Самый низкий кредит на автомобиль. Где взять самый выгодный кредит на покупку авто? На подержанный автомобиль

Где взять деньги на приобретение личного автомобиля, если собственных средств для этого недостаточно? Самым простым выходом может стать обращение в банковскую организацию за кредитом на машины.

Какие банки в настоящее время выдают физическим лицам выгодные автозаймы на привлекательных условиях, расскажем в данном обзоре.

Самые выгодные предложения автокредитов

Банк Тойота – специализируется на выдаче займов на приобретение авто на достаточно привлекательных условиях. Предлагает несколько программ, среди которых проект «Стандарт» , его условия:

• процентная ставка — 15% в год (может быть уменьшена до 14% при первоначальном взносе от 25% от стоимости машины);
• размер ссуды – от 300 000 р.;
• срок предоставления – в пределах 7 лет;
• первоначальный платеж – 20%.

ВТБ Банк презентует кредиты на легковые автомобили на условиях:

• максимальная сумма — 5 000 000;
• период погашения — до 5 лет;
• процент годовой переплаты – от 14%;
• первый платеж – не менее 15%.

Детали по данному предложению

Собинбанк оформляет выгодные займы на импортные и российские автомобили:

• объем кредита — до 4 000 000;
• срок действия – в пределах 4 лет;
• ставка — 11,5% — 13% в год;
• начальный взнос – не менее 15%.

На подержанный автомобиль

Какие банки дают автокредит на подержанный автомобиль?

Многие пользователи, не имея достаточных финансовых возможностей для приобретения нового автомобиля, останавливают свой выбор на транспортных средствах, уже бывших в использовании. Сегодня кредиты на автомобили с пробегом выдают следующие банки:

Уралсиб презентует автоссуды на подержанные авто иностранного производства на условиях:

• сумма до 3 000 000,
• срок кредитования до 60 месяцев,
• процентная ставка от 10,5 до 17% в год,
• первоначальный платеж — не менее 20%.

Агропромкредит оформляет займы:

• максимальная сумма: 2 500 000,
• срок — до 5 лет,
• годовой процент 13% — 19%,
• начальный взнос от 30% от стоимости машины.

Абсолют предлагает автокредиты:

• под 12 – 17,5% годовых,
• на период до 60 месяцев,
• размер ссуды — до 1,7 миллиона р.,

По условиям программы можно взят авто с пробегом, как от отечественного, так и от зарубежного производителя.

Основные отличия автокредитов на поддержанный автомобиль от предложений на новое авто:

• более высокая процентная ставка,
• меньший срок кредитования,
• меньшая сумма,
• больший первый взнос.

Без КАСКО

Какие банки дают автокредит без КАСКО?

Если заемщик не желает тратить средства на оформление КАСКО, он может выбрать автозайм, который предоставляется без данного страхового полиса. На данный момент на выдаче таких ссуд специализируются такие финансовые организации:

Русфинанс банк выдает займы на отечественные и импортные новые автомобили. Условия кредитования:

• процентная ставка от 26%,
• срок предоставления до 60 месяцев,
• сумма займа не более 750 000,
• начальный взнос – от 30%.

Росбанк предлагает:

• автокредиты для физических лиц на новые авто под 21,5% годовых,
• сроком до 5 лет,
• объемом до 5 000 000.
• первоначальный платеж от 20%.

ВТБ 24 предоставляет займы:

• в сумме до 1 500 000,
• на 12-60 месяцев, под 19,5% — 26% годовых,
• первый взнос клиента — 20% от цены машины.

КАСКО — это не только возможность ездить на кредитном авто спокойно и без опасения попасть в ДТП, но и гарантия получения большей суммы кредита, под более выгодный процент.

Автокредит пенсионерам

Какой банк дает автокредит пенсионерам?

Многие лица пенсионного возраста задаются вопросом: доступен ли им кредит на приобретение легковой машины?Да, доступен! Такую возможность предоставляют пенсионерам следующие банковские структуры:

Россельхозбанк выдает автозаймы:

• в сумме до 500 000 рублей,
• на срок до 7 лет,
• под годовой процент 18,5% до 20%.

Ренессанс кредит презентует займы на авто:

• под 35%,
• на период до 60 месяцев,
• размером до 150 000.

Московский Кредитный Банк предлагает выгодные автокредиты для пенсионеров:

• сумма: до 1 500 000,
• срок: в пределах 5 лет,
• процентная ставка 19% — 41% в год.

Совкомбанк выдает автозаймы пожилым гражданам на условиях:

• процент годовой переплаты 15%,
• сумма до 100 000,
• период погашения 6 месяцев.

Автокредиты для пенсионеров не отличаются выгодными условиями, так как кредитору необходимы гарантии возврата денежных средств.

Какой банк дает автокредит без первоначального взноса?

В том случае, когда у потребителя нет собственных средств на первоначальный взнос, ему лучше обратиться за автозаймом в тот банк, который оформляет данные кредиты без начального платежа. Сегодня, такие предложения делают:

Росбанк – презентует автокредиты на покупку новых и подержанных машин с нулевым первоначальным взносом. Условия:

• процентная ставка 20,5%,
• максимальная сумма 5 000 000,
• срок предоставления — до 60 месяцев.

Уралсиб выдает ссуды на приобретение модели Honda без первого взноса. Параметры займа:

• процент годовой переплаты 23%,
• размер ссуды до 3 000 000 руб.,
• период погашения до 7 лет.

Плюс Банк презентует автокредиты:

• под 17% годовых,
• на сумму до 3,5 млн. руб.,
• на срок от 12 месяцев до 7 лет.

Банк «АК Барс» оформляет выгодные ссуды на легковой транспорт:

• под 17%,
• суммой 3 000 000 руб.,
• срок предоставления: до 84 месяцев.

Кредитный Банк предоставляет автокредиты на иномарки на условиях:

• годовой процент от 16%,
• размер ссуды до 1 млн. руб.,
• максимальный срок погашения 7 лет.

Конечно, количество предложений без первоначального взноса ограничено, да и ставки по ним более высокие, но когда нет возможности оформить другое предложение и внести первый взнос в размере хотя бы 10-20%, подойдет и такой вариант.

Российские банки кредитуют покупку автомобилей под 5,5–25%. Это очень большой диапазон цен займа, в котором полезно разобраться каждому. Почему ставки по автокредитам так отличаются? Когда ссуда под 17% выгоднее, чем акционный кредит под 11,9%? Что должен знать заемщик, который ищет дешевый заем на приобретение автомобиля?

Процентная ставка по автокредиту – базовая стоимость кредитного продукта. Рассчитывается от ключевой ставки Центробанка с наценкой коммерческой кредитной организации. Начисляется на остаток долга, который уменьшается с каждым очередным платежом (отсюда разница между фактической переплатой и процентами).

Процентная ставка является составляющей частью стоимости кредита, но не стоит идентифицировать эти понятия.

1. Ставка – база, которая может увеличиваться или снижаться в зависимости от условий кредитования и статуса клиента.
2. Полная стоимость займа – это сумма расходов, необходимых на его оформление и обслуживание. Помимо ставки, она может включать:
   • затраты на страхование (до 3–5% от суммы займа на личную страховку и до 10–12% на каско);
   • комиссии за выдачу, обработку документов, резервирование средств, перевод денег продавцу (могут быть разовыми или ежемесячными);
   • затраты на оформление документов (нотариальную заверку договора залога);
   • дополнительные траты на соблюдение условий кредитора (оснащение машины, технический тюнинг, приобретение других продуктов банка).

За минимальной процентной ставкой по автокредиту может скрываться целый ряд расходов (установка сигнализации, покупка машины в салоне с завышенными ценами авто).

Потому в поисках дешевого займа смотреть надо не только на проценты, но и на суммарные расходы на его оформление, использование, погашение.

Что и как оказывает влияние на формирование процентной ставки

При расчете ставки по автокредиту в серьезном банке действует только одно правило: проценты будут тем ниже, чем ниже риск невозврата денег или возврата с задержкой. А вот сами факторы риска определяет финансовая компания.

Условия, которые важны для всех:

• надежность заемщика;
• гарантии для кредитора;
• постоянный доход;
• действующие долговые обязательства;
• сроки возврата;
• сумма кредита;
• место покупки;
• характеристики машины.

Благонадежность заемщика

Ключевой интерес любого кредитора – своевременные погашения обязательств заемщиками. Поэтому от надежности клиента ставка зависит очень сильно. Складывается эта надежность из нескольких факторов:

• платежная дисциплина (история платежей по прошлым или действующим займам должна быть идеальной, тогда ставка будет низкой);
• статус постоянного клиента (любой банк работает с программами лояльности для внутреннего портфеля);
• контроль платежеспособности (держатели дебетовых или зарплатных карт с оборотами автоматически становятся более надежными, так как кредитор может проанализировать их фактические поступления и привязать платежные инструменты к кредиту).

Еще один момент, который имеет значение в плане благонадежности заемщика, – его возраст. Молодым людям призывного возраста, неработающим пенсионерам, девушкам в активной репродуктивной стадии (нет детей, возраст 18–25 лет) получить минимальную ставку сложно. Тогда как семейные люди с 1–2 детьми 10–16 лет расцениваются кредиторами как исключительно надежные. Для них процентная годовая ставка снижается.

Гарантии

Многие банки высоко ценят любые свидетельства в пользу серьезности отношения клиента к долгу (поручительство, привлечение созаемщика, готовность оформить депозит в размере 2–5 ежемесячных взносов) как гарантию своевременного погашения. Предоставление полного пакета документов тоже выдает ответственность и готовность сотрудничать.

Другие кредитные организации делают ставку на партнерские программы – поощряют заемщиков, согласных купить машину в автосалоне партнера и застраховать ее в компании, с которой сотрудничает кредитор. Страхование – одно из обязательных условий кредитования у большинства опытных кредиторов. Это объясняется двумя причинами:

• обязательное страхование – финансовые гарантии (погашение долга за клиента в случае гибели автомобиля по его вине или без нее, своевременный возврат средств при потере трудоспособности);
• дополнительный доход компании: страховые партнеры платят банкам комиссию от 5 до 30% стоимости полиса, потому банку выгодно продавать страховку в массовом порядке.

Само по себе страхование часто определяет возможность получения займа. А самая низкая ставка по автокредиту доступна тем, кто выбирает привлекательные (для банка) условия полиса:

• покрытие 100% рисков (без франшизы);
• страхование каско + личное;
• страховка машины по ее фактической стоимости (даже если она выше остатка по кредиту).

Доход

Хотя автокредит далек по характеру оформления от карточных займов, получить его без подтверждения доходов и только по паспорту можно уже сейчас. Правда, под максимальную ставку. Потому что для кредитной организации это риск.

Чтобы его нейтрализовать, надо подтвердить платежеспособность:

• справкой 2-НДФЛ или по форме банка;
• выписками с оборотами (за 6–12 месяцев);
• документами на квартиру, дом, дачу;
• договорами аренды недвижимости, которая находится в собственности клиента;
• трудовым договором и т. д.

Чем за более длительный срок заемщик сможет подтвердить регулярные поступления, тем привлекательнее для него будет процентная ставка. То же касается суммы доходов. Чем она выше (превышает расчетный размер месячного платежа на 60–100%), тем дешевле обойдется кредит.

Здесь есть оговорка: в серьезном банке смотрят не только на платежеспособность заемщика, но и на логику его действий.

Если человек получает достаточную зарплату, чтобы за 3 месяца накопить на машину, банк усомнится в обоснованности его решения оформить заем на ее приобретение на 5 лет. Хотя эти моменты можно объяснить отдельно. Самая низкая ставка по кредиту – результат диалога клиента и кредитора.

Сроки

Между сроками погашения займа и ценой кредита существует прямая зависимость. Ставка тем ниже, чем меньше период пользования деньгами. Но кредиты до полугода многим банкам невыгодны. Потому ориентироваться стоит на срок от 8–12 месяцев до 36–48. Займы свыше 5 лет выдаются под более высокий процент.

Сумма кредита

Что до суммы, то здесь ситуация двоякая. С одной стороны, кредитор неспроста предлагает пользователям большой выбор кредитных программ – для маленьких сумм существуют карточные продукты, и банк не станет устанавливать оптимальный процент на 100-тысячный заем для покупки автомобиля.

С другой стороны, кредит от 2–3 млн рублей – это серьезный риск. Потому все суммы свыше 1,5–2 млн кредитуются под более высокие процентные банковские ставки, чем ссуды 0,5–2 млн.

Управлять суммой кредита заемщик может двумя способами:

• через выбор автомобиля (салона);
• посредством первоначального взноса.

Последнее условие – авансовый платеж (часть стоимости транспорта, которую покупатель вносит сам) – сильно влияет на процентную ставку по займу. Зависимость здесь обратная. Выше первоначальный взнос – ниже ставка. Многие банки работают с минимальным авансом 15–20%. Если увеличить его до 30–50%, цена займа снижается на 1–5 п. п.

С частных рук или в автосалоне

Банки сотрудничают с автосалонами городов, в которых представлены их отделения. Потому предлагают выгодные условия кредитования клиентам своих партнеров. В то же время частный продавец для кредитора – это фактор риска (нет уверенности в юридической чистоте сделки, полностью исправном состоянии автомобиля).

Какие машины банки кредитуют под более низкий процент?

Банки сотрудничают и напрямую с автопроизводителями. Это открывает для заемщика немалые перспективы. Здесь есть два варианта.

1. Воспользоваться совместной программой выбранного банка и автопроизводителя, чтобы получить автомобиль по эффективной цене под стандартный процент на автокредит (экономия за счет суммы).
2. Выбрать машину из прайс-листа партнеров и оформить ее покупку по стандартной программе (низкая ставка).

Привлекательными марками для банков остаются лидеры авторынка продаж: Lada, Kia, Volvo, Renault, Toyota, Ford. Более высокий процент получат заемщики-покупатели китайских и индийских автомобилей (рисковый транспорт – менее надежный залог для банка). Исключение – специальные предложения от китайских автопроизводителей (Lifan, SsangYong).

Как получить низкую процентную ставку

Суммируя вышесказанное, можно сделать вывод, что процентные ставки на минимальном уровне по автокредиту доступны:

• Заемщикам с идеальной кредитной историей. Если она испорчена, надо ее исправлять.
• Клиентам в возрасте 27–55 лет. Если вы не попадаете в эту категорию, для получения выгодных условий привлекайте поручителя или созаемщика.
• При предоставлении полного пакета документов с подтверждением доходности.
• При покупке автомобиля внутри партнерской сети банка.
• Со страхованием машины (в идеале – каско + страхование жизни и здоровья, но здесь надо смотреть на тарифы страховщиков).
• На покупку ликвидной модели автомобиля (популярные марки, признанные бренды).
• Клиентам с историей в финансовой организации (в прошлом у кредитора оформлялись займы, вклады, карты).
• Держателям зарплатных, пенсионных, дебетовых карт банка-кредитора или счетов с оборотами.
• Клиентам, готовым покрыть из собственных средств от 30 до 50% стоимости покупаемого транспорта.
• При отсутствии других крупных долгов (размер ставки будет тем дальше от минимального уровня, чем больше за клиентом числится неисполненных обязательств).
• Заемщикам, которых интересует среднесрочный кредит (до трех лет) в сумме 0,5–1,5 млн рублей.

Для некоторых категорий клиентов оптимальное решение – подключение к специальной программе кредитования с государственной поддержкой. По правилам, утвержденным на 2018 год, она не предполагает снижения процентной ставки (поддержка заключается в возмещении за покупателя 10% стоимости машины). Но многие банки сохраняют минимальный процент для участников госпрограмм (на уровне 8,9–10,9%).

Выбор банка тоже важен. Здесь нужно смотреть не только на его надежность (крупные опытные организации не практикуют повышение ставок после выдачи), но и на кредитно-депозитную политику. Любая компания работает с кредитами и вкладами (исключение – подразделения крупных групп, как банк Toyota). И процентные действующие ставки по автокредиту в ней будут тем ниже, чем ниже депозитный процент.

Где получить

В 2018 году более 50 крупных финансовых компаний оформляют автозаймы. В банках можно получить ссуду на новый, подержанный, отечественный или импортный автомобиль. Многие предлагают выгодные условия для приобретения легковых и коммерческих ТС. Остается только выбрать лучшее предложение.

Как выбирать банк?

1. Смотреть на количество партнеров. Чем их больше, тем выше шансы найти минимальную ставку на нужную марку. По состоянию на апрель-май 2018 года, самая широкая партнерская сеть у ВТБ-24 и Газпромбанка.
2. Сколько у компании программ? Диверсификация предложений позволяет подобрать оптимальный вариант автокредита.
3. Какие ставки предлагает банк? Стоит сравнить их диапазоны.

По данным независимых аналитиков, наиболее выгодные предложения по стоимости предлагают компании из второго десятка топ-50 рейтинга. Среди них вызывают интерес:

• Автокредиты АО «Генбанк» . Здесь можно взять автокредит без процентов, но с разовой комиссией 30–500 тысяч рублей в зависимости от суммы займа. Заемщику доступны ссуды от 0,1 до 3 млн рублей. Нужен первоначальный взнос от 50%. ПТС банку оставлять не надо, а страховать машину обязательно. Срок кредитования – до 30 месяцев.
• Специальные предложения АО «Русфинанс Банк» для покупки европейских или китайских машин. Автокредит на Lifan, например, здесь можно оформить под 2–5% годовых в сумме до 2 млн рублей. Первоначальный взнос – от 20%. Сроки – 1–5 лет.
• Партнерская программа автокредитования Citroen и Peugeot от ООО «Банк ПСА Финанс РУС» . Заем доступен на все категории транспорта обоих семейств под 5–10% годовых. Возможно кредитование без оформления каско, но ставка увеличится до 13–14%. Авансовый платеж необязателен.
• Автокредит на подержанные автомобили от АО «Кредит Европа Банк» . Ставки начинаются с 9,9%. Есть программы по двум документам с каско и без. Суммы – 0,3–6 млн рублей – выдаются на 2–7 лет.
• Займы на автомобили от развивающегося интернет-банка «Солид Банк» . Ставка начинается с 8,9% годовых, доступная сумма – до 5 млн рублей. При авансе 70% и стоимости авто до 1 млн не требуется подтверждение дохода (проценты остаются минимальными). Первоначальный взнос – от 10%.
• Кредитные продукты «ЮниКредит Банка» . Кредитор предлагает суммы до 8 млн рублей на срок до 7 лет под 5,17% минимум. Комиссий нет, каско и первоначальный взнос необязательны (ставка растет до 12–13%), нет привязки к личной страховке.

Автокредиты в крупных банках

ВТБ-24 в 2017 году занимал лидерские позиции по выдаче автокредитов именно благодаря выгодным ставкам.

Он предлагает:

• займы на новые авто под 10,1% (максимальная ставка – 23–25%);
• кредиты на подержанные машины под 9,9% минимум.

В линейке продуктов банка много специальных программ, разработанных совместно с автопроизводителями (Subaru, Mazda, Land Rover и другие). По ним ставка стартует с отметки 3–5%.

В Газпромбанке процентная ставка по автокредиту составляет 12,5%, но доступна она при покупке автомобиля у партнеров кредитора. Клиенты могут рассчитывать на сумму до 4,5 млн рублей и 5–7 лет пользования займом.

Уралсиб выдает ссуды под 9,9% (новый транспорт) и 12,5% (подержанный). К плюсам кредитора относятся минимальные требования к стажу работы заемщика и ускоренную процедуру оформления. В партнерской сети – более 20 автосалонов и 10 крупных автопроизводителей.

Если вы мечтаете о покупке автомобиля, однако пока не можете себе позволить его приобретение из-за отсутствия необходимого количества денег, не огорчайтесь. Совсем не обязательно ждать, пока вам удастся накопить нужную сумму. Вы можете взять автокредит под низкий процент и купить себе авто прямо сейчас. При этом виде кредитования залогом служит, непосредственно, сам автомобиль, на приобретение которого заемщик берет средства. Это удобно и заемщику, и кредитору – заемщик избавляется от необходимости искать залог, а кредитор минимизирует все риски, связанные с тем, что взятый долг не будет погашен.

Выяснить, в каких организациях самая низкая процентная ставка по автокредиту, можно на нашем сайте. С нашей помощью вы сможете узнать реальные условия получения кредитных средств в различных банках и микрофинансовых компаниях.

Как подобрать компанию-кредитора?

Как узнать, в каких организациях установлен минимальный процент годовых по автокредитам?. Чтобы подобрать предложения с минимальной процентной ставкой, введите в фильтры нашей системы поиска следующие данные:

• сумма интересующего вас кредитного продукта;
• период времени, на который вы желаете взять заем;
• документы, обязательные к предъявлению;
• минимальный первоначальный взнос;
• вид и тип транспортного средства;
• город проживания;
• валюта.

После введения упомянутых выше сведений система поиска выдаст вам перечень тех финансовых организаций, которые являются для вас потенциальными кредиторами. После этого вы сможете сравнить условия выдачи кредитных средств в разных банках и затем выбрать наиболее подходящее для вас предложение. Посмотрите, в каких банках наиболее низкие процентные ставки, и вы поймете, где сможете дешево взять кредит.

Наши преимущества

Поскольку разные банки дают кредиты в Москве под различные проценты и предлагают разные условия погашения займа, важно выбрать организацию, в которой можно взять самый дешевый кредит на сегодня. Мы сотрудничаем со многими организациями, которые дают кредиты для приобретения авто в Москве под маленькие проценты. С нашей помощью вы сможете найти самые дешевые автокредиты и взять кредит на максимально привлекательных для вас условиях. На нашем портале можно сравнить ставки по кредитам и выбрать наиболее привлекательное предложение. Все рейтинги и списки составляются нашей системой на основе реальных данных.

Как получить деньги?

Хотите приобрести авто как можно дешевле и заплатить за взятый кредит самый минимальный процент? Воспользуйтесь возможностями нашего портала. Чтобы узнать, в каком банке сейчас самые маленькие годовые проценты по автокредитам, заполняйте нашу форму поиска и подбирайте подходящее вам предложение. Мы поможем вам получить кредитные средства, что даст вам возможность выгодно приобрести авто. С нашей помощью вы узнаете реальный процент годовых выплат в различных банках. Наши клиенты имеют возможность сравнивать онлайн различные предложения и выбирать то, которым предусматривается самый маленький процент переплат. Выбирайте оптимальное предложение и приступайте к подаче заявки на получение необходимых вам денежных средств.

Автокредитование – один из главных розничных продуктов, которые могут предложить финансовые организации в секторе целевого кредитования. Как и жилищная ипотека, а также потребительский кредит, автокредитование имеет целевое назначение, в данном случае – приобретение автомобиля.

Сегодня каждый из действующих в нашей стране банков утверждает, что предоставляет своим клиентам самые выгодные условия на покупку автомобиля. В сегменте автокредитования продолжает расти конкуренция, вынуждая кредитные организации вести серьёзную борьбу за клиентов. Существует множество банковских программ, причём они постоянно обновляются и систематически дополняются различными опциями. Чтобы привлечь клиентов, кредиторы снижают ставки, отменяют некоторые комиссии, смягчают требования, предъявляемые к потенциальным заёмщикам. Банки и автосалоны организуют совместные программы, позволяющие практически каждому гражданину России стать владельцем нового автомобиля. Если в 2013 году 44% приобретённых автомобилей было куплено в кредит, то в 2017 году каждый второй приобретался по программе автокредитования. Разнообразие кредитных продуктов позволяет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.
В каком банке выгодный автокредит.

Кстати, решение банка о выдаче кредита действует минимум в течение месяца, поэтому не стоит торопиться с выбором авто, главное решите в каком банке взять автокредит.

Большинство банков на сегодняшний день мало обращает внимания на уровень официального дохода потенциального заёмщика. Благодаря этому факту многие граждане, получающие зарплату в «конвертах», смогли осуществить свою мечту и стать не только обладателем водительского удостоверения, но и владельцем собственного автомобиля. Однако стоит учитывать, что отсутствие справки о доходах влечёт за собой большие проценты по кредиту. Есть несколько основных аспектов, позволяющих отличить наиболее удобные предложения.

• Минимальная процентная ставка, безусловно, значимый показатель, наглядно демонстрирующий размер суммы, которую придётся заплатить банку сверх стоимости автомобиля. Чем ниже проценты, тем, соответственно, меньше получит банк. Однако ни один банк не желает лишится прибыли, поэтому кредитные организации предпринимают определённые шаги, так или иначе разбавляющие их собственные затраты. Наиболее низкие проценты, встречающиеся среди предложений по автокредитованию, составляют 8-12%. Такие условия по автокредиту в лучших банках: Уралсиб, ЮниКредит, Банк Москвы и т.д.
• Минимальный первоначальный взнос – часть стоимости транспортного средства, которая выплачивается покупателем в качестве подтверждения серьёзности намерений при оформлении кредита. Такие условия предлагают многие банки, но есть отдельные кредитные организации готовые предоставить возможность приобретения автомобиля без внесения собственных финансовых средств заёмщика. Какой банк выбрать для автокредита с такими условиями — ВТБ 24, МДМ-банк, Алтайэнергобанк. При наличии первоначального взноса прослеживается чёткая зависимость: чем меньше сумма первоначального взноса, тем выше ставка по кредиту. Внесение собственных денежных средств при оформлении кредита, как уже говорилось, подтверждает серьёзность намерений покупателя. Некоторые банки выдвигают другие условия. Например, можно оформить кредит без первоначального взноса, но только на иномарку, стоимость которой составляет 500 000 рублей и более.
• Нередко определяющим фактором при выдаче кредита являются характеристики самого автомобиля. В этом вопросе у каждого банка свои условия. Одни одобряют покупку только нового транспортного средства, другие согласны финансировать приобретение подержанного. Хотя на б/у автомобили оформить кредит сложнее. поскольку банков, согласных финансировать подобные сделки, не так уж много. Причём все они выдвигают единое условие совершения покупки только через автосалон. Самые выгодные условия на покупку подержанного автомобиля предлагают Сбербанк, Росбанк, ВТБ 24, ГазпромБанк и некоторые другие. Покупка б/у транспортного средства – это шанс купить автомобиль со скидкой 50-70%.
• КАСКО – при оформлении кредита стоит обратить внимание на этот пункт, как и на другие виды страхования, в частности, жизни и здоровья заёмщика. Практически в каждой рекламе, представляющей очередную программу автокредита, указаны процентные ставки, которые действуют только при оформлении полного пакета страхования, который, в свою очередь, существенно удорожает обслуживание кредита. От страховки, в принципе, можно отказаться, сэкономив на платежах некоторую сумму денег. Однако ставка по кредиту при этом может возрасти на 0,5-1,5% годовых. Некоторые банки ставят условие обязательного страхования, но позволяют выбирать страховщиков. Как правило, сотрудничество со страховщиками, предложенными банком, увеличивает плату по КАСКО.
• Оформление кредита по двум документам для некоторых заёмщиков является одним из важнейших условий. Учитывая этот фактор, можно сделать вывод о самых выгодных условиях по автокредитам. Их предоставляет Сбербанк. Для принятия решения представителю банка нужно предоставить 2 документа: паспорт гражданина РФ и на выбор – водительское удостоверение либо ИНН. Помимо Сбербанка аналогичные программы имеются у Росбанка, ВТБ 24, Банка Москвы и др. Заёмщику, прибегающему к этой форме кредитования, стоит помнить: банк не имеет возможности оценить кредитоспособность клиента, поэтому допускает определённые риски и, соответственно, предлагает более высокие ставки по кредиту и завышает размер первоначального взноса.
• Рассрочка от автопроизводителя – специальная программа, предоставляемая, как правило, заводом-производителем. Правда, у российского автопрома такие программы отсутствуют. Рассрочку можно получить только на иностранный автомобиль. Это может быть кратковременная акция или совместная программа автосалона и банка, во время действия которой можно купить автомобиль в кредит с пониженными ставками либо со скидкой на общую стоимость транспортного средства. Попадание в такую программу или акцию позволяет ощутимо сэкономить на покупке автомобиля, будь это кредитный заем или расчёт наличными. Кроме того, существует несколько программ автокредитования, с которыми стоит познакомиться подробнее.

Поддержка государства: лучший кредит на автомобиль

Уникальный продукт, о котором мало кто слышал, – это автокредит с государственной субсидией. Действует это предложение не в каждой финансовой организации, поскольку это президентская программа, в рамках которой можно купить автомобиль российского производства. Под её действие попадают и некоторые зарубежные модели, собираемые заводами на территории России. Самый выгодный кредит на автомобиль можно получить именно в рамках этой программы в Москве, Ростове и других городах.

Лучший кредит на автомобиль: минимум ставки, первоначального взноса и доп.условий. Список моделей, попадающих под выгодный автокредит в банках с господдержкой:

• Шкода Октавия, Фабиа
• Шевроле Круз, Нива, Авео, Кобальт, С4
• Дэу Нексия, Матиз
• Форд Фокус
• Киа Рио, Сид
• Мицубиси Лансер
• Мазда 3
• Тойота Королла
• Рено Дастер, Логан, Сандеро
• Фольксваген Поло
• Опель Астра
• Пежо 408, 301
• Ниссан Ноут, Тиада, Альмера
• Хёндай Солярис
• А также все Лады
• Все модели ЗАЗ, УАЗ, ГАЗ

Обратите внимание, что некоторые комплектации данных автомобилей не попадают под программу в связи со стоимостью, превышающей 1 млн. рублей.

Господдержка распространяется на две третьих части процентов по автокредиту. Субсидия рассчитывается по ставке Центробанка, действующей на момент совершения сделки. Например, при покупке транспортного средства с помощью кредита от Сбербанка стандартная ставка составляет 13,5-18%. С поддержкой государства сумма оплаты для заёмщика уменьшается на 6,5-7%. В результате автомобиль обходится своему владельцу значительно дешевле, а реализация продукции отечественных предприятий растёт.

В каком банке выгоднее взять автокредит с господдержкой

Программа государственного субсидирования позволяет приобрести транспортное средство до 3,5 тонн, стоимость которого не превышает 1 миллиона 150 000 руб. Банк предоставляет кредит не более чем на 90% стоимости автомобиля. Срок кредитования по программе не превышает 3 лет.

Самый выгодный автокредит получается при минимальном сроке, на который оформляется заем. Сравните ставки в зависимости от срока кредитования на примере Сбербанка:

Срок кредитования

Процентная ставка, %

До 12 месяцев

13-36 месяцев

37-60 месяцев

Самый выгодный кредит на покупку автомобиля

Минимальная переплата по кредиту – один из самых значимых факторов для клиентов, заключающих договор автокредитования с финансовыми организациями. Для более точного понимания размера переплат сверх основной стоимости автомобиля, большинство финансовых учреждений предлагают клиентам воспользоваться кредитным калькулятором, присутствующим на своём официальном сайте. Такой инструмент позволяет достаточно точно рассчитать предполагаемую нагрузку на бюджет после оформления кредита и наглядно продемонстрирует размер переплаты. На удорожание покупки напрямую влияет ставка финансового учреждения, предоставляющего заем, поэтому вполне естественным желанием является заключение наиболее выгодного автокредита. На сегодняшний день наиболее привлекательные условия предлагают Банк Москвы, Уралсиб, Юникредит банк, у них заем можно получить под 9-14% годовых.