Коллекторское агентство как они работают. Что такое коллекторское агентство? Есть три вида коллекторских агентств

Если вы опоздали с очередным платежом по своему кредиту, банк обязательно станет на вас «давить». Сначала это давление будет похожим на напоминание – банковские работники будут тактично звонить, писать вежливые письма. Если руководство банка придет к выводу, что на должника такие мероприятия не действуют, они подключат к процессу банковских коллекторов или нанятое агентство. Поговорим подробнее об основных задачах коллекторов, методах их работы.

Для банковского должника, просрочившего несколько платежей, встреча с профессиональным коллекторами неизбежна. Кто же такие эти люди, встречи с которыми все стараются избегать?

Коллекторы — это буквально переводится как «собиратель», человек, собирает долги . Под этим названием могут подразумеваться не только отдельные люди, но и организации, главный вид деятельности которых – взыскание долгов методом стимуляции должника заплатить по обязательству. К помощи коллекторов часто обращаются компании, у которых много должников, они сами не в состоянии взыскать деньги.

Цель коллекторов — взыскание долгов методом стимуляции должника заплатить по обязательству

Среди таких организаций обязательно есть страховые компании, банки, ЖЕКи. Среди населения считают, что спокойнее вернуть банковской организации заем, чем разбираться с коллекторами.

Что такое коллекторское агентство?

Часто кредиторы перепродают коллекторам долги, особенно если они превышают трехмесячный срок. Коллекторское агентство – это организация, которая занимается долгами недисциплинированных заемщиков. Обычно такие агентства работают с теми людьми, кто должен 25-200 тысяч руб. С более крупными долгами кредиторы обычно обращаются в суд.

Статистические данные показывают: после воздействия коллекторов половина должников возвращает кредит. Профессионально подготовленный взыскатель манипулирует техникой НЛП, методиками психологического воздействия. Его непосредственная цель вовсе не в том, чтобы навредить проштрафившемуся должнику, а всего лишь заставить его вернуть долг. Должник сразу почувствует, когда за него принялись коллекторы – в жилище начинают раздаваться звонки. Это бывают как вежливые обращения, так и неприятные угрозы – все зависит от квалификации коллектора, а также его морального уровня.

Коллектор пытается выбить неплательщика из психологически-эмоционального равновесия, часто это ему удается. Он может предложить ложный компромисс – заплатите минимум 50% долга, чтобы он не явился к вам домой. Если начать мыслить спокойно, то можно заметить, что все это лишь слова, призванные запугать несчастного должника. Но что могут сделать коллекторы в реальности?

Для начала нужно уяснить: дом гражданина – это его собственность, он сам решает, следует ли пускать гостя на порог или не отвечать на звонки. Опись или изъятие имущества начинается только после решения судебных инстанций (официальными приставами). На фоне этой информации коллекторы не кажутся опасными, их намеки прийти, отобрать имущество – элемент запугивания.

Прийти к вам коллектор может, но его цель не забирать что-то, а оценить вашу платежеспособность. Если он обнаружит в вашем жилье голые стены, старенькую бытовую технику – очень реально, что прессинг на этом прекратится. Совсем другое дело, если у вас стоит дорогая плазма, отличный ремонт, элитная мебель – прессинг продолжится. Отдельные выводы коллектор формирует, не заходя в жилье – по виду вашей входной двери, стеклопакетов.

Как вести себя с коллектором?

Излучайте спокойствие.
Ведите разговор по состоянию своих финансов откровенно, доброжелательно, не рассказывайте о своих слабостях. Разговаривайте строго по делу – вы не должны выдавать никаких посторонних фактов.
К разговору желательно подготовиться. Проанализируйте свои «слабые места», избавьтесь от них или замаскируйте.
Не просите у взыскателя о каких-то снисхождениях – он к вам не прислушается. Так, не стоит просить, чтобы о долгах не сообщали вашим работодателям – увидев слабость, коллектор начнет этим вас шантажировать.
Не бойтесь, если вам угрожают статьей 177 УК. В статье говорится о злостном уклонении от оплаты, но практически невозможно доказать, что человек не возвращает деньги специально, с корыстными мотивами.
Статья 159 УК «Мошенничество» – дополнительный инструмент запугивания. Ее использовать к должнику нереально, если он хотя бы единожды заплатил по кредиту.

Коллекторы не любят работать с уверенными, юридически грамотными должниками, игнорирующими их угрозы

Должник не должен ничего бояться. Коллекторы не любят работать с уверенными, юридически грамотными должниками, игнорирующими их угрозы. Грамотный гражданин всегда спокойно говорит, что заплатит долг сразу же, как у него появятся деньги. Иногда агентства неофициально просят о помощи своих знакомцев из разного рода государственных органов. Если совместно с коллекторами пришли полицейские или приставы без решения суда, то это обычный «развод» – вас пугают. Потребуйте у них документы, запишите фамилии, адреса работы.

Чего коллекторы не могут?

Деятельность взыскателей строго ограничена законодательством. Что коллекторам нельзя делать?

нельзя звонить после 22.00 или раньше 06.00;
нельзя обращаться по долгам от имени полиции, прокуроров, судов;
нельзя действовать, попирая общественный порядок;
нельзя озвучивать угрозы жизни должникам, членам семьи, а также имуществу;
нельзя являться без предупреждения на работу или домой;
нельзя угрожать достоинству должника;
нельзя распространять сведения о долге посторонним или близким родственникам;
нельзя «давить» завышением суммы долга, штрафами, пеней;
нельзя совершать любые деяния, если они противоречат законам.

Что делать, если коллекторы звонят в ночное время или другим способом нарушают ваши права? Отправляйтесь в прокуратуру, составьте подробное заявление с просьбой о принятии мер к нарушителям закона. Не стоит надеяться на совесть – взыскателя, люди бывают разные. Заявление в прокуратуру остудит пыл слишком рьяного коллектора.

Правила для общения с коллекторами

Перед началом общения с взыскателем предупредите его, что разговор фиксируется на диктофон. Обязательно запишите беседу, для этого желательно заранее потренироваться с записывающей техникой.
Если вы говорите с взыскателем посредством телефона – уточните его фамилию, должность, название агентства, контактные данные.
Если коллектор отказывается давать данные, продолжает вымогать долг – заканчивайте беседу, обращайтесь в органы прокуратуры.
Если общение с взыскателями волнительно для вас, или вы просто не хотите говорить – наймите себе профессионального защитника-юриста. При намерениях пообщаться с вами, смело отправляйте коллектора к своему адвокату.

Мошеннические схемы

Иногда под маской коллекторов прячутся совсем другие люди. Эти мошенники только имитируют коллекторскую деятельность с целью поживиться деньгами. Как их можно опознать? Какие действия характерны для мошенников?

они не придерживаются законодательства;
не предоставляют документы;
действуют от имени МВД, исполнительной службы;
не хотят договориться, отыскать консенсус.

Встретившись с «липовыми» коллекторами, нужно немедленно обращаться к прокурору, писать заявление об угрозах в полицию. К законным схемам работы коллекторов относятся в основном методы сугубо психологического действия. Если должник психологически устойчив, хладнокровен, взыскатели не смогут на него воздействовать. Если у человека возникли долги, ему лучше вовремя договориться об их реструктуризации.

Максим Демченко

Шрифт A A

Деятельность коллекторских агентств регламентируется ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов». Знание закона и актуальная информация о распространенных методах работы взыскателей поможет заемщикам успешно противостоять коллекторам и не поддаваться на их провокации.

Коллекторское агентство – организация, осуществляющая комплекс мер и действий, направленных на возврат долга. Коллектор – это посредник между банковской организацией и клиентом. Взыскание задолженности по кредиту происходит в три этапа.

Soft-collection

Коллектор сообщает клиенту о том, что ему необходимо оплатить просроченную задолженность, не встречаясь с ним. Он может перезвонить, отправить смс-уведомление, сообщить об этом через электронную почту или соцсети.

Hard-collection

Коллектор напрямую контактирует с должником, приезжая к нему по адресу проживания или регистрации. По почте могут вручаться извещения, уведомления. Взыскатель устанавливает причину просрочки, ищет совместно с заемщиком варианты решения проблемы.

Legal-collection

Финальная стадия. Коллектор передает дело в суд, где и будет определена дальнейшая судьба должника.

Виды коллекторов

Существуют две разновидности коллекторских агентств в зависимости от специфики работы с должником.

Выкупающие долг

Банки могут обратиться к коллекторам и продать долг заемщика. В этом случае заемщик на прежних условиях должен вернуть деньги коллектору, а не банку.

Не выкупающие долги

В эту категорию входят коллекторские агентства, в которые обращается кредитор, а также специализированные подразделения банка по взысканию долгов. Коллектор банка ведет работу по совместному поиску вариантов решения проблемы.

Юридические основания деятельности коллекторских агентств

ФЗ № 230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату долгов» был принят 03.07.2016 года Президентом России. Законодательный акт регламентирует особенности регулирования и описания действий, связанных с угрозой нарушения прав клиентов, просрочивших платежи по кредиту. Устанавливаются обязанности коллекторов и последовательность процедуры возврата денежных средств с максимально благоприятными условиями для каждой из сторон.

Федеральный закон № 230 состоит из 22 статей, регламентирующих правила работы коллектора, устанавливает права и ответственность за нарушения.

Права коллекторов согласно действующему законодательству

Кредиторы пользуются услугами сторонней организации (коллекторского агентства), собирающей долги. Коллекторы должны в полной мере соблюдать требования, установленные действующими нормами законодательства. ФЗ-230 регламентирует такие права:

предоставление точной и правдивой информации о наличии задолженности;
ведение индивидуальной работы с заемщиками касательно планирования выплат;
рассылка текстовых сообщений по электронной почте и телефону;
совершение звонков в предусмотренном законодательством количестве (не более восьми звонков за месяц);
назначение личных встреч — 1 раз в неделю;
прекращение работы с должником в случае, если он выплатил задолженность по кредиту.

Теперь взыскатели долгов не имеют права звонить по ночам.

В 2018 году были внесены изменения в ФЗ-230. Более подробно об этом рассказывается в данном видео:

Могут ли на должника подать в суд

Коллекторское агентство может обратиться в судебную инстанцию только в том случае, если должник оскорбил честь и достоинство его сотрудников. В остальных случаях право на возврат невыплаченного долга через судебную инстанцию имеет только организация, выдавшая заем. Такая возможность предусматривается нормами Федерального закона № 395-1, а именно – статьями 33 и 27. Возврат через суд также допускается по ст. 388 ГК РФ.

Мошеннические схемы взимания долгов

Как правило, договориться с должниками о возврате денег весьма проблематично. Чтобы повысить результативность мероприятий, коллекторские агентства могут прибегать к нечестным способам, пользуясь давно отработанными схемами.

Черные коллекторы – кто это

Черные коллекторы – это небольшие организации, численность которых обычно не превышает 10 человек, большинство из которых – бывшие представители силовых структур. Банки обращаются к ним за помощью при наличии у клиента крупной задолженности, взыскать которую законным способом не получается. «Черными» их называют потому, что они могут прибегать к максимально жестким противозаконным мерам.

Запрещенные приемы мошенников – как взыскатели долгов нарушают закон

Очень часто должники жалуются на нарушение их прав, предусмотренных законодательством. Так, например, сотрудники агентств прибегают к следующим неправомерным действиям:

Угрожают применением силы, либо оказывают физическое воздействие. Это запрещено ФЗ-230.
Причиняют вред должникам. Он может быть физическим, психологическим, карьерным (когда работодатель получает неправдивую информацию о своем сотруднике), имущественным.
Повреждают или уничтожают частную собственность. Например, пробивают колеса на машине, разбивают стекла в квартире.
Оказывают психологическое давление — угрожают расправой и прочими негативными последствиями.
Звонят ночью. В период с 22:00 по 8:00 звонки по вопросам погашения долга запрещены законодательством.
Слишком часто встречаются. Более одного раза в неделю наносить визит к должнику запрещено.
Вводят клиента или окружающих его лиц в заблуждение. Например, говорят о том, что на должника уже подали в суд, что это может очень плохо закончиться и так далее.

Если коллекторы нарушают закон, заёмщик вправе обратиться в суд.

Как должнику защитить себя

С одной стороны, общение с коллекторами вызывает страх. Но если человек разбирается в нормах законодательства и ориентируется в собственных правах, он сможет легко отстоять свои интересы.

Основные правила общения с коллекторами

Когда звонит коллектор, важно перейти на «режим равнодушия», спокойно вести диалог, не показывать свое волнение. Коллекторам свойственно давить на психику – в ответ следует давать четкие ответы.

Подготовка к разговору

Важно заранее ознакомиться с часто задаваемыми вопросами. Это позволит чувствовать себя более уверенно и легко нивелировать доводы коллекторов.

Потребовать, чтобы коллектор представился

Если он сам этого не сделал, нужно попросить указать всю информацию:

название коллекторского агентства;
занимаемую должность;
основания для совершения телефонного звонка.

При получении отказа можно смело бросить трубку, предупредив коллектора о том, что сведения не будут предоставлены неизвестному лицу.

Типовая схема ответов

Сотрудники коллекторской организации, отвечающие за ведение диалога с клиентами, обращаются к ним по заранее заготовленным шаблонам. Поэтому на каждый вопрос следует отвечать шаблонным коротким ответом.

Спокойное объяснение причины просрочки

Объяснить ее достаточно всего один раз. Коллектора, как правило, эти доводы не интересуют, потому что его основная цель – быстрое получение платежа в сжатые сроки. При систематических звонках достаточно сообщить, что причина уже была указана, и с тех пор ничего не изменилось.

Запись разговора

Это очень полезно, потому что коллекторское агентство может допустить нарушение закона, связанное с применением незаконных мер физического и психологического давления.

При личной встрече следует включить камеру на телефоне или диктофон.
В случае телефонного разговора — использовать диктофон или специальные приложения для записи звонков.

Если в адрес должника прозвучали угрозы от коллектора, запись разговора может быть использована должником в суде в качестве доказательства.

Обещание обратиться в суд

Коллекторы не заинтересованы в судебном разбирательстве, поскольку они сами допускают нарушения, за которые могут понести наказание. Не нужно слушать доводы о том, что работа через суд приведет к еще более серьезным последствиям. Наоборот, судья фиксирует наличие долга, после чего у клиента появляется возможность снизить штраф и пеню.

Что делать, если угрожают

При получении угроз, нужно обязательно зафиксировать нарушения. Далее необходимо обратиться за помощью в местный суд либо составить заявление в отделении полиции.

За нарушение норм, регламентирующих принципы взаимодействия с должниками, коллекторское агентство несет ответственность.

Кто такие «Антиколлекторы» и когда к ним следует обратиться

Антиколлекторская организация оказывает помощь клиентам, столкнувшимся с нарушениями закона со стороны взыскателя. В перечень базовых услуг входят следующие:

Индивидуальная консультация и изучение материалов дела.
Защита интересов клиента в суде и иных государственных или муниципальных учреждениях.
Организация работы с коллекторским агентством, коммерческим банком и страховой компанией.
Подготовка пакета необходимых документов.
Получение отсрочки.
Поиск альтернативных вариантов урегулирования конфликтной ситуации.
Помощь в реструктуризации или рефинансировании долга.

Сотрудники антиколлекторской компании отлично ориентируются в законодательстве, поэтому помогают урегулировать проблемные ситуации.

Международная практика

В Европе и США деятельность коллекторских агентств строго регулируется на законодательном уровне. Каждая такая компания должна иметь лицензию – у нас такое встречается не всегда. Российские коллекторы могут маскироваться под компании, которые юридически не имеют никакого отношения к предоставляемым услугам. За нарушения, связанные с психологическим и физическим давлением на заемщика, в Америке и Европе придется жестко ответить – заплатить крупный штраф или сесть в тюрьму (касается как руководителей, так и самих исполнителей заказа).

Реальный опыт должников

Вот какие отзывы о коллекторах оставляют заемщики в интернете:

Александр, Москва

Мой долг составил 12 тысяч рублей – не смог заплатить вовремя, потому что 3 месяца лечился после перелома таза. На мое состояние никто не желал обращать внимание – звонили чуть ли не каждый день. Пришлось занять деньги у друзей, чтобы эти вымогатели больше меня не доставали.

Игорь, Санкт-Петербург

С каждого звонка я просто смеялся. Какие только предлоги ни придумывали – говорили, что меня уволят с работы, посадят в тюрьму на 5 лет, отберут квартиру и машину. Однажды терпение лопнуло – сказал, что если будут дальше угрожать, обращусь в суд, передав все телефонные записи звонков. Теперь вроде как успокоились.

Алеся, Екатеринбург

Эти коллекторы постоянно угрожают, намекают на расправу, грозятся разрушить мне жизнь, если я не выплачу долг. Причем их даже не смущает факт того, что спустя месяц просрочки я уже за 3 недели 3 раза внесла платежи. К юристам, обращаться, что ли, я уже не знаю.

Лучший способ избежать общения с коллекторами — своевременное внесение платежей по кредиту. Если такая возможность отсутствует, можно воспользоваться законными методами решения проблемы. Среди них — реструктуризация долга и обращение к антиколлекторам.

На чтение 9 мин. Просмотров 36 Опубликовано 17.05.2018

Редкий современный человек ни разу не сталкивался с сотрудниками коллекторских агентств. Для контакта с ними вовсе не обязательно иметь просрочки по кредитам. Если кто-то из ваших близких родственников допустил задолженность перед банком или вы разрешили коллеге указать в анкете на заем ваш номер телефона в качестве дополнительного контакта, вы имеете все шансы познакомиться с представителями этой профессии. Кто такие коллекторы, как с ними общаться, и чем грозит их вмешательство в вашу финансовую, а иногда и личную жизнь? Попробуем разобраться.

Профессия коллектора

Если вам больше 30 лет, вы, наверное, помните страшилки из 90-х годов. В них коллекторы были больше похожи на представителей преступных группировок (а часто ими и являлись) и применяли к должникам исключительно силовые методы воздействия. К счастью, с тех пор ситуация изменилась. Сегодня коллекторы – это люди с юридическим, экономическим или психологическим образованием, занимающиеся взысканием долгов в рамках закона.

Важно! Работа всех представителей данной профессии регулируется ФЗ №230 «О коллекторской деятельности», принятым 3 июля 2016 года.

В основном работа коллектора заключается в ведении переговоров с должником. Причем, у профессионала эти переговоры выглядят не просто как навязчивые напоминания о необходимости возврата долга. Хороший коллектор зачастую выступает в роли финансового консультанта и посредника между банком и клиентом. Он может:

подсказать должнику доступные ему способы реструктуризации долга;
посоветовать банк для рефинансирования кредита;
выполнить предварительную оценку имущества должника и помочь выгодно его реализовать для погашения части задолженности;
провести переговоры с банком о предоставлении отсрочки платежа, изменении условий кредитного договора и иных способах снизить долговую нагрузку клиента.

Естественно, для этого необходимо войти в доверие к должнику и установить с ним партнерские отношения. Именно такой подход отличает хорошего коллектора от профана, пренебрегающего профессиональной этикой. Услуги специалистов такого уровня могут себе позволить разве что крупные финансовые организации.

Увы, существуют также «серые» и «черные» коллекторские агентства, не пренебрегающие методами психологического, а иногда и физического давления на должника. Стоимость их услуг для нанимателя заметно ниже. Поэтому такие сотрудники чаще всего работают на микрофинансовые организации, ломбарды, ссудные агентства и недобросовестные банки.

Схемы сотрудничества с кредиторами

Основная масса работы по взысканию задолженности – это поиск должника и сбор информации о нем. Естественно, времени это занимает немало. Добавим к этому факту примерный объем недобросовестных клиентов в среднем банке и получим внятное объяснение того, что кредитные организации практически никогда не работают с частными взыскателями долгов. Банкам намного выгоднее сотрудничество с организациями, занимающимися коллекторской деятельностью.

Что такое коллекторское агентство? Это коллектив профессионалов, состоящий, согласно требованиям законодательства, не менее чем из трех человек. В штате такой организации обязательно должны присутствовать юрист и финансовый аналитик. Желательно также наличие психолога. А основную массу сотрудников, как правило, набирают из числа бывших служащих ОБЭП, МВД и иных силовых ведомств. Их навыки, как правило, позволяют грамотно построить беседу даже с самым злостным неплательщиком. Кроме того, такие люди умеют быстро собирать информацию, проверять ее достоверность и правильно ею распоряжаться, что важно для их работы.

На сегодняшний день у кредиторов действуют три основные схемы сотрудничества с коллекторами:

Кредитор заключает с агентством договор, по которому коллекторам в качестве оплаты за работу причитается определенный процент от взысканных сумм. Как правило, гонорар специалистов составляет четверть от средств, полученных кредитором в результате их деятельности.
Кредитор формирует у себя собственное коллекторское агентство. Это может быть как специальный отдел банка, так и одна из его дочерних компаний. Такой вариант сотрудничества на сегодня встречается довольно редко, но еще не окончательно канул в прошлое.
Кредитор оформляет с коллекторским бюро договор цессии (переуступки задолженностей). При этом, коллекторы оплачивают кредитору часть стоимости долгов, то есть, как бы выкупают их. Далее агентство действует уже не от имени кредитора, а по своему усмотрению.

Чаще всего к сотрудничеству третьего типа – перекупке долгов – прибегают «черные» агентства. Этим, кстати, объясняется некорректность поведения их сотрудников и нелегальность применяемых методов. Им не нужно беспокоиться о репутации кредитора, которого они представляют. Они уже заплатили собственные деньги за данные о должниках, и теперь пытаются вернуть их всеми возможными методами.

Для должника, а также третьих лиц (родственников, знакомых и коллег), попавших в сферу интересов «черных» и «серых» агентов по взысканию задолженностей, главное – не пугаться и четко осознавать свои возможности и права. Эта информация поможет грамотно построить разговор и приструнить распоясовшихся коллекторов. А получить ее можно в уже упомянутом выше Федеральном законе.

Этапы взаимодействия с должником

Схема работы коллекторского агентства

Работа специалистов по взысканию долгов обычно состоит из трех этапов, каждый из которых лимитирован по времени. Первая стадия – это стадия информирования (soft-collection, в терминологии американских специалистов). Обычно она занимает от 30 до 90 дней с момента получения агентством информации о долге. В этот период сотрудники связываются с должником по телефону и путем разговоров и СМС убеждают его вернуть денежные средства.

Как должно происходить такое общение с точки зрения закона №230?

Кроме того, специалисты по взысканию не имеют права в ходе беседы искажать информацию о сумме задолженности, сроках ее исполнения, статусе кредитора, возможностях передачи дела в суд и последствиях этого шага. И, конечно, угрозы в адрес должника и его близких, также являются незаконными.

Важно! Любой звонок должен начинаться с процедуры оглашения взыскателем денег своего имени, названия компании, которую он представляет и ее регистрационного номера. Действовать анонимно специалисты не имеют права, согласно закону.

Второй этап взаимодействия – hard-collection – обычно наступает спустя 90 дней после получения агентством информации о долге. В этот период коллекторы постараются встретиться с владельцем долга лично. Обычно встречу назначают в офисе агентства или банка. Но как правило, должники уклоняются от таких приглашений. Поэтому взыскатели могут явиться домой к должнику или на место его работы.

В собственную квартиру вы вполне имеете право не пускать таких гостей. Что касается рабочего места – это остается на усмотрение работодателя. Но если встреча состоялась, рекомендуем не вести беседы без свидетелей, а также, по возможности, провести видео- или аудиозапись разговора. И обязательно перед началом общения попросите визитеров предъявить вам документы, подтверждающие их полномочия . Все удостоверения, которые вам покажут, желательно сфотографировать, чтобы в дальнейшем знать, с кем вы общались.

В ходе встречи, где бы она не происходила, коллекторы, согласно ФЗ №230, не вправе:

угрожать силовыми методами воздействия, а тем более применять их (ст. 6 п.2 п.п.1);
наносить вред имуществу должника (ст. 6 п.2. п.п.2);
причинять должнику какой-либо вред (ст.6 п.2 п.п.2);
оказывать на должника или сопровождающих его лиц психологическое давление.

Кроме того, последние поправки к ФЗ «О коллекторской деятельности» запрещают специалистам встречаться с должником чаще одного раза в неделю. Об этом говорит статья 7, пункт 3, подпункт 2.

Статья 7, п.3

Важно! Любые нарушения законодательства со стороны коллекторов, зафиксированные должником или его сопровождающими, будут волне весомым поводом для жалоб в Роспотребнадзор, прокуратуру или Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств.

Третий этап взаимодействия – это передача агенством дела должника в суд . Далее вашими долгами будут заниматься уже другие инстанции, а профессиональные взыскатели перестанут вас беспокоить.

Звонки третьим лицам

Часто случается, что не только самому должнику, но и его родным, друзьям и коллегам начинают названивать коллекторы. Что могут сделать посторонние, по сути, люди, в такой ситуации? Обратимся к закону о колелкторской деятельности.

Согласно этому нормативному документу, коллектор без согласия должника не имеет права сообщать третьим лицам данные о его задолженности – сумме, сроках, наличии просрочки и ее причинах и т. д. – а также любую другую информацию о должнике. Причем, закон оговаривает, что согласие должно быть оформлено в письменном виде, как самостоятельный документ.

Возможно, такое согласие было оформлено вами в банке при получении кредита. В таком случае, вы можете в любой момент отозвать его, направив коллекторам соответствующее заявление. Делать это лучше заказным письмом с уведомлением о вручении.

Важно! Если согласие не оформлялось, а коллекторы названивают всем окружающим, рассказывая о вашем долге, вы вправе подать на них жалобу в контролирующие органы. Если вы не являетесь должником, напомните настойчивым взыскателям долгов об этом нюансе.

Последние поправки к ФЗ №230 оговаривают следующие условия, при которых коллекторы вправе контактировать с родственниками и знакомыми должника:

сам должник дал свое согласие на такие контакты;
третье лицо не выразило несогласия.

То есть по закону вы, не являясь должником, имеете право просто один раз сказать взыскателям долгов, что не хотите с ними разговаривать, и этого будет достаточно. Повторные звонки в таком случае будут нарушением законодательства. Кроме того, закон запрещает коллекторам совершать звонки в адрес лиц следующих категорий:

беременных женщин;
женщин, имеющих маленького ребенка (младше 1,5 лет);
инвалидам 1 группы;
людям, находящимся на стационарном лечении.

Вы вполне можете сообщить коллектору, что относитесь к одной из этих категорий, и в курсе, что его настойчивость является нарушением закона. Если вы не должник, звонки, скорее всего, прекратятся.

Заключение

Итак, вне зависимости от того, есть ли у вас долги перед банками, бояться коллекторов не следует. Эти специалисты не вправе вам угрожать, а уж тем более наносить физические повреждения вам или вашему имуществу. Если вам пришлось столкнуться с их работой, рекомендуем на всякий случай изучить ФЗ, регулирующий их деятельность, чтобы чувствовать себя более уверенно.

Прятаться от звонков и приглашений к личному разговору не стоит. Хамить и грубить, пожалуй, тоже. Постарайтесь спокойно объяснить сложившуюся ситуацию, не стесняйтесь попросить совета. Число «черных» и «серых» агентств снижается с каждым днем, а грамотный коллектор часто может оказаться неплохим финансовым консультантом.

Но вместе с тем, не забывайте о собственной безопасности. Старайтесь беседовать с представителями кредитора при свидетелях, записывайте телефонные разговоры и всегда требуйте документы, подтверждающие полномочия работающего с вами специалиста. Такая тактика поможет вам не пострадать от действий неграмотных и недобросовестных коллекторов.

Кто такие коллекторы? Люди, призванные убеждать должников выплатить свои задолженности. Нет, нет, речь идет не о тех здоровых накачанных мужиках с паяльниками и утюгами. Современные коллекторы – профессионалы своего дела, экономисты, аналитики, и, в первую очередь, психологи, способные убедить клиента вернуть деньги добровольно. Специалисты организаций по взысканию долгов опираются на подтвержденные и обоснованные причины для возврата денег. Объясняя клиенту всю необходимость вернуть сумму и возможные последствия в случае отказа, они делают так, что должник добровольно идет в банк с необходимой суммой.

Коллекторская деятельность впервые появилась в стране еще в 90 гг. минувшего столетия. В то время профессия коллектора признавалась одной из самых не цивилизованных форм деятельности. Довольно часто, превышая свои полномочия взыскателя, коллекторские агенты могли позволить себе в отношении кредитных должников довольно жесткие меры давления, а также угрозы. Лишь через достаточно длинный отрезок времени, а именно спустя практически два десятка лет, услуги, оказываемые кредитными вымогателями, стали приобретать более цивилизованный характер. Несмотря на некоторые изменения в деятельности коллекторов, даже сегодня коллекторский натиск не перестает пугать многих заемщиков. Если давление в форме угроз несколько и поутихло, то настойчивость вымогателей, их надоедливые звонки, а также угрозы судебными органами так и не перестали существовать.

Особенности передачи проблемных долгов агентам-взыскателям

Всем известно, что к коллекторам, как правило, переходят наиболее , не выплачиваемые достаточно длительное время. Когда кредитор начинает понимать, что нет смысла требовать от заемщика исполнения кредитного обязательства, он решает избавиться от непродуктивного и неперспективного долга путем перепродажи его коллекторскому агентству.

Как правило, первое время кредитные учреждения пытаются договориться со своими заемщиками мирным способом. Стремясь найти компромисс, кредиторы стараются найти выход решения проблемы и убедить должника добровольно возвратить растущую с каждым днем задолженность.

Многие финансовые структуры готовы даже пойти на определенные уступки, в частности, освободить должника от пеней и , а в исключительных случаях даже от процентов.

При не нахождении компромисса кредитор признает долг проблемным и передает его, естественно за определенную плату, коллектору, который решает его дальнейшую судьбу.

Стоимость просроченной задолженности зависит от многих факторов. В частности от процента основного долга, времени просроченных платежей, а также разновидности займа и его отдельных условий. Значение при определении цены плохого кредита имеет и наличие либо отсутствие обеспеченности ссуды. Многие эксперты, которые проводили исследования в целях составления портрета должника, выяснили следующее. Самый типичный образ кредитного неплательщика – это мужчина со средним специальным образованием в возрасте 33-40 лет, который трудоустроен в качестве рабочего.

Наступательная атака коллекторов

Как только долг кредитного неплательщика переходит к коллектору, последний сразу же приступает к наступательной атаке. Первые действия вымогателя займового долга заключаются в рассылке письменных требований вернуть кредитные денежные средства.

Если рассылка не приносит ожидаемых результатов и должник продолжает игнорировать требования взыскателя, коллектор начинает общение уже в более тесной форме. То есть посредством телефонных нападок, либо личных визитов, которые могут осуществляться как на работу к неплательщику, так и домой.

Естественно, кредитные должники не в восторге от такого чрезмерного давления коллекторских агентов, и следует отметить что достаточно существенный процент заемщиков на данном этапе просто сдается и возвращает требуемую сумму задолженности. Если же должник оказывается непробиваемым, коллекторы, как правило, долго не ждут и после нескольких угроз обращения в суд, на неплательщика.

Как правило, судебные разборки между коллекторами и кредитными должниками практически всегда заканчиваются победой вымогателей займовых долгов.

До вступления решения судебного органа в силу за кредитным должником сохраняется право на добровольную выплату задолженности. Как только решение приобретает законную силу, имущество заемщика сразу же попадает под арест.

Согласно нормам УК, в отношении неплательщика по ссуде может возбуждаться и уголовное дело, но при условии, что суд установит, что кредитную сделку заемщик, то есть нынешний должник, заключал без намерения вернуть кредит.

Коллекторы, так же как и кредиторы, больше всех заинтересованы в исполнении заемщиком долгового обязательства. Именно поэтому сами взыскатели рекомендуют всем должникам не прятаться и не скрываться, а мирно договориться о том, каким образом и в каких частях будет происходить погашение задолженности. Коллекторы не отрицают, что если должник соглашается на добровольную выплату займа, то они всегда идут навстречу и уступки своих клиентов, и нередко даже освобождают их от уплаты штрафов и пеней, набежавших за все время просроченного в процессе кредитования периода.

Перспективы развития коллекторской деятельности

Это направление деятельности возникло как основной инструмент банков для возврата кредитов. Первоначально состояли они из бывших работников силовых ведомств. И принципы работы у них не особо поменялись. Не имея понятия, как именно убеждать должников, они пользовались привычными средствами морального и физического давления. Вплоть до необходимости вмешательства со стороны правоохранительных органов.

Сегодня, когда методы работы специалистов по возврату долга поменялись, их деятельность все равно остается вне контроля со стороны государства. Поскольку они не имеют никакого отношения к судебным приставам, деятельность подобных контор не регламентируется на законодательном уровне. А значит никто не в состоянии помешать коллектору «давить» на клиента в рамках действующих уголовного и административного кодексов. Отсюда и негативное отношение к людям этой специальности. Не смотря на то, что подход к делу у них заметно изменился, не меняются сложившиеся стереотипы.

Как работают такие организации за границей? Начнем с того, что их деятельность жестко регламентируется специально разработанными законодательными актами. В их рамках компании, предоставляющие подобные услуги, помогают во взыскании штрафов, оплаты коммунальных услуг, алиментов и просроченных выплат по кредитам. При этом коллекторы подходят к вопросу со стороны должника: вникают в сложившуюся ситуацию и совместными усилиями помогают ему выбраться из нее в рамках закона. Так и формируется позитивное отношение к представителям этой профессии.

В нашем же случае рамки закона не ограничивают специалистов, а банки желают получить свои деньги любыми способами. Вот и подход соответствующий: коллекторов не интересует как должник возместит задолженность и почему она возникла, их интересует как скоро вернуться деньги.

Чего стоит ожидать в дальнейшем

Не смотря на все недостатки и негативное отношение населения, современные специалисты по взысканию долга постепенно выходят на мировой уровень по качеству работы. Как уже говорилось выше, бывшие работники правоохранительных органов уступают место квалифицированным юристам и экономистам, аналитикам и специалистам по работе с населением. Изменяется и подход к работе: если раньше упор делался на скорейший результат, то сейчас ищутся возможности гарантированного возврата в содействии с самим должником.

Да и в рамках закона есть продвижения: проект «О взыскании просроченной задолженности», во многом регламентирует действия организаций. Судебные приставы все охотней обращают внимание в сторону коллекторов, предлагая использовать их как официальный инструмент для взыскания задолженностей по ЖКХ и штрафам. Понятно, что приставы просто не справляются со всеми поступающими заявками, так что подобный подход при должном контроле вполне оправдан.

В любом случае, пока рано судить о векторе развития этой специальности, так что остается только ждать и наблюдать за происходящими изменениями со стороны. Ведь от стереотипов избавиться не так просто. Еще не скоро люди научатся доверять коллекторам, воспринимая их как помощь, а не как инструмент «выбивания» долга.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter .

Коллектор — происходит из древних времен и означает собирать (сollection — сбор ). В наше время к основному значению добавилось слово/термин «Агентство». Коллекторское агентство — это служба взыскания долгов заемщиков банка, так же коллекторские агентства могут существовать независимо от банка или иной коммерческой организации. Как правило коллекторы специализируются на вне до судебном взыскании.

Давайте более детально поговорим о коллекторах и их деятельности

Понятие коллекторского агентства пришло к нам из США. Фактически, коллекторское агентство представляет собой посредника между кредитором и должником, берущего на себя обязательство проводить работу по возврату долга за определённый процент. Нередко сами агентства могут выступать в качестве кредитора, когда первоначальный кредитор переуступает агентству право требования по долгу по договору цессии — то есть просто продаёт долг.

Первые коллекторские агентства в России создавались как дочерние предприятия банков и работали исключительно с задолженностями перед банками-учредителями этих агентств. Таким, к примеру, было Агентство по сбору долгов при банке «Русский стандарт», зарегистрированное в 2001 году. Активно же на открытый рынок специализированные коллекторы стали выходить сравнительно недавно. На российском рынке услуг коллекторские агентства появились в 2004 году. Первое профессиональное коллекторское агентство в России — ЗАО «ФАСП» — было зарегистрировано 9 августа 2004 года.

права и обязанности коллекторов

Коллекторские агентства (временами ассоциирующиеся у общественности со «скупщиками долгов») приобретают задолженности у кредиторов, по тем или иным причинам не сумевших взыскать их самостоятельно, за некоторый процент от общей суммы взыскиваемого задолженности, и затем взыскивают с должника всю сумму задолжности или даже сумму плюс «интерес» дополнительно к общему балансу. Кредиторы, являющиеся, как правило, финансовыми организациями и крупными торговыми сетями, отсылают задолженности своих кредитованных пользователей из группы дебиторской задолженности .

Существует и вторая схема: коллекторское агентство работает с финансовой организацией-кредитором без заключения договора о выкупе задолженностей По этой схеме должник по-прежнему совершает выплаты по задолженности организации-кредитору, а долговое агентство получает вознаграждение в размере установленного процента от общей суммы собранного. В соответствии с видом взыскиваемой агентством задолженности, сумма вознаграждения колеблется в пределах от 10 % до 50 %, хотя стандартным является размер вознаграждения от 15 % до 25 %.

Регулирование деятельности коллекторских агенст

Во многих государствах коллекторские агентства ограничены в своих правах законом, запрещающим некоторые досаждающие действия в отношении должника. Так в США, согласно закону Fair Debt Collection Practices Act, коллектор не имеет права многократно звонить с целью надоесть должнику, вынудив его тем самым погасить долг перед кредитором (в частности коллектор в США не имеет права звонить должнику в ночное время). В Российской Федерации с недавнего времени введены нормы для звонков и посещений адреса должника.

Узнай прямо сейчас что имеют право делать коллекторы и кому звонить

По мнению Роспотребнадзора, коллекторская деятельность не имеет правовых основ, и если банк передаёт право требования долга коллекторскому агентству, то такое действие является незаконным, так как происходит существенное ущемление прав заёмщиков. Сами коллекторы, при этом, руководствуются гражданским кодексом Российской Федерации, а именно 382 статьёй, которая гласит:

Право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям.
Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.
Если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий. В этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.
Коллекторская деятельность начинается с заключения договора. Таким договором может быть договор переуступки долга, агентирования, оказания услуги. В начале своего существования в России деятельность коллекторов ассоциировалась с деятельностью преступников «выбивал» долгов. Людям угрожали, избивали, не редко нанося непоправимый ущерб здоровью, известны случаи убийств. Но жизнь идет вперед и как было написано выше в России теперь есть регулятор таких агентств. Сейчас это все имеет сугубо психологическое давление. Звонки родственникам, смс уведомления, почта, не редко бывают случаи заклеивания замков входной двери клеем, и надписи на стенах «верни долг и ФИО должника», это все попадает в раздел административного кодекса и имеет квалификацию, но тем не менее это присутствует и имеет место быть. В следующих статьях мы разберем как разговаривать с коллекторами, как вести себя, права и обязанности сторон, суды.

Предыдущая статья: Что такое коллекторское агентство? Следующая статья: Как перевозить деньги, чтобы их не украли