими структурами Китая существует целый ряд договоров и меморандумов, в рамках которых осуществляются и обсуждаются такие крупные проекты, как, например, строительство Тайшетского алюминиевого завода или железнодорожной магистрали Архангельск-Сыктывкар-Пермь-Соликамск (). ВЭБ активно привлекает для этих целей крупные китайские кредиты.

Что касается коммерческих банков, то область их интересов, как правило, - обеспечение сделок крупных корпоративных клиентов. К примеру, пекинское представительство «Газпромбанка» занимается обслуживанием нужд «Газпрома». Стоит упомянуть о его кредитных соглашениях с «Экспортно-импортным Банком Китая» по финансированию поставок китайского бурового оборудования для нефтегазовых компаний, работающих в Западной и Восточной Сибири.

Помимо этого, важнейшее и общее поле деятельности для всех российских банков в КНР – расчеты в юанях, а весомая доля отечественных клиентов – компании Приморского региона.

«Изымание» из цепочки конвертирования доллара, и, соответственно, оплат дополнительных транзакций – то, в чем заинтересован любой участник сделок и с нашей, и с китайской стороны, и о предоставлении услуг по расчетам в национальных валютах двух стран российские банки твердят буквально в один голос.

Какие же еще из отечественных коммерческих банков представлены в КНР?

«Сбербанк » имеет представительство в Пекине с 2010 года, а в декабре 2012-го в Москве, во время регулярной встречи глав правительств двух стран, было подписано Соглашение о сотрудничестве между «Сбербанком России» и «Государственным Банком Развития Китая», в котором прописаны такие направления развития сотрудничества, как совместное финансирование инфраструктурных проектов, взаиморасчеты в национальных валютах, торговое финансирование и так далее.

Ещё в 1999 году открыл в Китае свое представительство «Московский Народный Банк ». Начавшись как советский загранбанк со штаб-квартирой в Лондоне, он исторически представлял финансовые интересы советского, а позже – российского государства за границей. Отделение банка существовало в Шанхае еще в первой половине XX века и было закрыто в 1950 году. Но сегодня МНБ сызнова налаживает контакты с азиатским соседом, является членом Российско-Китайского Делового Совета и вообще усердно «делает свое дело», всячески способствуя развитию российско-китайских финансовых отношений на государственном уровне.

Другой отечественный банк, активно разворачивающий свою деятельность в КНР – «Промсвязьбанк ». Этот «россиянин» был первым, кто открыл в Поднебесной свое представительство, но жесткие требования китайцев к активам банков, претендующим на открытие филиала, до сих пор не позволили негосударственному «Промсвязьбанку» это сделать. А вот «МДМ-банк » преодолел все препоны на пути создания представительства в КНР: оно было открыто в мае 2010 года в Пекине.

Излишне говорить, что оба банка являются одними из крупнейших в России. Но одних размеров, как показывает практика, явно недостаточно, и радует, что оба, несмотря на сложности, поставили задачу «идти на Восток». Из крупных частных банков, представительство в Пекине также имеет «Росбанк ».

Отдельного упоминания заслуживает крупнейшая в Китае платежная система China UnionPay. Ее карты сегодня обслуживают «ВТБ», «Газпромбанк», «МНБ», «Росбанк». Для множества россиян, ведущих бизнес с Китаем, это повлекло за собой сильное упрощение многих переводов и платежей, а для самих банков – получение многомиллионной армии клиентов-китайцев.

Наконец, отдельная группа банков, заинтересованных в том, чтобы освоить китайские рынки – это банки Приморского региона: «Банк Приморья» , «Восточный экспресс» и другие. Не имея представительств и соответствующих инструментов они, тем не менее, активно стремятся участвовать в торговле с восточным соседом. Умело «хозяйничает» на рынке финансовых операций с Китаем банковская группа «Зенит» .

Как видно, пусть не слишком жадное, но сильное желание отечественных банков «выгадать свой интерес» в Китае растет, и пренебрегать услугами соотечественников явно не стоит: берите в этом пример с китайцев!

Китайская Народная Республика является одним из мировых лидеров экономического развития, темпы которого продолжают нарастать. Неслучайно банковская система Китая в 2017 году по объему активов стала крупнейшей в мире: за прошедший год активы китайских банков превысили суммарный объем европейских на 2 трлн. долларов США. Кроме того, именно Китаю принадлежат три самых крупных банка в мире.

Особенности банковской системы

Количество банков в Китае с каждым годом увеличивается. На территории КНР действуют государственные, коммерческие, акционерные, городские, частные, кредитные, кооперативные банки, а также банковские учреждения в специальных административных районах Макао и Гонконг. Деятельность всех китайских банков регулируется государством.

Говоря о том, сколько банков в Китае, следует учитывать также филиалы иностранных банковских учреждений и дочерние финансовые организации. На сегодняшний день в Китайской Народной Республике насчитывается около 800 банков, что в среднем составляет 0,6 банка на 1 млн человек.

С целью недопущения финансовых, банковских и валютных кризисов в 1997 году было проведено реформирование банковской системы Китая. В результате за последние десятилетия Китаю удалось построить мощную банковскую систему, подтверждением чего стало то, что три китайских банка оказались в числе крупнейших финансовых организаций мира.

Структура банковской системы

Банковская система Китая имеет трехуровневую структуру. Первый уровень формируют Народный банк Китая и три банка развития. Народный банк (центральный), являясь эмиссионным, кредитным и платежно-расчетным центром страны, отвечает за разработку и проведение денежно-кредитной политики, а контроль и надзор за банковской системой осуществляет Всекитайская комиссия банковского регулирования.

Три политических банка развития – Государственный банк развития Китая, Банк развития сельского хозяйства Китая и Экпортно-импортный банк Китая – отвечают за реализацию государственных программ в промышленной, аграрной и внешнеторговой областях соответственно.

Основу банковской системы Китая составляют государственные коммерческие банки второго уровня, среди которых лидируют банки «большой четверки», а именно: Банк Китая, Промышленно-торговый банк Китая, Строительный банк Китая и Сельскохозяйственный банк Китая, которые контролируют около 60% китайского рынка.

Государственные коммерческие банки по сфере своего действия являются как городскими, так и сельскими.

Кроме того, на втором уровне находятся различные финансовые компании, осуществляющие банковские операции: корпорации по управлению активами, трастовые инвестиционные компании, лизинговые финансовые компании.

В КНР также существует развитая система городской и сельской кооперации, являющаяся основой финансирования малого и среднего бизнеса в стране и занимающая третий уровень банковской системы. Она существует в формах сельскохозяйственных и городских кредитных кооперативов, а также многочисленных почтовых отделений связи.

«Большая четверка»

Крупнейшим в мире банком по совокупным активам и наиболее ценным по рыночной капитализации в 2019 году является Industrial and Commercial Bank of China (ICBC). Он занимает первое место в рейтинге The Banker’s Top 1000 World Banks ranking, а также первое место в списке крупнейших мировых компаний Forbes Global 2000.

China Construction Bank (CCB) – еще один китайский банк, входящий в состав «большой четверки», штаб-квартира которого расположена в Пекине. В 2015 году он стал вторым по величине банком в мире по рыночной капитализации. Дочерний банк CCB открыт в Лондоне, а его филиалы – в таких городах, как Барселона, Йоханнесбург, Франкфурт, Люксембург, Нью-Йорк, Токио, Сингапур, Гонконг.

Банк в Китае ABC (Agricultural Bank of China) является третьим по величине кредитором по активам. В 2015 году он занял третье место в ежегодном списке Forbes как одна из самых крупных, мощных и ценных компаний в мире. Филиалы банка расположены по всему миру: в Гонконге, Японии, Великобритании, Германии, США, Австралии, Южной Корее и Сингапуре.

Еще одним мощным китайским банком из состава «большой четверки» является Bank of China. Он имеет статус государственного коммерческого и является акционерным обществом. Его представительства открыты в 27 странах мира, в том числе и в России, где был основан дочерний банк под названием «Банк Китая АКБ Элос». Его отделения работают в Москве, Владивостоке и Хабаровске.

Государственные и акционерные банки

Статус государственного в Китае имеют всего три банка: Экспортно-импортный банк Китая (Export-Import Bank of China), Китайский банк развития (China Development Bank) и Банк сельскохозяйственного развития Китая (Agricultural Development Bank of China). Эти банки непосредственно отвечают за внешнеторговую деятельность, сферу промышленности и сельское хозяйство.

Коммерческие банки делятся на две основные категории: государственные и акционерные. Как отмечалось выше, государственные коммерческие банки входят в так называемую «Большую четверку». И хотя сами по себе эти банки являются акционерными обществами, они находятся под государственным контролем, а их контрольные пакеты акций находятся у правительства.

Банк строительства Китая (China Construction Bank) и Промышленно-торговый банк Китая (Industrial and Commercial Bank of China) изначально являлись коммерческими. Банк Китая гао ян (Bank of China) получил статус государственного коммерческого банка в 1994 году. Сельскохозяйственный банк Китая (Agricultural bank of China) изначально был государственным, а коммерческим стал в конце 70-х годов.

Помимо четырех вышеперечисленных банковских учреждений, к государственным также относится Почтово-сберегательный банк (Postal Savings Bank of China), созданный в 2006 году на основе бывшего Бюро по сбережениям и переводам. По размерам депозитных вкладов этот банк находится на пятом месте после банков «Большой четверки».

В категории коммерческих банков одним из самых известных является банк Китая ping an bank co ltd, штаб-квартира которого находится в Шенчжене. Этот банк работает в Шанхае и Фучжоу. Будучи дочерней компанией Ping An Insurance, банк является одним из трех структурных компонентов Ping An Group, занимаясь страхованием, банковским делом и управлением активами.

Успешным коммерческим банком также является China Merchants Bank. Его штаб-квартира также находится на юге Китая в Шенчжене. Этот банк стал первым финансовым учреждением в Китае, принадлежащим корпоративным юридическим лицам. У CMB насчитывается более 500 филиалов в материковом Китае и один в Гонконге.

Еще один коммерческий банк, принадлежащий негосударственным структурам, –Minsheng Bank. Этот банк известен тем, что предоставляет кредиты для среднего и малого бизнеса. Сегодня банк имеет около 200 филиалов по всему материковому Китаю.

Основные банковские услуги

Говоря о том, какие функции и операции центрального банка Китая являются основными, нужно отметить следующие:

• проведение монетарной политики;
• выпуск денежной массы и контроль ее обращения;
• администрирование деятельности финансовых учреждений в соответствии с существующими положениями;
• осуществление надзора и контроля над финансовым рынком;
• управление государственным валютным резервом и золотым запасом;
• формирование главной процентной ставки;
• установление ставок для отчислений в резервный фонд из денег, поступающих от кредитных организаций;
• переучет векселей для кредитных организаций, являющихся клиентами центрального банка;
• предоставление кредитных займов частным коммерческим банкам;
• торговля валютой и государственными облигациями на фондовом рынке.

Все коммерческие банки Китая (включительно с государственно-коммерческими банками «Большой четверки») предоставляют следующие банковские услуги:

• предоставление кредитов и привлечение депозитных вкладов;
• выполнение расчетов и обслуживание клиентов через кассы;
• финансирование вложений по распоряжению инвесторов за средства вкладчиков, а также за средства банка;
• выпуск, хранение и продажа ценных бумаг;
• предоставление поручительств и гарантий третьим лицам для осуществления финансовых операций;
• продажа и покупка иностранных валют;
• продажа и покупка дорогостоящих камней и металлов, а также украшений;
• использование дорогостоящих металлов в качестве вкладов;
• привлечение и управление финансовыми средствами и ценными бумагами по поручению клиентов (трастовые операции);
• осуществление лизинговых операций, предоставление консультаций, а также брокерских услуг;
• открытие банковских счетов.

Открытие счета

Иностранцы могут легко получить банковскую карту в Китае. Существует несколько вариантов открытия счета в китайском банке для иностранных граждан:

1. Открытие счета в иностранной валюте для получения заработной платы. Иностранным рабочим в Китае разрешено получать зарплату в любой валюте – для этого необходимо наличие трудового контракта, в котором будет указан пункт о выплате заработка в иностранной валюте.
2. Открытие счета для получения заработной платы в китайских юанях. Для того чтобы в дальнейшем обменять китайский юань на нужную вам валюту, необходимо предоставить в банк рабочий контракт, разрешение на трудоустройство в Китае, а также подтверждение уплаты налогов с указанием размера зарплаты.
3. Открытие офшорного счета для иностранной компании. Данный счет можно открыть в долларах США, гонконгских долларах или евро. Однако следует иметь в виду, что в вопросе оформления офшорных счетов банки могут действовать по своему усмотрению, поэтому открытие счета во многом зависит от выбора финансовой организации.
4. Открытие счета для компании-нерезидента в китайских юанях. Процедура открытия счета для иностранной компании, не являющейся резидентом КНР, занимает несколько больше времени, чем открытие офшорного счета, поскольку требует соглашения с Народным банком Китая.

Необходимые документы

Для открытия счета в китайском банке физическому лицу достаточно иметь , китайский номер телефона и 20 юаней для оплаты карты. Банк предоставляет несколько бланков для заполнения в виде анкеты, в которой следует указать номер паспорта, имя, номер телефона и то, чем вы занимаетесь в Китае (работа, ). После подписания бланков сотрудники банка выдают сберкнижку, которая предназначена для отображения всех совершенных финансовых операций, либо же дебетовую банковскую карту (в зависимости от вашего запроса).

Что касается кредитной карточки, то иностранцу получить ее будет довольно трудно. Для этого у заявителя должен быть поручитель, имеющий китайское гражданство. Кроме того, многие банковские организации устанавливают сумму в 3-5 тыс. долл. США в качестве «несгораемого остатка».

К юридическим лицам при открытии банковских счетов могут быть предъявлены дополнительные требования – это зависит от правил отдельных банков. В основном, прежде чем открывать счет, зарубежные компании должны основать на территории КНР дочернее предприятие. В этом случае процесс оформления счета проходит относительно быстро и просто. Если же у вас нет подтверждения о владении дочерней компанией в Китае, то перечень необходимых документов будет несколько больше чем обычно, а сам процесс – более длительным и сложным.

Международный перевод денежных средств

Существует несколько способов, которыми можно воспользоваться для перевода денег между Китаем и другими странами:

• банковский перевод;
• международные системы Western Union, MoneyGram, Contact, Юнистрим;
• китайская платежная система Union Pay;
• электронные деньги (Webmoney, Qiwi или другие электронные кошельки).

Как получить кредит

Претендовать на получение кредита в банках Китая имеют право все иностранные физические и юридические лица. Однако на практике получить утвердительный ответ от китайской финансовой организации довольно сложно. Китайские банки опасаются выдавать кредиты, так как в случае возникновения проблем они должны будут решаться через суд той страны, гражданином которой является заемщик. Поэтому прежде чем обращаться в банк с просьбой о кредите, необходимо тщательно разобраться с требуемыми документами и предоставить определенные гарантии (залог). В частности, объем кредита должен быть не менее 10 млн долл. США, причем не менее 60% этих денег должно быть направлено на оплату услуг и закупку товаров в Китае.

Как получить ипотеку

Для получения ипотечной ссуды в китайском банке необходимо соответствовать двум основным требованиям:

• работать в Китае более одного года по рабочей визе (предпочтительно совершать покупку недвижимости в городе, в котором вы работаете);
• иметь поручителя в лице китайского гражданина (такими гарантами обычно выступают работодатели).

Если эти требования соблюдены, можно приступать к сбору необходимых документов. Вам понадобится:

• паспорт;
• вид на жительство;
• любой документ, подтверждающий платежеспособность (заверенный в посольстве КНР в родной стране);
• справка с места работы с указанием размера заработной платы;
• подтверждение уплаты налогов за последний год;
• рабочий контракт;
• документ о заключении брака или свидетельство, подтверждающее, что заявитель не состоит в браке (переведенный на китайский язык);
• ксерокопия лицензии организации, предоставляющей рабочее место.

Офшорные счета в Гонконге

Гонконг является особым административным районом Китая, в котором не взимается подоходный налог с бизнеса, ведение которого производится за пределами района. Поэтому владельцы компаний, находящихся на территории материкового Китая, часто открывают счета именно в Гонконге. Открыть офшорный счет в Гонконге для предприятия, расположенного в материковом Китае, можно в том случае, если вы являетесь владельцем компании, существующей более одного года и владеющей капиталом не менее 10 тыс. долл. США. Дополнительно нужно предоставить сертификат, подтверждающий полную оплату всех задолженностей и необходимых сборов (Certificate of Good Standing), а также письмо из банка, клиентом которого является компания, подтверждающее ее платежеспособность.

Иностранные представительства и филиалы

В 1985 году банковское законодательство Китая позволило зарубежным банкам открывать свои представительства в этой стране. Появление иностранных банков в Китае было обусловлено стремительным развитием международной торговли и созданием зарубежных предприятий на территории КНР. В 2007 году было утверждено положение об «Управлении финансово-кредитными учреждениями с участием иностранного капитала». Это положение определяет спектр банковских операций, их количество, а также минимальную сумму активов для иностранного финансового учреждения.

Иностранные банки в Китае имеют право открыть свой филиал только после двух лет существования его представительства в КНР при наличии не менее 20 млрд. долл. США в активе.

Европейские банки в Китае

На территории КНР действует несколько филиалов европейских банков, самыми известными из которых являются нидерландские банки Algemene Bank Nederland и Amsterdam-Rotterdam Bank, немецкий банк Deutsche Bank и швейцарский банк Credit Suisse First Boston. Кроме того, в Китае также действуют французские, итальянские, бельгийские и английские банки.

Российские банки в Китае

К 2019 году из всех стран СНГ только Россия открыла в Поднебесной несколько банковских учреждений. В частности, на территории Китая действует 8 представительств и один филиал банка «ВТБ». Причем представительство «ВТБ» в Пекине осуществляет операции лишь по экспортно-импортным аккредитивам. Филиал банка был открыт в 2008 году в Шанхае, а его назначение – обслуживание товарооборота между Китаем и Россией.

Представительство банка «Промсвязьбанк» было открыто с целью обслуживания российских компаний «Роствертол» и ЛОМО. Представительства остальных банков, в числе которых «Сбербанк», «Газпромбанк» и Центральный банк России, также ориентированы на конкретный круг китайских клиентов, однако действуют на территории КНР без права осуществления банковских операций.

Китай. Самые интересные факты о Китае: Видео