Россельхозбанк: рефинансирование ипотеки других банков физическим лицам. Россельхозбанк ввел рефинансирование ипотеки под низкий процент Перекредитовать ипотеку в россельхозбанке

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году – это возможность изменить процент по действующему ипотечному кредиту так, чтобы размер ежемесячного платежа стал меньше. Это позволяет снизить нагрузку на бюджет заемщика. Подобные программы появляются во многих банках, что делается с целью привлечь как можно большее количество клиентов.

Выгоды рефинансирования в Россельхозбанке

• Согласие на сделку от первичного кредитора получать нет необходимости, а это тоже экономит время и нервы;
• Можно изменить либо срок кредита, либо размер платежа;
• С клиента не взимаются дополнительные комиссии и нет скрытых платежей;
• Дается право выбора оптимальной схемы погашения долга: аннуитет или дифференцированная;
• Можно использовать справку по форме банка для подтверждения дохода. Явный плюс в сторону банка, ведь многие по-прежнему строго требуют лишь 2-НДФЛ;
• Возможно внесение всей суммы долга досрочно без штрафных санкций.

Как подать заявку на участие

Сделать это можно дистанционно, просто заполнив форму на сайте банка. В ней указывается удобное отделение, ФИО, номер телефона и дата рождения клиента, прописываются параметры кредита (сумма и оптимальный срок).
В среднем до 5 дней требуется на рассмотрение заявки. Альтернативный вариант – лично обращаться в ближайшее отделение банка, имея при себе паспорт.
Чтобы в несколько раз увеличить свои шансы на положительный ответ, заемщик должен отвечать таким критериям:

1. Попадать в возрастную категорию от 21 до 65 лет. Заемщику должно быть не больше 65 на момент внесения последнего платежа в рамках договора;
2. Иметь гражданство России и прописку на ее территории (оптимально, если в регионе расположения банка);
3. Быть готовым подтвердить свой официальный доход по требованию банка;
4. Иметь стаж работы не меньше 6 месяцев на нынешнем месте и больше года общего трудового стажа.

Последний критерий отменяется для тех клиентов, которые получают заработную плату на пластиковую карту Россельхозбанка. Если физическое лицо ведет ЛПХ, с момента его регистрации и до дня подачи заявки на рефинансирование должно пройти не менее 12 месяцев.
При необходимости анкету для заполнения заемщиком, бланк на полное или досрочное погашение долга можно скачать непосредственно на сайте.

Пакет документов

Все требуемые справки делятся на три группы: без которых заявка не будет рассматриваться, а также документы по кредиту, который подлежит рефинансированию. Третья группа – это справки, которые доказывают целевое использование выданных средств.
Чтобы анкета попала на рассмотрение, необходимы:

1. Заполненное лично заёмщиком заявление;
2. Паспорт или другой документ, подтверждающий личность человека;
3. Сведения о трудовой занятости и о размере дохода;
4. Информация о составе семьи и семейном положении;
5. Мужчинам в возрасте до 27 лет включительно требуется приписное или военный билет.

Если выносится предварительное одобрение, человеку пора собирать пакет бумаг касаемо жилплощади, в отношении которой выполняется рефинансирование.
В него входят:

• Справка об остатке долга и процентах, заверенная кредитором. Включает в себя все, начиная от даты составления договора и его номера, до валюты займа, годовой ставки по договору, сведения о наличии просрочек или пени и т.д.;
• Копия кредитного договора с дополнениями, если таковые имеются.

Обратите внимание, что срок действия этих документов – не больше 30 дней, поэтому озаботиться их получением нужно заранее, но не перестараться, чтобы они не потеряли актуальность.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке подразумевает необходимость доказать, что кредит был использован по его целевому назначению. Это значит, что на протяжении 30 календарных дней с момента перечисления средств клиент обязан принести в Россельхозбанк оригинал справки от первоначального кредитора о том, что все обязательства в полной мере погашены и договор расторгнут.
Еще 45 дней клиенту отводится на работу с документами относительно залога. С объекта (квартиры) необходимо снять обременение стороннего банка, затем на договоре о снятии проставить отметку, что залог успешно зарегистрирован в пользу Россельхозбанка. Справка предоставляется в тот офис, где клиент получил средства.

Ключевые особенности программы и требования к рефинансируемому кредиту

Кредит может быть использован на погашение:

1. Ипотеки на квартиру (вторичный или первичный рынок – значения не имеет);
2. Долга за таун-хаус или земельный участок вместе с жилым домом.

Валюта кредитования – исключительно рубли РФ, срок не может превышать 30 лет.

В отношении рефинансируемого кредита тоже выдвигается ряд требований: он должен быть только в рублях, а на протяжении последних 180 дней заемщик не допускал просрочек по ежемесячным платежам на срок, превышающий 30 дней.

Нельзя рефинансировать уже реструктурированный кредит или такой, для которого запрашивалась пролонгация. На момент обращения за рефинансированием ипотечному договору должно быть больше года (если имеются незначительные просрочки) и не меньше полугода (если просрочек за заемщиком не наблюдалось).

В сделке обязательно должен быть залог , как правило им выступает приобретаемый в ипотеку объект. Покупка страхового полиса для заемщика – условие необязательное, а вот страховать объект залога на весь период перекредитования придется в любом случае.

Заемщик вправе привлечь не больше 3 созаемщиков . При этом они не должны являться родственниками титульного заемщика, в то время как его супруг (супруга) должен (а) выступить в роли созаемщика. Это обязательное условие программы.

Условия рефинансирования и ставки для разных категорий клиентов

Минимальный размер кредита ограничен лимитом в 100 тысяч рублей, максимальный равен 20 миллионов рублей с небольшими ограничениями:

• До 20 миллионов на рефинансирование (сумма колеблется в зависимости от уровня доходов) может быть выдано жителям Москвы, до 15 миллионов проживающим в Санкт-Петербурге и всего до 10 миллионов для жителей области при условии, что объект предоставляется Россельхозбанку в залог;
• Если требуется рефинансировать ипотеку на таун-хаус или земельный участок с жилым домом на нем, максимальная сумма для всех регионов равна 10 миллионов рублей;
• Во всех случаях, не подпадающих под эти категории, верхний предел суммы – 5 миллионов.

Кроме того, сумма не может быть больше 80% от оценочной стоимости объекта залога (таун-хауса или квартиры) и не больше 75%, если в роли обеспечения в сделке будет выступать участок земли с возведенным на нём частным домом.

Также предусмотрены надбавки +1% к ставке добавляется, если титульный заемщик и (или) созаемщики отказываются осуществлять страховку здоровья и жизни. На сайте банка можно найти перечень категорий работников, которые относятся к «бюджетникам» и могут претендовать на сниженную ставку.

Как предоставляется и обслуживается кредит

Если заемщик удовлетворяет всем требованиям, с ним заключается договор. Клиент Россельхозбанка вправе сам выбирать для себя оптимальный метод погашения: аннуитет или дифференцированный . Платежи вносятся ежемесячно в оговоренную условиями договора дату любым удобным способом.

Жесткая конкуренция на рынке финансовых услуг стимулирует банки улучшать свои кредитные предложения для привлечения новых клиентов. Перекредитование является одним из направлений, пользующихся сегодня особой популярностью. Рассмотрим рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке – переоформление имеющегося кредитного договора с целью облегчения долгового бремени по ипотеке.

Условия кредитования

Чтобы получить перекредитование, необходимо удовлетворять минимальные требования банка, а именно:

• остаточный срок погашения задолженности по открытому кредиту должен быть не менее 2 лет;
• период, на который оформлен предыдущий договор, не может быть больше 7 лет;
• отсутствие просрочек по текущему долгу – заявка заполняется при наличии исключительно положительной кредитной истории;
• отсутствие реструктуризации задолженности или пролонгации срока выплаты открытой ипотеки;
• ипотечный договор оформлен в рублях, евро или долларах.

Рефинансирование ипотечного кредита в Россельхозбанке возможно на сумму до 20 млн руб ., точный размер которой зависит от следующих параметров:

• совокупный доход заемщика за вычетом ежемесячных расходов (другие кредиты, содержание иждивенцев, оплата жилища, коммунальных платежей и т.д.);
• остаток фактической задолженности по имеющемуся договору.

Минимальная сумма не может быть меньше 100 тыс. руб . Условия кредитования также включают годовую процентную ставку – от 11,5% . Годовой процент может быть увеличен в случае, если клиент и его поручители/созаемщики отказались от услуг страхования жизни или предоставили неполный пакет документов. При этом страхование залогового имущества является обязательным. В качестве залогового обеспечения выступает недвижимость, на приобретение которой открыт кредит – квартира, дом, апартаменты или земельный участок.

Россельхозбанк выдвигает еще одно обязательное условие – наличие созаемщиков, максимальное число которых не может быть больше 3 человек. Супруги становятся созаемщиками в обязательном порядке. Требования к данным участникам кредитного договора аналогичные требованиям к клиенту, инициирующему его.

К преимуществам этого вида кредитования также относится:

1. Отсутствие комиссий за открытие кредита и его обслуживание.
2. Наличие нескольких вариантов погашения задолженности — аннуитетными или дифференцированными платежами.
3. Допустимость документального подтверждения дохода по банковской форме.
4. Возможность досрочного и частично досрочного погашения долга.

Кто может получить

Рефинансирование договора на приобретение имущества такой же сложный процесс, как и оформление самой ипотеки. Поэтому требования к заемщику и его документам достаточно высоки.

Основные требования к клиенту:

• возрастные рамки – 21-65 лет;
• гражданство и регистрация в РФ;
• минимальный страж работы: общий – от 1 года, на текущем месте занятости – от 6 месяцев (общий стаж вычисляется суммарно за последние 5 лет);
• официальный доход.

В Россельхозбанке рефинансирование ипотеки других банков осуществляется по следующим документам:

• паспорт;
• заявление-анкета;
• военный билет или приписное свидетельство (для мужчин до 27 лет);
• свидетельство о браке и рождении детей (при наличии);
• документы о финансовом состоянии заемщика и его трудовой занятости;
• документы по приобретаемому имуществу и залоговой недвижимости, в случае если это не один и тот же объект;
• выписка с кредитного счета клиента с суммой остатка долга, а также его реквизиты для осуществления банковского перевода.

Кроме перечисленных документов, банк вправе потребовать дополнительные справки, если это будет необходимо для принятия решения.

Как погашать новый кредит

Для осуществления ежемесячных платежей можно воспользоваться следующими бесплатными вариантами:

1. Операционная касса банка.
2. Банкоматы Россельхозбанка, оснащенные функцией приема денег.
3. Безналичный перевод денежных средств с иного счета заемщика.

Перечисление средств указанными способами осуществляется в день проведения платежной операции.

Для удобства клиента также существуют и другие способы оплаты задолженности, однако, за их использование взимается дополнительная комиссия:

• внесение наличных через кассу другого банка;
• оплата долга через терминалы самообслуживания;
• перевод денежных средств с электронного кошелька.

Использование вышеперечисленных вариантов должно происходить не позднее 5 дней до расчетной даты, чтобы деньги успели поступить на счет. За несвоевременное выполнение долговых обязательств Россельхозбанк взимает неустойку в размере 20% годовых от суммы платежа и 0,1% за каждый день просрочки.

Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке — отличная возможность изменить условия своего кредита в лучшую сторону. На протяжении последнего года ставка ЦБ постоянно снижается, что влечет за собой и понижение ставок по кредитным продуктам, в том числе и ипотеки. Сегодня получить деньги у банка для приобретения жилья можно под 9 - 10% годовых, в то время как раньше ипотечные ставки были 12 - 15%. Поэтому сейчас практически каждый банк имеет предложение по рефинансированию ипотеки , чтобы привлечь к себе ипотечных клиентов других банков, и Россельхозбанк является одним из лидеров на этом рынке.

Ставка по рефинансированию кредита устанавливается в зависимости от его суммы, объекта недвижимости и категории клиента. Минимальная ставка - 9,05%, ее могут получить клиенты, получающие зарплату на карту банка, которые рефинансируют ипотеку на квартиру стоимостью от 3 млн. рублей. При этом не важно, на каком рынке (первичном или вторичном) куплена недвижимость. На минимальную ставку также могут рассчитывать "надежные" клиенты. Ими являются лица, которые уже брали кредиты в Россельхозбанке и выплатили их без нарушений.

Представители бюджетной сферы, не являющиеся зарплатными клиентами, получат аналогичный кредит уже под 9,10%, а все остальные под 9,20%. Если стоимость кредита ниже 3 млн., все ставки повышаются на 0,10%.

Рефинансирование ипотеки на покупку жилого дома осуществляется по более высоким ставкам. 11,45% — для зарплатных клиентов, 11,5% и 11,6% для бюджетников и всех остальных заемщиков соответственно.

Кредит выдается только в рублях. Деньги можно получить на срок от 1 месяца до 30 лет. Как и другие банки, Россельхозбанк навязывает клиентам комплексное страхование. Это не обязательно, но если заемщик не захочет оформить страховку жизни и здоровья ставка увеличиться на 1%.

Также предусмотрена повышенная процентная ставка (+ 2%) на период, когда с недвижимости еще не снято обременение другого банка.

Для того чтобы рефинансировать ипотеку, нужно подать заявку вместе с необходимым пакетом документов. Срок рассмотрения — 5 дней, при положительном решении у клиента есть 2 месяца, чтобы переоформить кредит.

Основные достоинства рефинансирования в Россельхозбанке:

1. Небольшая минимальная сумма кредита. Взять деньги можно начиная от 100 тыс. рублей, в других банках этот порог в несколько раз выше;
2. Клиентам не нужно получать разрешение на рефинансирование ипотеки от первого кредитора;
3. Есть возможность выбрать тип погашения займа (аннуитетные или дифференцированные платежи).
4. Заемщик может изменить срок кредитования или размер ежемесячного взноса;
5. Отсутствие комиссий за оформление;
6. Разрешено досрочное погашение займа без комиссий независимо от суммы взноса.

Какие требования предъявляет банк

Россельхозбанк имеет ряд критериев, которым должен отвечать потенциальный заемщик, это:

• Возраст. Рефинансировать ипотеку смогут только лица, достигшие 21 года. Максимально допустимый возраст для клиента на момент полного погашения займа — 65 лет.
• Гражданство. Заемщик должен быть гражданином России.
• Трудовой стаж. Предъявляются требования к общему стажу — не менее 12 месяцев за последние 60 месяцев, и есть критерии к продолжительности на работы на последнем месте — не менее полугода.
• Официальный заработок.
• Регистрация. Должна быть постоянная или временная прописка на территории РФ.

​Россельхозбанк кредитует и фермеров, имеющих свое подсобное хозяйства. Поскольку как такового стажа работы у них нет, им нужно представить в кредитное учреждение записи из органов местного самоуправления о наличии ЛПХ в течение последнего года (это минимальный срок, он определяется на день подачи заявки).

Если клиент отвечает этим требованиям, ему необходимо подготовить пакет документов для подачи заявки. При рефинансировании ипотеки требуется расширенный пакет.

Итак банку нужно представить:

• Заявление-анкету.
• Паспорт.
• Свидетельства о регистрации брака и рождении детей.
• Военный билет (для мужчин до 27 лет).
• Справки о доходах. Потенциальный заемщик должен подтвердить свой заработок справками с места работы, разрешается заполнить справку по форме банка.
• Копия трудовой книжки или иные документы, подтверждающие стаж работы.
• Документы, подтверждающие право собственности на объект недвижимости.
• Справку из банка, в котором первоначально была оформлена ипотека, о состоянии задолженности. Документ должен включать: реквизиты кредитного договора; срок, сумму и валюту кредита; остаток задолженности; размер ежемесячного платежа, начисленные проценты, информацию об имеющихся просрочках и иных нарушений по договору. Справка действительна в течение 1 месяца.
• Кредитный договор. Если к нему были оформлены дополнительные соглашения, они в обязательном порядке прикладываются.

Порядок рефинансирования

Рефинансирование ипотечного кредита проходит в несколько этапов:

1. Предварительный расчет новой ипотеки через онлайн-калькулятор на сайте банка.
2. Сбор пакета документов и подача заявки.
3. В случае положительного решения, проводится оценка недвижимости.
4. Заключение кредитного договора и перевод денег на счет банка, в котором была оформлена ипотека.
5. Снятие обременения со стороны первого банка и получение закладной с отметкой о том, что все обязательства выполнены. На этом этапе в Россельхозбанк нужно представить справку от предыдущего кредитора о закрытии ипотеки и отсутствии претензий со стороны бывшего кредитора. На это дается 1 месяца со дня перевода денег.
6. Наложение обременения и оформление закладной со стороны Россельхозбанка.

Несмотря на то, что процесс рефинансирования очень трудоемкий, с его помощью можно значительно облегчить себе кредитное бремя. Однако перед тем, как решиться на этот шаг необходимо рассчитать, действительно ли это будет выгодно с учетом дополнительных затрат на страховку, оценку и оплату государственной пошлины.

Правила рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году были разработаны с учетом взаимовыгодного кредитования.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Клиент получает возможность изменить валюту договора и условия оплаты, а банк пополняет базу своих клиентов.

Первоначальная информация

Рефинансирование позволяет уменьшить процентной ставки и осуществить переход из одного банка в другой.

В 2019 году была запущена система рефинансирования в Россельхозбанке, которая применяется к стандартным займам и кредитам на ипотеку.

Если сравнивать процентную ставку, которая применялась к кредитованию на приобретение жилья в 2005-2016 году, и процентную ставку 2019 года, можно сделать вывод, что проценты значительно упали

Это делает рефинансирование выгодным шагом для уменьшения переплаты за приобретение жилья и переход на более выгодные условия.

Принцип рефинансирования заключается в переходе из одного банка в другой, при этом банк, в который переходит клиент, в данном случае Россельхозбанк, выкупает кредит и гасит в другом банковском учреждении оставшуюся сумму ипотечного кредита, а кредит в Россельхозбанке гаситься по вновь разработанному графику.

После составления такого договора клиент может погашать ипотечный кредит с меньшей процентной ставкой, а банк получает нового клиента, платежеспособность которого подтверждается предыдущей кредитной историей. Рефинансирование ипотеки появилась в Россельхозбанке только в 2019 году.

Главные понятия

Главными понятиями, с которыми сталкивается клиент, при проведении процедуры рефинансирование являются:

Кто может получить

Услугой рефинансирования могут воспользоваться клиенты банковских учреждений, которые ранее оформили кредит.

Воспользовавшись услугой рефинансирования, они получат ряд преимуществ:

• смогут воспользоваться льготами, которые предлагает для своих клиентов в Россельхозбанк;
• получить более низкую процентную ставку для клиентов, которые имеют хорошую кредитную историю и подтверждают свою платежеспособность;
• условия погашения договора ипотеки и размер ежемесячных взносов может изменяться;
• комиссия за рефинансирование не взымается;
• подтверждением доходов физических лиц является не только стандартная справка 2-НДФЛ, банк самостоятельно может предоставить такую информацию и заверить своей печатью;
• при заключении договора ипотеки определяется дифференцированная или аннуитетная система погашения договора;
• возможность преждевременного погашения договора без оплаты дополнительных комиссий.

Правовая основа

Процедура рефинансирования предусмотрена 382 — 390 статьей Гражданского кодекса Российской Федерации, которые дают возможность перехода прав от одного кредитора к другому.

Более детально процедура рассматривается в законе «Об ипотеке», «О регистрации права имущества в ГКН», «Об ипотечных ценных бумагах». Этот вопрос рассматривается и в положении Центробанка № 54-П и 254-П и регламентах банков.

Как оформить рефинансирование ипотеки другого Банка в Россельхозбанке

Процедура рефинансирования начинается по заявлению заемщика — физического лица, при этом срок договора может составлять не более 30 лет, а минимальная сумма для смены кредитора должна быть не менее 100 000 рублей.

Максимальная сумма непогашенного ипотечного займа определяется в зависимости от города, в котором находится жилье:

При этом учитывается состояние жилья, приобретенного на вторичном либо первичном рынке. Перед тем, как сделать рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке, нужно убедиться, что заявитель соответствует ряду требований.

Рефинансирование проводится, если по договору ипотеки погашено более 20% стоимости квартиры, частного дома либо при долевом приобретении жилья, а также более 25% при приобретении жилого дома.

Для начала процедуры рефинансирования необходимо написать заявление и предоставить документы, согласно списку:

• оригинал и нотариально заверенную копию паспорта;
• военный билет;
• документы, подтверждающие семейное положение и регистрацию детей;
• трудовую книжку либо справку с работы;
• документы, подтверждающие уровень дохода.

У банка, где оформлен договор кредитования, необходимо будет получить справку об остаточной стоимости кредита.

Подать заявление можно непосредственно в отделении банка либо заполнить электронную форму на официальном сайте.

Фото: схема работы рефинансирования ипотечного кредита

Заявление рассматривается на протяжении 5 рабочих дней. Заявление на рефинансирования кредита можно .

После того как первичный кредит погашен клиенту необходимо будет на протяжении 30 дней обратиться в Россельхозбанк со справкой о погашении и закрытии ипотечного кредита в другом банке, после этого ему дается 45 дней на составление договора о передаче ипотечного имущества в залог Россельхозбанку.

Условия сделки для физических лиц

При подписании договора заемщик может самостоятельно определить будет он погашать займ аннуитетными или дифференцированными суммами.

При первом варианте задолженность будет погашаться одинаковыми суммами и вносится ежемесячно, если выбран дифференцированный платеж, то заемщик в зависимости от уровня своего дохода может вносить большую или меньшую сумму, при этом переплата зачисляется в счет погашение тела кредита.

Фото: условия ипотечного кредитования в Россельхозбанке

Согласно условиям кредитования, если оформляется договор ипотеки на условиях рефинансирования до трех миллионов рублей, то устанавливается процентная ставка рефинансирования ипотеки в Россельхозбанке в 2019 году в размере 9, 60% для клиентов, которые получают заработную плату через Россельхозбанк либо подтвердили свою платежеспособность.

Для основных физических лиц устанавливается стандартная процентная ставка в размере 9, 75%. Если сумма кредитования составляет более 3 млн рублей, то для одобренных банком клиентов процентная ставка будет составлять 9, 3%, а для остальных 9, 45%.

Банком предусмотрено 2% надбавки к основному договору кредитования в случае, если за заемщика мне числится других объектов недвижимости, которые можно взыскать в случае невыполнения условий договора. Поручитель заключает новый договор и по желанию клиента может быть заменен.

Требования к заемщикам

По сравнению с другими банками Россельхозбанк не предъявляет для своих заемщиков завышенных требований. Они включают такие критерии:

• наличие паспорта гражданина Российской Федерации;
• регистрация в Российской Федерации;
• для заемщика устанавливается допустимый возраст 21-65 лет;
• на последнем месте работы заемщик должен проработать не менее 6 месяцев, а общий стаж за последние 5 лет должен составлять не менее года;
• если же заемщик является собственником личного подсобного хозяйства, необходимо взять справку из хозяйственной книги, которая подтвердит трудовую занятость заявителя.

Порядок подписания кредитного договора

После получения положительного ответа от банка на проведение рефинансирования для заемщика открывается счёт, на который перечисляются денежные средства для дальнейшего погашения первичного договора ипотеки.

После того как первичный договор ипотеки закрыт заемщик должен получить справку о полном погашении задолженности и закрытие договора.

После чего между Россельхозбанком и заемщиком подписывается новый с заранее разработанным и условиями погашения, которые подбираются в зависимости от возможностей клиента.

По желанию заемщик может изменить не только график погашения и минимальную сумму, но и на валюту.

Приобретая первичную ипотеку по валютному кредиту, клиент может перейти в Россельхозбанк и заключить договор ипотеки уже в рублях.

После того как стороны пришли к соглашению по всем условиям договора ипотеки он подписывается и заемщику дается 45 дней для того, чтобы переоформить объект ипотеки в залог Россельхозбанку.

Как получить минимальную процентную ставку

Чтобы получить положительное решение банка на оформление договора рефинансирования по минимальной процентной ставке, необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие длительный срок работы, уровень доходов или другие документы, которые подтверждают финансовые возможности клиента.

Можно предоставить документы, подтверждающие наличие других объектов недвижимости в собственности заемщика.

Минимальную процентную ставку также получают лица, подтверждающие работу в муниципальных службах либо в других бюджетных органах, а также получающие заработную плату на счета Россельхозбанка.

В нашем современном мире актуальна покупка собственной недвижимости, в том числе и для наших сограждан. Для россиян единственной возможностью купить в собственность квартиру или дом является ипотечный кредит. Что же такое ипотека?

Ипотека - это кредит на жилье. В залог обычно передается приобретаемая недвижимость. Ипотеку выдают банки. Весьма большое количество людей выбирают Россельхозбанк, условия ипотеки в котором являются очень лояльными к заемщикам.

Как рассчитать в Россельхозбанке ипотеку

Можно, находясь дома, воспользоваться ипотечным кредитным калькулятором. Для этого нужен всего лишь компьютер с доступом в интернет.

Приложение от Россельхозбанка "Ипотека - калькулятор", позволяет подсчитать сумму кредита, ежемесячный платеж, переплату. Она размещена на официальном сайте Россельхозбанка. В этом приложении требуется лишь вбить данные по ипотеке, например, первый взнос, сумму, необходимую на покупку недвижимости, срок, на который ипотека будет предоставлена, и ставку по кредиту. После калькулятор "Ипотека от Россельхозбанка" сам произведет необходимые расчеты и покажет итог. Этот способ подсчета, конечно же, является примерным. Для точных подсчетов нужно обязательно обратиться в отделение банка.

Какую недвижимость можно приобрести

В банке "Россельхозбанк" ипотеку можно оформить на следующие типы недвижимости (в соответствии со статьей 5 ФЗ №102):

• жилье вторичного рынка;
• таунхаусы;
• городские квартиры и элитные апартаменты;
• загородные коттеджи;
• жилье от застройщика;
• объекты незавершенного строительства;
• земельные участки, права многолетней аренды земли с возможностью возведения на ней недвижимости жилого фонда.

Ипотека в Россельхозбанке: условия

Самый главный плюс - оформление ипотеки можно произвести без первоначального взноса, но, конечно, для этого предусмотрены наиболее строгие требования.

В Россельхозбанке процентная ставка ипотеки выше и сроки короче, чем в других финансовых учреждениях.

Требования к заемщику

Итак, к заемщику предъявляются следующие требования:

• гражданство РФ;
• проживание в районе, где предоставляется ипотечный кредит (должна стоять отметка в паспорте);
• возраст заемщика на момент подачи заявки должен быть не меньше 21 года;
• возраст заемщика на момент погашения ипотечного кредита не старше 65 лет;
• официальное трудоустройство;
• стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев;
• наибольшее количество созаемщиков не более 3;
• созаемщиком может быть родственник или знакомый, который дал соглашение в письменном виде.

Ипотечные документы Россельхозбанка

При оформлении ипотеки заемщику необходимо собрать комплект документации, в который входят:

• заявление-анкета, в которой заемщик указывает сведения о себе и своих финансовых возможностях;
• оригинал паспорта и ксерокопия всех страниц;
• оригинал ИНН и его ксерокопия;
• справка с места работы о доходах заемщика (форма может быть свободной, а также 2 НДФЛ);
• все документы на приобретаемую в кредит недвижимость (свидетельство о собственности, технический паспорт, кадастровый паспорт, оценка объекта недвижимости и различные справки);
• страховые полисы;
• сертификаты на материнский капитал;
• СНИЛС;
• военный билет;
• водительские права;
• документы созаемщиков, а если заемщик находится в браке, то согласие супруга или супруги и свидетельство о заключении брака.

Правила кредитования жилья

Порядок предоставления ипотечного кредитования в Россельхозбанке следующий: заемщик выбирает программу кредитования, потом подается заявление-анкета.

После ожидается ответ от банка, и если он положительный, тогда клиент может выбирать любой вид недвижимости - это может быть земля, дом, квартира, дом с землей. Как только объект найден, заключается договор купли-продажи и ипотечный договор. Часто процентная ставка по ипотеке в Россельхозбанке зависит от качества и стоимости выбранного жилья.

Чтобы применить материнский капитал, для начала заемщик обязан совершить запрос и предоставить письменное решение кредитору. Срок поиска объекта недвижимости 3 месяца, в этот период нужно уложиться и предоставить все необходимые документы.

Актуальные ипотечные программы

Ипотечный кредит предоставляется на объекты недвижимости от застройщиков-партнеров под 6 % в год. Но также есть программы для тех, кто собирается приобрести иную недвижимость. Некоторые, например, уже выбрали определенный объект недвижимости и не хотят приобретать жилье в новостройке.

• Ипотека от 9 %: распространяется на все жилые объекты.
• Целевая ипотека: актуальна для жилых и еще возводимых объектов. Это касается и квартир, и домов с земельными участками, и просто земельных участков.
• Ипотека по 2 документам со ставкой от 10,25 %. Ее можно получить всего лишь по 2 документам: паспорту РФ и водительскому удостоверению или заграничному паспорту.
• Военная ипотека: для участников накопительно-ипотечной системы обеспечения военнослужащих (НИС).
• Ипотека Россельхозбанка «Молодая семья»: специально для молодых и тех семей, у которых в наличии материнский капитал. Молодая семья та, в которой супруги моложе 35 лет, а также семья с одним родителем до 35 лет.
• Ипотека в Россельхозбанке под материнский капитал: материнский капитал можно применить как первый взнос, он рассчитывается, как при ипотеке для молодых семей. Капитал направляется на закрытие ипотеки в течение 3 месяцев.
• Ипотека для пенсионеров: пенсионеры имеют все шансы приобрести жилье в ипотеку, если кредит будет погашен, когда им исполнится 65 лет. На тех, кто получает пенсию в Россельхозбанке, данное условие не распространяется. Но, как правило, пенсионеры в основном идут созаемщиками.

Итак, процентную ставку, срок и сумму можно увидеть в данной таблице.

Для программ ипотечного кредитования, таких как «Молодая семья», с использованием материнского капитала и для пенсионеров условия предоставления индивидуальные. О них можно узнать в офисах банка, получив консультацию специалиста. У Россельхозбанка по ипотеке отзывы положительные.

Рефинансирование ипотеки

Россельхозбанк рефинансирует ипотеку. Принимать участие могут клиенты не старше 65 лет, но также можно привлечь созаемщика, которому 60 лет. Что же такое рефинансирование? Это замена существующего долгового обязательства на новое долговое обязательство на рыночных условиях. Основная задача банковского проекта — это снижение финансовой нагрузки, ложащейся на заемщиков.

Есть возможность в получении займа на условиях, выгодных для заемщика. Для проекта Россельхозбанка рефинансирование ипотеки следующее: период до полного закрытия задолженности не должен быть более двух лет, период для ранее выданного кредита не должен превышать семи лет, кредитная история без просрочек, ипотека была оформлена в национальной валюте или евро. Минимальный размер рефинансирования 100 тыс. рублей, а максимум 10 млн рублей.

Требования для предоставления программы рефинансирования следующие:

• возраст не младше 21 года, не старше 65 лет;
• наличие гражданства РФ и постоянная прописка;
• общий трудовой стаж 1 год, на последнем месте 6 месяцев;
• наличие официального источника дохода.

Документы для рефинансирования:

• паспорт РФ;
• пенсионное удостоверение для пенсионеров;
• для мужчин военный билет или свидетельство для мужчин до 27 лет;
• заявление-анкета;
• справка о доходах и о наличии трудовой занятости;
• все документы на недвижимость;
• выписка с кредитного счета, где будет указан остаток суммы и реквизиты банка получателя.

У Россельхозбанка отзывы об ипотеке и условиях рефинансирования положительные.