По счету с начислением процентной. Начисление процентов на остаток по картам сбербанка. Доходная карта от Промсвязьбанка

Беспроцентный период - это возможность пользоваться кредитной картой и не платить проценты за пользование деньгами до 100 дней. Для этого вам необходимо ежемесячно вносить минимальный платеж и до окончания беспроцентного периода погасить всю задолженность по карте. Тогда проценты не будут начисляться, а беспроцентный период будет возобновляться каждый раз по истечении 60 или 100 дней.

Минимальный платеж составляет 5% (но не меньше 320 руб.) от суммы задолженности по кредитной карте. Этот платеж нужно вносить ежемесячно в течение платежного периода. Сумму и дату минимального платежа, а также срок окончания беспроцентного периода вы всегда можете узнать в интернет-банке «Альфа-Клик», мобильном банке «Альфа-Мобайл», в телефонном центре или любом отделении банка.

Платежный период - это период в 20 календарных дней, он начинается с даты, когда банк установил для вас кредитный лимит, и заканчивается на двадцатый календарный день в 23:00 по Москве. Вы можете отслеживать даты и траты, а можете в любой момент уточнять сумму минимального платежа и дату окончания платежного периода в «Альфа-Клике », «Альфа-Мобайле », в телефонном центре или любом отделении банка.

Документы для получения кредитной карты

Заполните анкету-заявление, посетите отделение Альфа-Банка и вместе с заполненной анкетой предоставьте паспорт и один из дополнительных документов:

• Заграничный паспорт
• Водительское удостоверение
• Свидетельство ИНН
• СНИЛС
• Полис ОМС

Если вы хотите получить кредит с более низкой процентной ставкой и более высоким лимитом кредитования, предоставьте также дополнительный документ, выданный на ваше имя, из следующего перечня:

• Копия свидетельства о регистрации автомобиля (автомобиль не старше 4 лет)
• Копия заграничного паспорта с информацией о поездке за рубеж за последние 12 месяцев
• Копия лицевой стороны полиса ДМС

Чтобы получить кредитную карту на еще более выгодных условиях, приложите справку по форме 2-НДФЛ за последние 3 месяца или справку по форме банка :

DOC Справка по форме банка 62,5 КБ

При заполнении справки необходимо соблюдать следующие правила:

• Все поля справки обязательны для заполнения
• Срок действия «Справки о трудоустройстве и доходах физического лица» - 30 дней с даты оформления
• Справка не должна быть выдана клиентом самому себе и/или его супругом/супругой

Вы можете получить кредит, если

• Вы гражданин или гражданка РФ от 21 года и старше
• У вас постоянный доход от 9 000 руб. после вычета налогов для Москвы и 5 000 руб. для регионов России
• Ваш непрерывный трудовой стаж от 3 месяцев
• У вас есть контактный телефон (мобильный или домашний по месту фактического проживания)
• У вас есть стационарный рабочий телефон или вы знаете номер телефона бухгалтерии/отдела кадров
• У вас постоянная регистрация, фактическое проживание и место работы в городе, где есть отделение Альфа-Банка или населенных пунктах, расположенных в непосредственной близости к городу, где есть Альфа-Банк

Клиенты банков уже давно привыкли, что оформление дебетовых банковских карт с начислением процентов на остаток по счету – это лучшая альтернатива вкладу. Это с успехом используют и банки, которые выпускают карты с доходностью близкой к годовым ставкам по счетам.

Обратной стороной такого выгодного на первый взгляд предложения является тарификация и стоимость обслуживания пластика. Эти траты могут снижать объем дохода держателя и даже выводить его в минус.

Прибыль на остаток по карточному счету

Карты, по которым банк начисляет проценты называются доходными. При этом, держатель пластика не ограничен в доступе к своим средствам, в отличие от вкладчика. Снять, расплатиться, пополнить счет можно в любое время. Большая часть дебетовых карт с начислением процентов на остаток средств имеет те же функциональные особенности, что и обычные карты.

Доходность дебетовой карты может зависеть от различных условий:

• категории карты . Логично, что по предложениям премиум категории устанавливаются большие ставки;
• остатка денежных средств на карточном счете. Некоторые банки ограничивают держателя, устанавливая ограничение по минимальной сумме на карте. При нарушении ставка падает или даже вовсе убирается;
• ежемесячной суммы трат , платежей по карте. Банк устанавливает лимит обязательного оборота, как например в ВТБ-24 по Мультикарте. В случае если держатель не достиг нужного предела, процент не начисляют.

Банки выбирают различные схемы начисления процентов на остаток. Это может быть ежедневный расчет при котором полученная сумма суммируется и в конце месяца зачисляется на счет. Второй вариант, когда процент начисляется на среднемесячный остаток по карточному счету. Банк суммирует все ежедневные суммы, делит их на количество дней в месяце и на полученный результат начисляет процент.

Важно, что на средства, находящиеся на счете дебетовой карты и на начисленные и аккумулированные проценты распространяется действие системы страхования вкладов. При этом в отличие от вклада до востребования, такие карты приносят прибыль.

Альтернатива вкладу – доходные дебетовые карты

Карты с начислением процентов – это, в первую очередь, гибкость. Держатель получает постоянный доступ к своим деньгам и может оперативно управлять средствами. Такие продуты предназначены для тех, кто не готов открывать вклад на длительный срок.

Проанализировав актуальные предложения на рынке дебетовых карт, мы выдели лучшие продукты, обзор которых и представлен ниже.

ВТБ

Тинькофф Банк

• «Уютный Космос» MasterCard World;
• «Все включено» MasterCard World.

Годовой процент составляет 5,5% по обеим продуктам. За безналичную оплату покупок на карту вернется 1% в виде «рокетрублей», которые конвертируются по курсу 1:1. И 10% рокетрублями за операции в «любимых» точках.

Выпуск карты бесплатный, осуществляется доставка. Обслуживания «Уютного Космоса» бесплатное, «Все включено» обойдется в 290 рублей за месяц.

Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах:

• до 5 операций по карте «Уютный Космос»;
• до 10 операций по карте «Все включено».

АК Барс Банк

Дебетовую карту Mastercard World «Ак Барс Generation».

Ее можно получить в офисе АК Барс Банка. Оформление доступно с 18 лет при наличии гражданского паспорта.

Карта выпускается бесплатно, годовое обслуживание:

• без комиссии при объеме операций оплаты товаров и услуг на сумму от 15 000 рублей в месяц;
• 149 рублей в месяц при невыполнении условий бесплатности.

Начисление процентов на остаток в размере 5% годовых осуществляется только если клиент совершил в течение месяца покупки по карте на сумму не меньше 15 000 рублей. Максимальная сумма, на которую банк начислит доход – 100 000 рублей. Свыше этой суммы ставка составит 0% годовых.

Карта интересна повышенным кэшбэком на:

• АЗС и транспортные услуги – 10%;
• развлечения – 5%;
• покупки через сервис mp.akbars.ru – до 17%.

И на 1% возврата со всех остальных покупок.

Еще одна дебетовая карта с процентами на остаток «Ак Барс Evolution» Visa Platinum.

Здесь банком установлено до 7% годовых на сумму ежедневного остатка на карте от 30 000 до 100 000 рублей. В остальных случаях доходность карту «Evolution» составит 3% в год.

Выпуск бесплатный, обслуживание, начиная с третьего месяца 79 рублей в месяц, но комиссия не будет взиматься, если сумма покупок составит 20 000 рублей ил сумма пополнения будет от 10 000 рублей.

Кэшбэк составляет:

• 1% при покупках на сумму до 20 000 рублей;
• 1,5% при покупках на сумму от 20 000 рублей.

Максимальный возврат не более 4 000 рублей.

Есть бонусная программа «Друг компании», в рамках которой за покупки у Партнеров банка начисляется до 10% возврата бонусами, за которые можно приобрести товар у тех же Партнеров Банка. Конвертация 1:1.

Сравнение карт

Таблица условий по дебетовым картам с начислением процентов на остаток:

Банк/эмитент	Карта(ы)	Начисление процентов на остаток средств на счете	Условия начисления процентов		Обслуживание в год	Бонусы/Кэшбэк	Особенности
			Оборот по карте	Мин. остаток
ВТБ 24	Мультикарта	от 1% до 6%	от 5 000 руб.	нет	0 /2998 руб.	подключение опций с кэшбэком от 1% до 10%	доходность карты тем выше, чем выше ежемесячный оборот. Дополнительную доходность обеспечит подключение опции «Сбережение»
Локо-Банк	Максимальный Доход	от 3,5% до 7,25%	60 000 руб.	60000 руб.	0 /8388 руб.	кэш-бэк 0,5% на все и до 5% на акции	бесплатные: смс-информирование, пополнение карты
	Простой Доход	от 3% до 6,25%	20 000 руб.	20000 руб.	0 руб.	до 5% на акции
Русский Ипотечный Банк	Накопительная	от 4% до 6,50%	минимум 1 операция по счету (пополнение или оплата товаров и услуг)	от 10 000,01 руб.	0 / 990 руб.	Cash Back от 1,5% до 3%	бесплатное снятие наличных на сумму до 100 000 рублей, смс-информирование без комиссии
Ренессанс Кредит	Дебетовая	от 6% до 7,25%	нет	нет	99 / 807 руб.	бонусы от 1% и 5%	снятие наличных в сторонних банкоматах бесплатно на сумму до 25 000 в месяц, смс-информирование 50 рублей
Банк ФК Открытие	Смарт карта	от 2% до 5%	нет	нет	0 /3588 руб.	кэш-бэк от1% до 10%	снятие наличных в банкоматах банка бесплатно только на сумму до 5 000 рублей в месяц. Чтобы снять большую сумму без комиссии нужно выполнить условия бесплатности карты.
Зенит	Cash Back	от 3% до 6%	нет	нет	0 / 2388 руб.	10%	Снятие наличных до 700 000 рублей бесплатно, свыше – 3% от суммы. Неразрешенный овердрафт выльется в 40% годовых, а смс-информирование обойдется в 59 рублей за месяц.
РСХБ		от 1% до 3%	нет	нет	300 руб.	1,5 балла за 100 потраченных рублей, в рамках программы лояльности «Урожай»	При оформлении карты на счет нужно внести не менее 30 000 рублей плюс сумму комиссии за годовое обслуживание
ПСБ	В движении	5%	нет	5 000,01	0 /1 089 руб.	от 1 до 7 баллов за каждые 100 рублей	Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок от 5 000 рублей
	Твой кэшбэк		нет	нет	от 0 до 1 639 руб.	1%-5%	Плата за обслуживание не взимается при сумме ежемесячных покупок или остатке на счету от 20 000 рублей
	Карта мира без границ	5%	25 000	нет	от 1 990 до 2 323 руб.	1-1,5 мили за 100 рублей	Есть возможность получения карты с индивидуальным дизайном, комиссия за услугу 333 рубля
Почта Банк	Пятерочка	3%	нет	от 1 000	0 руб.	3-4 балла с 20 рублей за покупки в магазине Пятерочка, 2 балла за 20 рублей с остальных покупок	Совместное использование карты «Пятерочка» и «Выручай-карты» повышает эффективность бонусной программы
Тинькофф Банк	Tinkoff Black	6%	от 3 000 рублей	нет	0-1188 руб.	Cash Back от 1% до 30%	Кэшбэк 5% в определенных категориях, которые меняются ежеквартально
Кредит Европа Банк «КЕБ»	Card Plus (Карта Плюсов)	5,30%	нет	10 000	0 руб.	кэш бэк: 5% при оплате на АЗС;	Банком установлен лимит на снятие наличных в собственных банкоматах: не более 60 000 за день.
						1% при оплате иных покупок (максимально 5 000 рублей в месяц)
РНКО «Платёжный центр»	Билайн	до 6%	от 3 000 рублей	от 3 000	0 руб.	кэш бэк 1% на все покупки, 5% в трех любимых местах, 15% у партнеров. Лимит бонусов - 3 000	Доходность карты в рамках услуги «Проценты на остаток»
	Кукуруза	до 6,5%	нет	259 рублей	0 руб.	от 1% до 30% бонусов	Услуга накопления % на остаток подключается в рамках договора с одним из банков.
РосЕвроБанк	Накопительная	6,10%	нет	нет	0 руб.	нет	СМС-информирование 61 рубль в месяц
Росгосстрах Банк	Отличная	5%	нет	нет	300 руб.	1% на все покупки и 5% при оплате в продуктовых магазинах	Бесплатное снятие наличных в своих банкоматах на сумму до 50 000 рублей в месяц, далее комиссия 1,5%, но не менее 150 рублей.
МТС Банк	МТС Деньги Премиум	5,50%	нет	нет	1 000 -12 000 руб.	1% на все покупки	Бесплатно: страховка, смс-информирование и экстренные услуги за границей
Хоум Кредит	Польза	от 3% до 7,5%	нет	нет	от 0 до 1 089 руб.	1% на покупки, 3% в специальных категориях, 5%-10% у партнеров банка	Первые 5 снятий наличных через банкоматы сторонних банков — бесплатно
Рокетбанк	Все включено	5,50%	нет	нет	0 руб.	1% на любые покупки, 10% в «любимых» заведениях	Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
	Уютный Космос				3480 руб.		Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
АК Барс	Generation	5%	15 000 руб.	нет, макс. - 100 000 руб.	от 0 до 1 788 руб.	10% АЗС и транспорт, 5% Развлечения, 1% остальные покупки	Каждый месяц 5 бесплатных снятий в любых банкоматах мира Каждый месяц 10 бесплатных снятий в любых банкоматах мира
	Evolution	от 3% до 7%	нет	30 000 руб.	от 0 до 790	от 1 до 1,25%	Выдача наличных в банкоматах других банков на сумму до 50 000 рублей бесплатно

Интересно, что такие крупные эмитенты как Сбербанк, ВТБ предлагают доходные карты лишь для пенсионеров и только платежной системы МИР. А в Газпромбанке, Альфа-Банке, ЮниКредит банке, Райффайзен банке и вовсе нет аналогичных предложений.

Анализ карт

Таблица оценки карт по пятибалльной шкале:

Банк/эмитент	Карта(ы)	%	Условия начисления процентов		Годовое обслуживание	Наличие cashback/бонусных программ	Итог
			Оборот по карте	Мин. остаток
ВТБ 24	Мультикарта	3	3	5	2	1	14
Локо-Банк	Максимальный Доход	4	1	1	1	1	8
	Простой Доход	4	2	1	5	1	13
Русский Ипотечный Банк	Накопительная	5	4	2	4	1	16
Ренессанс Кредит	Дебетовая	5	5	5	4	1	20
Банк ФК Открытие	Смарт карта	3	5	5	2	1	16
Зенит	Cash Back	4	5	5	2	1	17
РСХБ	Капитал (моментального выпуска)	2	5	5	4	1	17
ПСБ	В движении	4	5	3	3	1	16
	Твой кэшбэк	4	5	5	3	1	18
	Карта мира без границ	4	2	5	2	1	14
Почта Банк	Пятерочка	3	5	4	5	1	18
Тинькофф Банк	Tinkoff Black	5	4	5	3	1	18
Кредит Европа Банк «КЕБ»	Card Plus (Карта Плюсов)	4	5	2	5	1	17
		4	5	2	5	1	17
РНКО «Платёжный центр»	Билайн	3	4	4	5	1	17
	Кукуруза	3	5	4	5	1	18
РосЕвроБанк	Накопительная	5	5	5	5	0	20
Росгосстрах Банк	Отличная	4	5	5	4	1	19
МТС Банк	МТС Деньги Премиум	4	5	5	1	1	16
Хоум Кредит	Польза	5	5	5	3	1	19
Рокетбанк	Все включено	4	5	5	5	1	20
	Уютный Космос	4	5	5	1	1	16
АК Барс	Generation	4	2	5	3	1	15
	Evolution	4	5	1	4	1	15

Дебетовые карты важны не только функцией накопления. Оформление, стоимость обслуживания, кэш-бэк и бонусы, являются косвенными факторами, влияющими на привлекательность и доходность.

Оформление и простота получения

Все из рассмотренных карт выдаются бесплатно. Но, доставку на дом или на работу предлагают лишь четыре банка:

• на первом месте «Тинькофф Банк», лучший банк в этом направлении на сегодня, так имеет самое широкое покрытие и обязуется привести карту в течение 2-5 дней;
• на втором месте Банк «Открытие», осуществляет доставку в 36 городов и постоянно расширяет территорию;
• «Рокетбанк» привезет карту в один из 29 городов – это третье место;
• удобно получать карты от банка МТС и РНКО «Платёжный центр», так как они выдаются через сеть салонов МТС и Евросеть, соответственно, которые есть в большей части населенных пунктов страны. Это четвертая строчка рейтинга.

Выпуск и стоимость обслуживания

Выпуск всех дебетовых карт бесплатный, кроме карты банка Ренессанс Кредит. Если пластик именной, то эмитенту требуется от 5 до 10 дней на изготовление, неименные карты выдаются в течение 5-15 минут, такое предложение есть в Росгосстрах Банке и Россельхозбанке.

Что касается стоимости годового обслуживания, то она важна с точки зрения выгоды карты. Если комиссия будет равна или даже превышать полученные проценты, то использование карты нельзя назвать эффективным.

Бесплатными картами являются продукты Локо Банка, Банка Зенит, Кредит Европа Банк, Почта Банка, РНКО «Платёжный центр», РосЕвроБанк, Рокетбанк. Это позволяет им занять первую позицию.

Второе место занял Кредит Европа Банк, так как первый год обслуживания карты там бесплатный, а со второго комиссия составляет всего 499 рублей.

На третьем месте РСХБ и Росгосстрах Банк, так как максимальная стоимость обслуживания там всего 300 рублей для неименного пластика.

Годовой процент на остаток

Лучшее предложение по доходности карты у банка Ренессанс Кредит здесь начисляют максимальные 7,25% на остаток до полумиллиона.

Вторая позиция у карты «Накопительной» РосЕвроБанка: 6,1% без каких-либо условия по обороту и минимальному остатку.

Третья позиция у карты «Польза» от ХоумКредитБанка. Получить 7,5% на остаток совсем несложно, достаточно совершить всего 5 покупок, причем минимальная сумма покупки не установлена. Это может быть хоть пачка спичек.

Банка Русский Ипотечный в рамках карты «Накопительная», держателю достаточно совершить хотя бы 1 операцию и хранить на счету от 10 тысяч рублей. И в этом случае ставка по карте будет высокой – 6,5% в год. Четвертое место.

Достойную конкуренцию ей составляет дебетовка «Tinkoff Black»: 6% в год при небольшом обороте в 3 000 рублей, правда, с целью получения доход на карте стоит держать не более 300 тысяч рублей. Поэтому, лишь пятая ступенька.

Кэшбэк и бонусные программы

Для потенциальных держателей привилегии, дающее возмещение в форме кэшбэка или бонусов, – это один из главных критериев выбора карты.

Среди рассмотренных доходных продуктов первое место поделили АК Барс Банк и Русский Ипотечный Банк. По карте «Generation» высокий возврат в 10% с АЗС трат, покупок ж/д билетов, автобусных перевозок, автозапчасти, паркинг и прочее. На сегодня это одно из лучших предложений в этом направлении. Использование карты «Накопительная» при расчетах вернет максимальные 1,5% от всех покупок и 3% от трат в специальных категориях, установленных банком.

На втором месте несколько банков, программы которых приносят 1% кэшбэка рублями от всех безналичных покупок плюс дополнительное возмещение или в определенных категориях, или у Партнеров. Это продукты Тинькофф, Банка Открытие, Кредит Европа Банк, обе карты РНКО «Платежный Центр», Росгосстрах Банк (карта интересна повышенным кэшбэком в 5% в продуктовых магазинах).

Следом на третьем месте аналогичные предложения, но по возмещениям в форме бонусов: полтора балла принесут 100 истраченных рублей при использовании карты РСХБ. Выгодная бонусная система и широкая сеть партнеров у эмитента карт «Кукуруза» и «Билайн». Карта Рокет Банка выделяется возможностью ежемесячного выбора категорий и помимо 1% от всех безналичных покупок принесет 10% от трат в любимых заведениях.

Надежность Банка

Держатель дебетовой карты рискует своими деньгами на счету. Поэтому надежность банка – это важный критерий. Наиболее крепким является ВТБ 24, который держится на 4 месте по активам и прибыли – это первая позиция в нашем рейтинге.

Мобильный и инновационный Тинькофф на втором месте. Кроме того, здесь качественная техподдержка, что очень важно для онлайн-банка.

Почта Банк, Ренессанс Кредит и ПСБ, Хоум Кредит, МТС Банк входят в первую сотню российских банков. И в обозримом будущем эти позиции выглядят надежными – третье место.

Впрочем, все рассмотренные в статье карточные продукты попадают под действие системы страхования вкладов.

Валютные дебетовые карты с начислением процентов

Что касается доходности валютных карточных счетов, то ее практически нет. Ставки по таким картам редко превышают 0,5%-2% в год и к тому же периодически снижаются. Последнее такое изменение произошло в середине весны 2018 года. С точки зрения получения прибыли валютная дебетовая карта не эффективна. Такие продукты оформляются либо для сохранения денег и одновременно неограниченного к ним доступа, либо для поездок за границу. В этой категории интересно смотрится уже описанная выше Мультикарта ВТБ-24. Она позволит диверсифицировать риски, в то же время получить доход в рублях.

Плюсы и минусы карт с начислением процентов

Банки постоянно меняют и расширяют линейку доходных дебетовых карт, делая их конкурентоспособными. В то же время такой продукт более сложный и только полный анализ плюсов и минусов позволит потребителям выбирать наилучшее предложение.

Преимущества

• возможность проводить любые операции со средствами на счете;
• снимать деньги без потери уже начисленных процентов;
• наличие дополнительный привилегий, сервисов, бонусов, программ лояльности;
• бесплатный выпуск и умеренная плата за обслуживание;
• бесплатный онлайн-банкинг.

Недостатки

При открытии доходной дебетовой карты важно обратить внимание на условия, которые могут потянуть за собой дополнительные расходы:

• высокие штрафы и пени за превышение овердрафта;
• плата за сопутствующие услуги: смс-информирование, выписки по счету;
• банки могут в одностороннем порядке менять ставки по доходным картам, предварительно уведомив клиента;
• процент за снятие наличных.

Кроме того, правило, относящееся ко вкладам и запрещающее изменение годовых ставок в одностороннем порядке, не касается дебетовых карт. Банк в одностороннем порядке может пересмотреть доходность как уже выданных карт, так и новых. Единственное, что ожидает клиента в такой ситуации – это предварительное уведомление в письменном виде за 14 дней до изменения.

Банковская карта с начислением процентов на остаток – это не только удобный и востребованный платежный инструмент, но и возможность заставить свои деньги работать и приносить прибыль, в отличие от просто нахождения на счете. Банковский рынок богат предложениями в этом направлении. И только объективная и точная оценка условий, при которых действуют ставки, а также дополнительных преференций позволит выбрать наиболее подходящий продукт.

Этот сравнительный анализ, конечно, субъективен. Но он помогает составить общую картину и выделить лучшие доходные предложения.

Приветствую в своем блоге!

Есть у меня один знакомый, зарабатывает он прилично и постоянно говорит жене, чтобы сидела дома и не ходила на работу.

Но она сидеть без дела не может и ходит, в общем-то, не ради зарплаты, а за общением на работу.

Так как основная денежная масса поступает от мужа, свою зарплату она пустила в дело. Для этого ей помогла банковская карта с начислением процентов на остаток.

Деньги не снимает уже несколько месяцев, приличные проценты скопились – отличный вариант на черный день. Что это за карты, читаем в статье.

Большинство банков начисляют проценты на остаток суммы на счете дебетовой карты по ставке «До востребования», то есть 0,01% годовых. Такую ставку принято считать стандартной.

Однако существуют и нестандартные банковские предложения, позволяющие не просто пользоваться удобным «пластиком», но и получать с его помощью ощутимый доход. Такие программы носят название «Доходная дебетовая карта».

Они являются прекрасной альтернативой вкладам, поскольку подразумевают сопоставимое с ними ежемесячное начисление процентов на остаток по карте.

При этом деньги на «пластике» можно снимать и пополнять в любое время, к тому же сумма на счете так же подпадает под государственную программу страхования вкладов.

Главное условие, при котором дебетовая карта с процентами на остаток работает - на ней всегда должна находиться определенная сумма (неснижаемый остаток).

Если хотя бы один день в месяце на счете было меньше денег, проценты за весь месяц не начисляются. Как правило, ставка зависит от размера неснижаемого остатка – чем он больше, тем больше проценты.

В остальном схемы в разных банках могут существенно различаться. Где-то проценты рассчитываются по ежедневному остатку, где-то – по минимальному в течение месяца.

В любом случае, чем больше средств на счете, тем выше доходность по карте. В некоторых финансовых организациях ставки по карте с начислением процентов на остаток могут пересматриваться в одностороннем порядке.

Накопительная дебетовая карта

Существует схема начисления процентов, когда на размер ставки существенно влияет сумма затрат в месяц.

То есть карта приносит больший доход, если вы активно ей пользуетесь, снимая деньги, а затем обеспечивая своевременные поступления.

Внимание!

Чтобы гарантированно получать доход, при выборе дебетовой карты с начислением процентов на остаток следует внимательно ознакомиться со всеми условиями.

Поинтересоваться размером неснижаемой суммы, а также сравнить выбранную программу с программами по обычным дебетовым картам.

Дело в том, что доходный «пластик» гораздо дороже в обслуживании, к тому же многие банки берут комиссию за обналичивание средств по таким картам даже в собственных банкоматах.

источник: vbr.ru

Универсальность, безопасность, доход

Легкий, небольшой, но в то же время удобный и безопасный кошелек, который позволяет не носить с собой крупные суммы денег и в вместе с тем предоставляет подробный отчет о поступлениях и расходах средств.

Догадались о чем идет речь? Все верно, предметом нашей сегодняшней статьи станут банковские карты. Правда, не простые, а те, что позволяют не только тратить с комфортом, но и зарабатывать!

Речь идет о дебетовых банковских картах с начислением процентов.

Порой такие предложения могут не только выступать приятным и прибыльным дополнением по карте, но и конкурентом для многих современным рублевых вкладов.

Так, к примеру, в Военно-Промышленном Банке существует довольно интересная карта под названием «Банковская+транспортная», которая предлагает до 12% дохода на остаток средств на карте.

Но и это еще не все, карту можно использовать как проездной на все виды транспорта в Москве. И при необходимости оплачивать ею услуги ЖКХ, связи, Интернета и т.д.

Предупреждение!

Контролировать все операции по своему счету можно с помощью SMS-информирования и Интернет-Банка. В любой момент! В любом месте!

Высокие проценты по карте и у ОАО «ИнтехБанка». Своим клиентам банк предлагает до 9% дохода годовых по картам MasterCard Europay. По условиям банка проценты перечисляются ежемесячно на пластиковую карту.

Минимальная сумма средств на счете 0 рублей. К тому же, комиссия за обналичивание в банкоматах и пунктах выдачи наличности ОАО «ИнтехБанка» отсутствует.

Оформить MasterCard от ИнтехБанка можно в Казани, Нижнекамске, Альметьевске и Набережных Челнах. Свой личный «Банк под рукой» с возможностью начисления до 8% годовых получают и клиенты Банка ИТБ.

Совет!

Карта Visa/«Банк под рукой» позволяет получить столь высокие проценты при том, что выдается и обслуживается она в первый год – бесплатно!

В линейке карточных продуктов БАНКА ИТБ много различных карт, большая часть из них предусматривает начисление процентов на остаток денежных средств клиента свыше 10 тыс. рублей.

И клиенту необходимо только выбрать какой тип карты ему наиболее удобен. Но, самые простые и наиболее востребованные карты – это карты мгновенного выпуска «Банк под рукой» международной платежной системы VISA.

Карта выдается в момент обращения клиента и обслуживается в первый год – бесплатно.

Клиент получает удобный и комфортный инструмент для своих покупок и платежей, в том числе через наш Интернет-банк «Заплати-Online», который также подключается без комиссии и визита в банк.

По данной карте предусмотрено начисление 8% годовых на остаток средств держателя свыше 10 000 рублей.

Карта «Банк под рукой» попала в число самых доходных, удобных и функциональных по данным исследования рынка дебетовых карт с начислением процентов на остаток собственных средств.

Помимо данной карты, стоит отметить и благотворительную карту Банка ИТБ «Поделись теплом».

Внимание!

Данная доходная карта также дает возможность получать начисления на остаток, но несколько ниже, при этом банк перечисляет в фонд «Поделись теплом» за счет своих доходов пожертвования.

Доход по этой карте зависит от категории карты и составляет от 3% до 5,5% в рублях и от 0,5% до 1,5% в долларах США.

Таким образом, у держателя карты есть возможность не только легко управлять деньгами, получать доход на остаток, но и совершать пожертвования в пользу детей-сирот из детских домов, находящихся под попечительством

Выгодная карта с примечательным названием - «Сберегательная» имеется у ООО КБ «ОПМ-Банка». Она позволяет своему владельцу получать до 5,5% годовых начисленных процентов.

Предупреждение!

Процентная ставка зависит от среднемесячного остатка по карте. А в рамках программы MasterCard Global Service предоставляются услуги по поддержке держателя карты, находящегося в командировке или путешествии.

Отметим, ООО КБ «ОПМ-Банк» предлагает выпуск и обслуживание международных банковских карт платежной системы Mastercard International в рублях, долларах США, евро.

Нельзя не рассказать и о банковских картах платежной системы МasterCard Worldwide, которые предлагает Банк «Региональный Кредит».

Кроме высоких процентов - 5% годовых, банк предлагает удобную дисконтную программу: скидки в магазинах, ресторанах и других торгово-сервисных предприятиях, доступные всем владельцам карт банка.

К тому же, при наличии открытого в банке вклада или сберегательного сертификата банка, карта MasterCard Standard выдается клиенту бесплатно.

Банковские карты платежной системы MasterCard Worldwide доступны и в Росэнергобанке.

В Росэнергобанке существует подобная услуга — начисление повышенных процентов на карточные и текущие счета.

Если клиент держит на карте существенные средства, то они будут приносить ему, быть может, не слишком большой, но стабильный доход.

При оформлении карты здесь не требуют первоначального взноса, зато вместе с картой предлагают подключение тарифного плана «Депозитный» для ежемесячного начисления процентов на остаток на счете – от 2,5% до 4,5% годовых.

Довольно необычная, но от этого лишь примечательнее, международная АвтоКарта77 от РосинтерБанка.

В этой карте совмещены выгодные проценты остатка годовых с опциями и выгодами, которые смогут оценить по-настоящему автолюбители.

В частности, прямая скидка на бензин – до 50 руб. с бака; бесплатный эвакуатор при аварии и техпомощь со скидкой 18%; скидки автомобилистам от более 150 компаний – скидки на страховку, мойку, шиномонтаж, запчасти и пр.

АвтоКарта77 от РосинтерБанка позволяет зарабатывать 4% годовых на остатках по счету свыше 20 тыс. руб. и экономить порядка 10 тыс. руб. в год:

3000 руб. на топливе (при годовом пробеге 30 тыс.км в городском цикле), 4000 руб. на КАСКО, 600 руб. на кэш-бэк по топливу (получить можно при оформлении ОСАГО), 1500 руб. на автомойке, 500 руб. на двух сезонных «переобувках» и одном ТО.

Совет!

После окончания срока действия карты, как банковской и сервисной, другие приложения – топливная карта и дисконтная карта продолжают действовать в полном объеме!

Еще одна, специализированная карта имеется у Ханты-Мансийского банка Открытие. Так, Visa Classic «Социальная» (карта пенсионера) с бесплатным оформлением позволяет получать 4% годовых.

А среди преимуществ карты:

1. зачисление пенсии на карту в день перечисления (нет необходимости тратить время в ожидании почтальона дома или в очереди в кассу банка для получения пенсии);
2. бесплатное SМS — уведомление о зачислении средств на «карточный» счет;
3. бесплатное снятие денежных средств в любом отделении или банкомате Ханты-Мансийского банка и банков — участников Банковской группы;
4. бесплатное внесение наличных на «карточный» счет в любом отделении или банкомате Ханты-Мансийского банка и банков — участников Банковской группы;
5. возможность без комиссий оплачивать товары и услуги в магазинах, аптеках и других торгово-сервисных предприятиях;
6. без комиссий совершать разные платежи: коммунальные, услуги связи, телевидения, Интернет и др. как в банкоматах Ханты-Мансийского банка, так и через Интернет (сервис «WEB-банкинг») или сотовый телефон (сервис «Мобильный банкинг»);
7. возможность экономить деньги: ежемесячно на карту возвращается часть потраченных денежных средств в следующем размере:

• 5 % — по операциям, совершенным в аптеках и аптечных пунктах и в учреждениях, предоставляющих медицинские услуги;
• 0,5% — при осуществлении иных операций.

Кроме того, для клиентов, заинтересованных в получении дополнительного дохода и свободном доступе к своим сбережениям, «Муниципальный» филиал «Ханты-Мансийского банка Открытие» предлагает:

1. открыть специальный накопительный счет «Бонусный» с начислением процентов на остатки, привязав его к любой дебетовой или зарплатной карте банка.
2. Ежемесячный доход клиента будет зависеть от сроков нахождения денежных средств на счете и может составить 5% годовых для сумм, находившихся на счете свыше 91 дня, и 3% годовых – от 21 до 90 дней.
3. Счет «Бонусный» можно открыть бессрочно в рублях, располагая любой стартовой суммой, пополнять счет и снимать наличные – без ограничений, в комфортном для клиента режиме.

По желанию клиента договор может быть перезаключен на новый срок.

Пополнять счет можно безналичными переводами с других счетов с помощью системы «Интернет-Банк», отслеживать состояние счета и начисление процентов на каждую сумму пополнения также можно дистанционно.

Внимание!

Открытие «Бонусного» счета и его сопровождение осуществляются бесплатно.

Среди мультивалютных вариантов карт с начислением процентов хочется выделить и банковские карты международных платежных систем Visa International и MasterCard Worldwide от Банка «Агропромкредит».

Мультивалютные карты – это удобное и надежное платежное средство международных расчетов, предоставляющее доступ сразу к трем счетам, открытым в Банке «АГРОПРОМКРЕДИТ»: в рублях, долларах США и евро.

Таким образом, открывая такую карту, клиент может не только свободно распоряжаться денежными средствами, но и получать дополнительный доход по карте в трех валютах.

Среди преимуществ таких карт представитель банка выделяет:

1. Предоставление доступа к трем счетам в разных валютах (рубли РФ, доллары США, евро).
2. Совершение платежей в любой из трех валют без дополнительных расходов на конвертацию денежных средств, что максимально удобно во время поездок в другие страны.
3. В случае недостатка средств в необходимой валюте списание сумм осуществляется со счетов в других валютах с конвертацией по льготному курсу.
4. Начисление процентов на остатки по счетам производится на уровне ставок по срочным вкладам.
5. Экономия времени и денег – экономия на обслуживании одной карты вместо трех. Не нужно запоминать несколько пин-кодов, использовать и оплачивать несколько карт.

Карты ОАО КБ Банка «Агропромкредит» выпускаются сроком на 2 года.

Обслуживание мультивалютной карты категории VisaElectron, Maestro от ОАО КБ Банка «Агропромкредит» составляет 300 рублей в год. VisaClassic, MasterCardStandard – 800 рублей. VisaGold, MasterCardGold – 4 тыс. рублей в год.

источник: sberex.ru

Банковских карт с начислением процентов на остаток средств выпущено много.

Выбор весьма разнообразен. Иногда имеется требование, чтобы на остатке была определённая сумма.

Иногда и этого не нужно. Во втором случае процент будет начислен с любого остатка.

Такие карты даже имеют название. Их прозвали доходными картами. А иногда называют картой-копилкой. И в самом деле, копилка!

Надо отметить, что зачастую подобные карты предлагаются клиентам в совокупности с другими услугами банка. Но в ряде предложений и не нужно такого тандема. Просто карта!

Предупреждение!

Плата за обслуживание обычно не превышает суммы, которая взимается за обслуживание карт. Кстати, иногда плата вообще отсутствует. Например, «Банк в кармане» от Русский стандарт. Никакой платы за обслуживание нет.

Кстати сказать, взять кредит, имея в руках такой продукт банка очень просто. Но тогда смысл карты-копилки теряется. Проценты надо будет выплачивать, а это уже не доход, а расход.

Проценты же, которые начисляются на остаток средств, если вы их храните на такой карте, очень даже не плохие. От 9 до 12 процентов. Весьма привлекательный вариант!

Опасаться стоит того, чтобы хранить на карте большие суммы, если вы пользуетесь ей для расчётов в торговых центрах или в интернете. Лучше для этого пользоваться другой картой.

Совет!

Для интернет-платежей создайте виртуальную карту, пользуясь возможностями интернет-банка. Больше вероятности, что вас не обворуют умелые хакеры.

источник: http://creditovgrad.ru

Дебетовая карта и ее особенности

Накопительная пластиковая карта представляет собой источник пассивного дохода, который образуется в виде начисляемых банком процентов на остаток по счету.

На данной странице вы можете заказать самые лучшие дебетовые карты с начислением процентов на остаток в 2016. Среди их очевидных преимуществ:

• возможность использования ее для любых расчетов, платежей и переводов;
• ежедневное начисление процентов на остаток;
• бесплатное оформление;
• свободный доступ к счету из любой точки мира.

Лучшая бесплатная дебетовая карта с ежедневными процентами совмещает в себе свойства депозитов и функционал для расчетов. При этом вы получаете неограниченный доступ к депозиту, самостоятельно регулируя свои траты и доход.

Выгодные дебетовые карты с начислением высоких процентов, представленные на нашем сайте, могут быть оформлены в любой момент.

Внимание!

Рассчитывать на ежедневное начисление процентов может каждый клиент банка, подавший соответствующую заявку.

Бесплатно заказать банковскую пластиковую карту возможно, не выезжая в банк. Достаточно оформить онлайн-заявку в одном или нескольких банках, представленных на этой странице.

Выгодный выбор

Выбор пластиковой депозитной карточки с процентной выгодой в Москве не представляет особой сложности.

Внимательно изучив и сравнив банковские предложения, вы сможете точно определить, где вы будете получать самые выгодные проценты. Дальнейшая процедура будет заключаться в оформлении заявки.

Сделав выбор лучшей дебетовой карточки с начислением процентов в 2016, вы сможете получить ее в кратчайший срок. Особенностью карточных счетов такого типа является простота их оформления.

Предупреждение!

Вам не потребуется никаких справок и лишних бумаг. Только документ, удостоверяющий личность. Заказывая карту с кэшбеком и начислением % на остаток, вы можете выбрать валюту, в которой будут храниться ваши средства.

Сегодня это рубли, доллары или евро. Ежедневный депозитный доход будет начисляться в валюте карточного счета. И это еще одно немаловажное преимущество дебетовых вкладов.

Оформляя банковский депозит в Москве в 2016 году, вы должны принять все меры к тому, чтобы обезопасить свои средства. Поэтому стоит доверять только банкам с надежной репутацией.

Именно такие банки могут предложить лучший депозитный %, гарантируя своим клиентам полную сохранность их средств.

Оформить дебетовый счет онлайн

Пользуясь самыми выгодными банковскими картами с кэшбеком, вы получаете уникальную возможность извлекать доход от собственных трат.

Оформив бесплатно дебетовый вклад в Москве, вы можете использовать деньги с него ежедневно при расчетах за покупки, при этом получая часть средств в виде бонусов обратно на счет.

Совет!

Эта процедура, та называемый кэшбек, поможет вам сэкономить при покупках. Сделав выбор подходящего вашим требованиям банка, вы можете начать онлайн-оформление дебетового счета, которое займет буквально несколько минут.

Заполнив заявку, вам стоит только дождаться подтверждения от банка, после чего вы станете на шаг ближе к достижению своих целей.

источник: creditznatok.ru

Проценты по доходным картам сравнялись со ставками по депозитам

Насколько выгодны и чем опасны банковские карты с начислением дохода на остаток собственных средств. Банкиры надеются, что доходные карты отучат россиян сразу снимать всю зарплату

Повышение ключевой ставки ЦБ до 17% годовых, предновогодний кризис ликвидности не только привели к взлету ставок вкладов, но и заставили многие банки заметно повысить проценты по доходным картам.

Внимание!

Речь идет о банковских картах (как правило, дебетовых), предусматривающих начисление дохода на остаток собственных средств клиента.

С тех пор ключевая ставка и проценты по депозитам снизились, но уменьшать доходность платежных карт банки не спешат.

В результате сегодня многие начисляют на карточные счета клиентов сопоставимый, а иногда и больший доход, чем на собственные пополняемо-отзывные вклады (ставки по ним – в таблице на стр. 09).

Номинальные ставки самых выгодных доходных карт сегодня достигают 10–14% годовых (см. таблицу). Поскольку доход на карточный счет начисляется ежемесячно и фактически капитализируется, доходность таких карт будет еще выше – 10,5–14,9%.

Особой популярностью доходные карты, по словам банкиров, пользуются у зарплатных клиентов: 3/4 таких карт являются зарплатными.

Также их используют вкладчики для размещения части средств, к которым необходим оперативный доступ, делится наблюдениями руководитель направления разработки карточных продуктов Бинбанка Александр Матущенко.

Карты множатся

Рублевые карты с начислением процентов на остаток собственных средств сегодня предлагают многие банки. Бинбанк, «Русский стандарт», «Тинькофф банк», ХКФ и др. открывают такие карты уже несколько лет (см. таблицу).

Банк Москвы выдает такие карты только пенсионерам и социально незащищенным москвичам, начисляя лишь 4% годовых, «Югра» – только зарплатным клиентам (3%).

В последнее время таких карт становится больше. В конце декабря «Нордеа банк» начал выпуск двух типов доходных карт: ставка одной привязана к остатку на счете, другой – к обороту по карте (см. таблицу).

Предупреждение!

По словам зампреда правления «Нордеа банка» Андрея Мальцева, «сейчас спрос на карточные продукты в 2 раза выше, чем до запуска доходных карт – клиенты переориентируются на этот продукт, поскольку он удобен, выгоден».

В конце января «МДМ банк» запустил карту UBank с начислением 10% годовых на сумму минимального в течение месяца остатка.

«МТС банк» в феврале предложил карту «МТС деньги вклад», которую можно открыть как в банке, так и в салонах МТС.

Банк обещает не только ежемесячно начислять доход по ставке 8–13% годовых на карточный счет, но и 1% годовых на лицевой счет мобильного телефона любого абонента МТС.

Сложный процент

Выпуская доходные карты, банки чаще всего преследуют две цели: отучить клиентов обналичивать сразу всю зарплату и стимулировать их расплачиваться картами.

Исходя из того, что банк считает более важным, он строит политику начисления карточного дохода.

У одних («ОТП банк», «МТС банк», «Траст» и др.) карточный процент зависит от остатка на счете, у других («Нордеа» и др.) – привязан к сумме платежей по карте.

«Бинбанк кредитные карты», Россельхозбанк, «МДМ банк» начисляют доход по единой ставке 10, 7, 10% соответственно.

Для начисления дохода банки требуют от клиента поддержания в течение всего месяца определенного остатка собственных средств: 500 руб. у «Бинбанк кредитные карты», 5000 руб. у «Русского стандарта», 15 000 руб. у «Уралсиба».

Совет!

Самые доходные депозиты в рублях, долларах и евро в крупнейших российских банках - анализ «Ведомостей»

К примеру, на счет карты «МТС деньги вклад» «МТС банк» будет начислять доход по ставке 13% годовых при остатке от 10 000 до 299 000 руб., но с суммы более 300 000 руб. – по ставке 8% годовых.

Клиент может продолжать получать доход в 14% годовых, переведя часть средств, превышающих остаток на карте в 300 000 руб., на специальный счет «Накопительный+», который открывается к карте.

Выбирая доходную карту, стоит помнить, что процентная ставка по таким продуктам может изменяться в течение срока обращения.

Банк имеет право в любой момент изменить тариф по действующим картам, включая начисляемый процент, если это предусмотрено договором.

Большинство отпрошенных «Ведомостями» банков, выпускающих доходные карты, сообщили, что их договоры допускают одностороннее изменение ставки с уведомлением об этом клиента за 5–30 дней.

Лишь представитель Бинбанка сообщил, что банк не меняет ставки дохода по выпущенным картам.

источник: vedomosti.ru

Первый способ предусматривает подключение к счету банковской карты накопительного / сберегательного счета.

По желанию клиента открывается отдельный счет, на остаток средств по которому и начисляются проценты.

Такой вариант начисления процентов применяют, например, Альфа-банк, Росбанк, Русский Стандарт и пр.

Так в Росбанке, подключив «Сберегательный счет», можно получить доходность от 0,1 до 2,5% годовых в рублях или 0,05%-0,35% в долларах или 0,05% — 0,2% в евро.

В Альфа-банке действует сразу два вида накопительных счетов — «Блиц-доход» и «Мой сейф». Доходность по счету «Блиц-доход» зависит от остатка на счете и составляет до 7% годовых в рублях, до 0,9% в долларах США или до 1,1% в евро.

А доходность по счету «Мой сейф» зависит от минимальной суммы средств на нём и от подключенного пакета услуг, и составляет до 3% годовых в рублях (1% в долларах США, 1,3% в евро).

По картам «Русский Стандарт» можно также подключить «Накопительный счет» и, если сумма остатка средств на карте превышает 300 тыс., то на них будет начисляться 10% годовых, а при сумме менее 300 тыс. рублей – 5% годовых в рублях.

По картам Банка Связной можно подключить счет SAFE с начислением 10% годовых при сумме остатка на счете менее 1 млн. рублей или 5% годовых при сумме свыше 1 млн. рублей.

Преимущество такого способа очевидно – счет можно подключить к любой банковской карте. Т.е., например, если у вас есть дебетовая карта Cosmo Альфа-банка, то вы можете написать заявление, и вам подключат к ней накопительный счет.

Доходные карты — проценты на весь остаток

Второй способ не предусматривает такой возможности. Так как это непосредственно выбор дебетовой карты, по тарифу которой уже «вшито» начисление процентов на остаток.

Этот метод практикует меньшее количество банков. Например, по картам МДМ Банка категории Platinum и Infinite начисляется 3% годовых.

Аналогично по карте Platinum банка Тинькофф Кредитные Системы (впрочем, карт других категорий банк и не предлагает) начисляется 10% годовых на остаток средств по картсчету от 0 до 200 тыс. рублей.

Предупреждение!

Но в этом варианте есть и недостаток – если вы решите сменить банковскую карту на другую карту этого же банка, то проценты уже начисляться не будут.

Например, в случае с МДМ Банком, у вас была оформлена карта Visa Platinum с начислением 3% годовых на остаток средств по счету.

И у вас появилась необходимость оформить карту с транспортным приложением – это отдельный карточный продукт, по тарифам которого не включено начисление процентов.

У вас будет два варианта – либо держать две карты, и оплачивать стоимость их годового обслуживания, либо отказаться от карты Visa Platinum с начислением процентов.

По аналогичному принципу «работают» и специальные «Доходные карты». «Доходные карты» создаются банками с целью накопления денежных средств.

Такая карта есть, например, в Промсвязьбанке, по «Доходной карте» начисляется от 4,5% до 8% годовых в рублях в зависимости от категории карты (чем выше категория, тем выше процент).

Пенсионерам — специальные условия

Отдельный случай – это начисление процентов по картам, предназначенным для отдельных категорий граждан, например, для пенсионеров.

Здесь практикуется, оба варианта начисления процентов – это и накопительный пенсионный счет и непосредственно банковская карта с начисление процентов. В среднем размер процентов по таким продуктам 3-4% годовых.

Совет!

Для примера, «Пенсионная карта» действует в Банке Москвы, по ней начисляется 4% годовых в рублях.

А в Сбербанке и АК Барсе – необходимо будет открыть к карте пенсионный накопительный счет с начислением 3,5% годовых (в Сбербанке) или 3,75% годовых (в АК Барсе).

Получить требуемую прибыль, если есть остаток на карте, такого рода предложения очень актуальны и позволяют получить необходимую прибыль. При этом можно составить рейтинг предложений от основных представителей банковского сектора, готовых выплачивать доход с оставшихся денежных средств на карточке банка. Это может быть весомая сумма средств, позволяющей оплачивать ряд совершаемых покупок и услуг.

В каких банках начисление процента на остаток на счете самое выгодное? Попробуем разобраться в этой статье.

Карта Рокетбанка

Современная и практичная система расчётом, минимальные тарифы за снятие и пополнение. Это все предоставляемая банком «Открытие». Ее владельцем можно рассчитывать на отлаженный механизм зачисления средств, а также расчетов через оптимизированное мобильное приложение. Данная карточка предполагает 8% годовых . При наличии остатка на счете пользователя. При этом нет ограничений о количестве средств или минимальном пороге, с которого происходит зачисление процентной ставки.

Снимать средства можно бесплатно , до 5 операции в любых банкоматах. А стоимость годового обслуживания — бесплатно.

Карта Русский ипотечный банк

Годовое обслуживание, такого предложения составит 600 руб ., но ее можно с лихвой окупить — достаточно оставить необходимую сумму средств на карточке и пользоваться ей совершенно бесплатно. Прибыль от процентной ставки, начисляется ежедневно и капитализируется на счете владельца.

Карта МТС Банк

Современная и столь же яркая дебетовая карта «МТС Деньги», позволяет создать новый вид накопления средств. Так как банк предлагает весомые проценты от остатка средств на карте. Это будет 7.5% . При том что на счете владельца карты должно быть от 1 тыс. до 300 тыс. руб . Тут же стоит отметить, что данная карточка очень мобильная и позволяет моментально пополнеть счет в любом из отделении или офисов связи, перевод осуществляется мгновенного. Достаточно пополнить счет прикрепленного телефона к карточке и средства окажутся на ее совместном счету.

Снятие накопленных средств может осуществляться беспроцентно . Но тут есть лимит, каждый месяц сумма средств не должна переходить порог в 600 тыс. руб . Это будет относиться к банкоматам Сбербанка и ВТБ24. Цена обслуживания будет равна — 590 рублей в год.

Карта Ренессанс-кредит

Предлагаемое решение и карточка Ренесанс-кредит, позволяет своим владельцам получать 9% прибыль от оставшихся средств. При этом минимальная сумма должна быть 20 000 руб . А если остаток будет начинаться от 5000 руб , то процент равен 7% .

Тут стоит отметить и ограничения по совершению операций. При желании бесплатно снимать и обналичивать денежные средства, количество операции по карте ежемесячно не должно превышать 5 раз. Первые пять операции совершаться без комиссии в любых банкоматах. А последующие будут учитывать проценты в каждом отдельно взятом случае и сумме средств получаемых наличностью.

Карта Touch Bank (ОТП Банк)

Карта Touch Bank — это флагманское решение от Тач Банка. Данное решение представляет из себя оптимизированное под мобильные устройства приложение. Позволяющее выполнять функцию «Сейфа» и накоплении средств, с учетом необходимого баланса и получения прибыли. Всего одним движением можно выполнить перевод с одной вкладки в другую и оплатить необходимые услуги и товары. Предложенная годовая ставка составит 8%, при этом сумма не ограничена.

Стоит отметить и беспроцентное снятие наличных. Отличным решением будет и отсутствие оплаты за годовое обслуживание, но это только в том случае, когда совершаемые покупки ежемесячно составляют сумму 30 тыс. руб. В другом случае придется выплатить 250 руб, ежемесячно.

Карта «Космос» от Хоум Кредит

Имеющееся предложение от Хоум Кредит банка, позволяет получить по карте «Космос» до 7,5% , за оставшиеся на балансе средства. При этом карта позволяет производить обваливание средств в банкоматах бесплатно до 5 операций ежемесячно. Имеющаяся фиксированная ставка в 10 руб, на любой банковский счет создает приобретённые возможности для ее владельцев.

Стоит отметить и отсутствие комиссии, при желании оплатить коммунальные платежи. А кэшбек составляет 1% от любого вида покупок. При этом есть возможность вернуть до 30% от стоимости покупки выполненных в магазинах-партнерах.

Карта Восточный экспресс

Предложенные решения от карты позволит получать значительную сумму средств при пороге остатка в 500 000 руб и будет составлять 7,5% . Если же сумма будет на карте больше 500 000 руб, то процентная ставка приравнивается к 2%.

Стоит отметить и весомый плюс данного продукта — это 1,5% кэшбека . Это делает очень актуальным расчет за каждую из совершаемых покупок. При этом прибыль выплачивается клиенту банка ежемесячно 5-тым числом следующего месяца.

Большой список магазинов партнеров, для использования карты, даст отличный процент от совершаемых покупок. И кэшбек составит до 45 %. Позволив совершать покупки не только в привычном магазине, но и на просторах сети Интернет.

Банковская карта Мегафон

Удивить актуальностью своего предложения может и Мегафон. Предоставляя владельцам карты 8 процентов годовых на остаток денежных средств на счёте. При этом нет ограничений по количеству средств. И имеющийся общий счет позволяет совместить перевод средств на телефон и карточку.

Актуальные и столь же моментальные зачисления, позволяют владельцам карты переводить и пополнить карточку в любом из магазинов связи и большой сети партнеров данного банка. Обслуживание предоставляется бесплатно. А 15% кэшбек, от магазинов партнеров делает карточку очень привлекательной для расчётов за покупки.

Карты стали альтернативой вкладам. На них приходит зарплата, а если деньги лежат на счёте, то некоторые банки начисляют процент на остаток. Например, если у вас карта с доходностью 7,5%, то имея 100 тыс. руб., через месяц банк начислит 575 руб. Вроде бы немного, но если ту же сумму положить на вклад в Сбербанке под 4,35%, то доход составит 358 руб. При этом деньги на карте также застрахованы, и в случае отзыва лицензии государство компенсирует до 1,4 миллиона рублей с учётом процентов.

Мы изучили карты с доходом на остаток в 50 крупнейших банках России.

Топ-10 карт с большим процентом на остаток

	Банк - название карты	Ставка при остатке 100 тыс. руб.	Стоимость обслуживания при остатке 100 тыс. руб.
	Ак Барс - Evolution	8% (при остатке на счёте от 30 до 100 тыс. руб., в обратном случае - 3%)	Бесплатно при зачислении на счёт от 10 тыс. руб. в месяц и при совершении покупок на сумму от 20 тыс. руб. В обратном случае - 79 руб. в месяц.
	Банк Санкт-Петербург - Яркая	7,8% (каждый первый и второй месяц - 5%, каждый третий - 10%)	Если трата на покупки составила от 30 тыс. руб. в месяц, то бесплатно, в обратном случае - 99 руб. в месяц
	Росевробанк - Накопительная	7,7% (при остатке свыше 3 млн руб. - 0%)	Бесплатно
	Рокетбанк (ФК Открытие) - Уютный Космос		Бесплатно
	Хоум кредит - Космос	7,5% (при остатке на счёте от 10 до 500 тыс. руб.)	Первый год бесплатно, в последующие бесплатно при остатке от 10 тыс. руб. или при покупке на сумму от 5 тыс. руб. в месяц. В ином случае - 99 руб. в месяц.
	МТС-банк - Деньги Вклад (Пакет Плюс)	7,5% (при остатке 1–299 тыс. руб., от 300 тыс. руб. - 6%)	590 руб. в год
	Московский индустриальный банк - Фреш-карта		99 руб. в месяц
	УБРиР - Максимум	7,5% (при остатке 20–350 тыс. руб. и при совершении покупок на сумму от 10 тыс. руб. в месяц)	1400 руб. в год
	ОТП банк - Доходная	7,5% при остатке 100–200 тыс. руб., при остатке свыше 200 тыс. руб. - 4%	1788 руб. в год
	Новикомбанк - Novikomcard		1200 руб. в год

Самое выгодное предложение оказалось у банка «Ак барс» - 8% годовых. Но существенный минус карты в том, что если на счёте будет больше 100 тыс. руб., то ставка снизится до 3%. На втором месте банк «Санкт-Петербург», где на остатках можно в среднем заработать 7,8%. Там необычное начисление дохода: каждый первый и второй месяц - 5%, а каждый третий - 10%.

Только два банка из десяти не берут комиссию за обслуживание ни при каких обстоятельствах - это Росевробанк (7,7%) и Рокетбанк (7,5%).

Как искали карты?

Поиск самых выгодных предложений происходил в топ-50 банков по размеру активов на 1 августа 2017 года. В каждом банке бралась только одна карта с самым высоким процентом на остаток в рублях при условии хранения на счёте 100 тыс. руб. Карты для отдельных категорий клиентов (например, пенсионеров или студентов) не рассматривались. В качестве источника данных выступал калькулятор Сравни.ру. Если доходность совпадала у нескольких карт, то они ранжировались по стоимости ежегодного обслуживания.

Предыдущая статья: Как оплачивать кредит отп банк Отп банк как платить без комиссии Следующая статья: Онлайн-заявка на кредит в отп банке